Деньги: сущность, происхождение, функции, эволюция. Виды современных денег

     В Древней Греции монеты начали чеканить еще в VIII-VII вв. до н.э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты, откуда и произошел этот термин. Материалом для изготовления монет обычно служат специальные сплавы, обладающие хорошей устойчивостью к истиранию, поскольку монета так быстро переходит из рук в руки, что мягкий металл не прослужил бы и года.

     Монеты, как таковые, существуют повсюду приблизительно уже в течение 2500 лет, но, как известно, им предшествовали разные предметы, используемые в качестве денег. В настенных рисунках Древнего Египта взвешивают на весах золотые кольца. В самых ранних рукописях (времён древней Месопотамии) упоминается использование в качестве денег отвешенного металла. В Китае, по меньшей мере, 3000 лет назад, в качестве денег применяли скорлупки каури, раковины некоторых видов моллюсков из Индийского океана. Есть также свидетельства того, что тысячи лет назад в примитивных обществах использовали камни.

      На  территории России чеканка монет  восходит к концу X- началу XI вв. в период принятия и распространения христианства. В эту эпоху в русскую речь прочно входят слова: златица, златница, златик, злато, золотник. Исторические источники утверждают, что первой монетой отечественной чеканки был златник, выпущенный в конце Х в. князем Владимиром. На одной стороне этой монеты был изображен сам Владимир с трезубцем. Не менее распространенным в эту же эпоху становится слово «серебренник», означавшее отечественную монету, которая чеканилась во многих русских городах. Предтечей будущего рубля была гривна серебра. Именно этой монетой рассчитывались между собой князья Древней Руси. Русская гривна исторически вошла и в экономическую жизнь Московского государства, а позднее и России. Царь Иван III право чеканки монеты присвоил только держателю Московского престола. При Иване IV в Московском государстве свободно обращались «московка» и «новгородка». В начале XVII в. на Руси установилась единая денежная единица – копейка, т.е. монета, на которой был изображен всадник с копьем. Она весила 0,68 г серебра. Копейка делилась на полкопейки и полушку – четверть копейки. Несколько позднее на Руси в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын².

     Золотые деньги - “червонцы” появились в  России с 1718 года. Выпуск князьями неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление “воровских” денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет, волнениям среди населения (“медный бунт” при царе Александре Михайловиче в середине XVII в.). Пытаясь найти выход из трудностей, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, стал рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. В России вплоть до XVII в. собственная добыча благородных металлов почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие в XVII в. монополиями государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной регалии” Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами.

     За  время своего правления Петр I вдвое обесценил рубль, сократив именно в такой пропорции количество серебра, расходуемого на чеканку рублевой монеты. Правда, Петр вел себя с деньгами все же довольно осторожно, учтя, видимо, отрицательный опыт своего отца – царя Алексея Михайловича, который в «порче монет» зашел слишком  далеко. Чтобы пополнить казну, в 1656г. Алексей Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты стоимостью 100 р. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 р.

     Такой поступок вызвал возмущение граждан  и привел к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалость сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствиями такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.

     Золотые и серебряные монеты были в повсеместном обращении еще и в XX в. В России, например, до революции, чеканились монеты номиналом 5, 10 и 15 р. (империал), а также в 7 р. 50к. (полуимпериал). Впрочем, и сегодня чеканка золотых монет продолжается, но очень ограниченно, и эти монеты не предназначены для свободного обращения – их покупают коллекционеры и те, кто предпочитает хранить свои сбережения в золотых монетах. В силу этого самая известная золотая монета «Крюгерранд», которую чеканят в ЮАР, даже не имеет номинала: цена ее определяется соотношением спроса и предложения.

2.Эволюция

          Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег  является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег.

          В эпоху натурального хозяйства обмен излишками произведенных продуктов носил случайный характер. Вначале всякий продукт, предлагаемый к обмену и благодаря этому становящийся товаром, служил эквивалентом для другого продукта (товара), на который он обменивался.

    Желая продать свой продукт и получить взамен его другой, производитель  искал соответствующего контрагента. Поскольку денег в тот период еще не существовало, продавец лошади, желающий купить зерно, искал потенциального покупателя лошади, одновременно являющегося продавцом зерна. В акте купли-продажи, который имел форму “товар - товар”, мешок зерна являлся эквивалентом лошади. Если продавцу требовался какой-то иной продукт, например ткань или вино, то эквивалентность обмена могла выглядеть иначе: “1 лошади = 10 метрам ткани” или “1 лошади = 20 л вина”. Эквивалентом лошади могли выступать разные количества других продуктов.

