Деньги: происхождение, сущность и функции. Эволюция денег

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. КУДА ИДУТ ДЕНЬГИ

 

2.1.  Современные  денежные средства.

 

        Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не соответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994 г. создание денежной купюры в 10000 руб. нашему государству обходилось в 25 руб.

        Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по своей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют той экономической природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом  и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, купить даже золотые вещи?

           Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара». Так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ закреплено: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации». Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально выполнять  все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги. В современных условиях в определенной мере и по-своему выполняются три функции денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

Золотые монеты и разменные  на золото бумажные деньги имели полную ликвидность — способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны  разные долговые обязательства банков и государства. Такое различие положено в основу деления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты. Денежные агрегаты¹² — части современных денежных средств, которые применяются, для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

           В разных странах вся денежная масса делится на разные виды  агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата, которые именуются М1, М2 и МЗ. В М1 входят; деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью  (наличные деньги — банкноты и монеты, безналичные чековые; вклады, вклады населения в сбербанках до востребования и т.п.);  В М2 и МЗ включаются, как говорится, «почти деньги» — финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения (вклады населения предприятий на длительный срок в сберкассах,  облигации государственных займов и др.).

 

 

2. Виды денег.

 

Деньги в своем развитии существовали в двух видах:

 

1.  Действительные деньги

Действительные деньги –  деньги, у которых номинальная  стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические  деньги имели разную форму: сначала  штучные, затем весовые. Наиболее удобной  для обращения оказалась круглая  форма монеты, лицевую сторону  которой назвали аверс, оборотную  – реверс, а обрез – гурт. За период с 1816г. по 1900г. большинство стран  перешло к золотому или золотомонетному  стандарту, при котором главная  денежная единица чеканилась в полноценной, имеющей хождение золотой монете. Серебряные и медные монеты выполняли  роль разменных монет.

Для действительных денег  была характерна устойчивость, что  обеспечивалось:

– свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты;

– свободной чеканкой золотых  монет при определенном и неизмененном золотом содержании денежной единицы;

– свободным перемещением золота между странами.

 

2. Заместители действительных денег (знаки стоимости).                                                                                                                           Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги,

номинальная стоимость которых  выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.  

К ним относятся: металлические знаки стоимости:

– стершаяся монета из драгоценных  металлов, билонная монета, т. е. мелкая монета, изготовленная из дешевых  металлов;

– бумажные знаки стоимости, которые по своему экономическому содержанию подразделяются на собственно бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – представители  действительных денег. Сущность бумажных денег заключается в том, что  они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное  казначейство, либо центральный банк.

Кредитные деньги. Следующие факторы обусловили появление

кредитных денег.

– дороговизна использования  золотых денег;

– золотодобыча не удовлетворяла  полную потребность в деньгах;

– золотое обращение не могло быстро расширяться и сжиматься;

– золотой стандарт в  целом не стимулировал производство в товарооборот.

Кредитные деньги характерны для более развитой, высшей сферы  общественно экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал  овладевает самим производством  и придает ему измененную и  специфическую форму. Кредитные  деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводной вексель – это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Финансовый вексель – долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Дружеские векселя – безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Особенности векселя: абстрактность, бесспорность, обращаемость.

Банкнота – это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Центральные банки стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. Они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитной организации о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом банка и этим банком об открытии на сумму внесенных средств или представленного кредита чекового счета. Клиент на эту сумму выставляет чек, банк его оплачивает. Чек служит средством получения наличных денег в банке, а также является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С помощью электронных денег в настоящее время происходит большая часть межбанковских операции. Развитие электронных средств платежа будет способствовать оптимизации денежного обращения и сокращению темпов роста количества наличных денег в обращении.¹³ Применение электронной цифровой росписи облегчает заключение договоров имущественного характера. С помощью информационных технологий налажена электрическая  почта: передаются платежные документы, информация о ценах, совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг. Рассмотренные нами отличия современных денежных средств золотого стандарта обусловили коренные изменения движения денег на международной арене.

Пластиковые карточки. Внедрение ЭВМ в кредитных организациях создало условия для замены чеков пластиковыми карточками. Выпускаются они на базе счета, открытого клиентом в банке, в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней магнитным способом. Пластиковые  карточки различаются по назначению: для снижения цены в пользу покупателя, расчетов за автомобильное топливо  приобретения по безналичному расчету в кредит товаров и услуг и др.

 

 

3.  Куда идут деньги.