          Постепенно обмен  становится способом установления экономических  связей между производителями и  служит толчком к развитию общественного разделения труда. По мере вовлечения в обмен все большего числа различных товаров возникла необходимость в универсализации средства обмена. Из ряда товаров все чаще выделялась группа товаров, а затем и один товар, который по своим свойствам более всего соответствовал роли эквивалента. Этот товар впоследствии становится всеобщим эквивалентом – деньгами. Его собственная ценность служила гарантом эквивалентности обмена, а его особые свойства открывали возможности совершенствования самой процедуры обменный операций.

    В роли таких денег выступали сначала  скот, меха, зерно, затем металлы, из которых наиболее подходящими оказались  серебро и золото, и, наконец –  одно только золото. Впоследствии золото перестает быть всеобщим эквивалентом и заменяется бумажными и кредитными деньгами. Эволюцию обмена можно представить в виде следующей схемы изменения формы стоимости³:

1. Простая (случайная) форма стоимости – обмен товара на товар;
2. Полная (развёрнутая) форма стоимости – обмен одного товара на ряд товаров;
3. Всеобщая форма стоимости – обмен всех товаров (в масштабах данного рынка) на один товар;
4. Денежная форма стоимости – обмен всех товаров на деньги.

     Деньги  возникли именно на последнем этапе. Они возникли стихийно из обмена, а  не по соглашению сторон. В роли денег  выступали разные товары, но более  пригодными оказались драгоценные  металлы – серебро и золото.

     Деньги  по своему происхождению – это  товар. Выделившись из общей товарной массы, они сохраняют товарную природу  и имеют те же два свойства, что  и любой другой товар: обладают потребительской  стоимостью (например, золото в форме  денег может использоваться для украшения и   удовлетворять    эстетическую   потребность   человека)  и стоимостью, поскольку на производство товара-денег (золота) затрачено определенное количество общественного труда.

      В своей эволюции деньги выступают  в виде:

      - металлических (медных, серебряных и золотых);

      - бумажных;

      - кредитных и нового вида кредитных  денег - электронных денег.

      2.1.Полноценные деньги

     Полноценные деньги - это деньги, номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствовала стоимости металла, из которого они изготовлены. Первыми полноценными деньгами были товары, изготовленные из драгоценных металлов, имеющие высокую степень надежности и устойчивости, - металлические деньги или действительные деньги. Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т.е. стоимости металла. В связи с этим металлические деньги обладали абсолютной устойчивостью: не были подвержены обесценению по отношению к другим товарам. Кроме того, металлические деньги выполняли все функции денег.

      Использование в качестве денег золота было обусловлено его высокой стоимостью и потребительной стоимостью, ограниченностью добычи, возможностью тезаврации (использованию в других целях), эстетическими свойствами, практичностью применения в виде слитков и монет. К середине XIX в. золото окончательно вытеснило из обращения другие металлы.

      Однако  использование золота в качестве денег имело определенные недостатки. В частности, рост масштабов производства и обмена требовал увеличения затрат на хранение, перевозку, добычу золота, которые приводили к удорожанию обмена. Это привело к тому, что денежные знаки стали изготавливать из особой бумаги, имеющей высокую степень защиты от подделок. Деньги, изготовленные из бумаги, могут быть обеспечены и не обеспечены золотом и другими ликвидными ценностями. Привязка денежной единицы к золоту означает, что государство устанавливает золотой вес, или золотое содержание единицы денег. Эта привязка может означать свободный обмен денег на золото либо служить ориентиром выпуска денег в обращение в соответствии с объемом золотого запаса. 

     2.2.Неполноценные деньги

     Бумажные  деньги.

      Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте  как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых  монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: 1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну; 3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода. Эмиссионный доход казны – равен  разница между номиналом выпущенных денег и фактической стоимостью их выпуска.

      Сущность  бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Следовательно, особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными, самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а потому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов. Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

      Поскольку бумажные деньги выпускаются для  финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание, которые могут быть вызваны следующими причинами:

      * избыточный выпуск в обращение; 

      * упадок доверия к правительству,  которое выпустило деньги;

      * неблагоприятный платежный баланс.

      Наиболее  типичным является инфляционное обесценивание  бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценивание бумажных денег может быть связано с угрозой свержения государственной власти и утратой населением доверия к ней, а также с неблагоприятным платежным балансом и падением курса национальной валюты.