 

          Институция денег в современном мире приобретает все большее значение. В конце двадцатого века главные битвы разыгрываются не на полях военных сражений, не в небе Ирака или в джунглях Анголы, не на полях идеологических сражений, а на финансовом пространстве. Вспомним только последние битвы в это загадочной и мало понятной для широкой публики мировой войне: кризис в Юго-Восточной Азии с крушением так блестяще развивающихся экономик Малайзии, Южной Кореи, Индонезии, банковский крах в России, буквально в одночасье выбивший ее из колеи движения к финансовой и экономической стабилизации, финансовый крах Бразилии. Деньги становятся политическим оружием куда более разрушительным и эффективным, чем танки и крылатые ракеты. Они крушат уже не отдельные страны, а целые регионы.

        Вот почему так возрос во всем мире интерес к проблемам денег. На Западе существует так называемая «количественная теория денег». Один из виднейших западных экономистов лауреат Нобелевской премии Милтон Фридмен определил главную задачу этой теории как «определение количества денег, необходимых в той или иной экономической системе». Понятно, что это достаточно ограниченная задача, которая отнюдь не исчерпывает всю проблематику денег в современном обществе.                                      В России в настоящее время создана новая теория денег информационная теория денег¹⁴, которая изучает институцию денег в полном объеме их возникновение, развитие, виды и формы денег, использование денег в экономике, в социальной сфере, в международной области и направления будущего развития институции денег.

        И главный вопрос, который интересует, видимо, очень многих, это вопрос о том, куда же «идут деньги», куда направлен вектор развития мировой денежной системы. Ведь если знать, куда идем, то легче понять и где находимся.

        Информационная теория денег рассматривает деньги как некоторый специфический вид информации, который в современном обществе является одним из важнейших. Именно с помощью денег осуществляется управление экономической деятельностью, социальной жизнью общества, даже на международном уровне денежные отношения приобретают все большее значение.

        Но информация всегда связана с вещественным носителем. Не существует информации без ее носителя. И от вида носителя зависит возможность использования информации. Если информация записывается на камне, то это один способ использования информации и одна цивилизация. И совсем другие возможности использования информации дает такой носитель, как электронный, и это создает и совсем иную цивилизацию. Информационная теория денег различает в зависимости от вида носителя следующие виды денег:

• Физические деньги. Носителем денег являются благородные металлы (золото, серебро). Для этих денег характерно то, что их эталоном стоимости является стоимость самого денежного элемента. Верификация их осуществляется по их физическим признакам весу, химическому составу и т.д.

• Номиналистические деньги. Для этих денег характерно, что стоимость производства самих денежных элементов не имеет отношения к их денежным номиналам. Носителем является бумага. Их верификация осуществляется средствами государственного принуждения и контроля.

• Счетные деньги. Этот вид денег вообще не имеет денежных элементов, они выражаются в виде записей (счетов) в специальных учреждениях банках. Верификация счетных денег осуществляется средствами банковского администрирования и не требует государственного вмешательства.

         Деньги с разными носителями обладают различными свойствами и возможностями их использования. В таблице 1 приведено сопоставление различных видов денег по их свойствам.

                                                                                                                            Табл. 1

      Сопоставительная таблица различий между  деньгами  разных типов

		Виды денег
	Характеристики	Физические	Номиналистические	Счетные
1	Носитель	Благородный металл	Бумажный	Электронный
2	Твердая копия	Существует	Существует	Не существует
3	Перемещение	Наличное	Наличное	По банковской сети
4	Эталон стоимости	Существует	Не существует	Не существует
5	Резиденция	Де-юре национальная,   де-факто мировая	Национальная	Мировая
6	Управление денежной массой	Добыча золота и (или) экспорт  товаров	Эмиссия и государственные   расходы	Преимущественно кредитно-банковское
7	Инфляция	Не существует	Существует всегда	Видимо, не существует
8	Верификация	Физическая	Государственная	Банковская
9	Социальная защита	Не существует	Государственная	Негосударственная
10	Отношение к государству	Государствен-ные де-юре, над государствен-ные де-факто	Государственные	Надгосударствен-ные
11	Преступность	Средняя	Большая	Малая
12	Общественный контроль	Личностный	Государственно-  правовой	Денежно-банковский автоматизированный
13	Функции банка	Ростовщичество	Хранение денег	Денежное управление
14	Уровень деньгизации	До 5 %	До 30 %	100 %
15	Предельное   к-во финансовых лиц, млн.	1-10	100-1000	Свыше 1000
16	Приуроченность	Крестовые походы	Первая мировая война	Будущий коллапс (???)
17	Себестоимость денежной единицы	1	0.05	0.0001