Деньги: происхождение, функции и их роль в экономике

     Мировые деньги 

     В функции мировых денег деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и между народного резервного средства.

     В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

     В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем - только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

     Функцию мировых денег выполняют:

     ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас - доллар США);

     международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

     евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

     Рассмотренные нами пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве.

      Виды денег 

     За свою длительную историю человечество видело огромное число различных видов денег. У одних народов роль денег играли ракушки, у других - руды цветных металлов, у третьих - хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгами никогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами. Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладать какими-то специальными свойствами. И это действительно так.

     Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из  этих металлов чеканились монеты.(   ,стр.351)

     Главный элемент монетных денег -- «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.

     Среди ходячих монет различают «полноценные» и «неполноценные» («разменные»).

     Полноценные ходячие монеты -- это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежный знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже -- серебряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

     В экономической теории имеются специальные термины, характеризующие эти два состояния, -- «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного курса монетных денег по сравнению с их номинальной стоимостью) и «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

     Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении курса золота, переправляя его в страны ажиотажного спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, например, неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что оказалось предвестником надвигающейся инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые за десятки рублей, показали пример бытового «ажио».

     С приходом бумажных денег и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеров нашей жизни -- завышенный курс доллара в России; покупка коммерсантами купюр крупного номинала; можно привести пример «дизажио» -- продажа за символическую цену в дни обмена «советских купюр на «российские»).

     Полноценная ходячая монета из драгоценного металла является особым и стабильным объектом спекуляции потому, что она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь. Здесь большой загадки нет. А вот пример с металлическими рублями и «двушками» показывает, что ажио и дизажио захватывают не только полноценные, по и неполноценные монеты -- так называются монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономической теории название «разменная монета», поскольку она действительно представляет (пусть лжи символически) определенную часть полноценной монеты. 

     Разменная монета поистине являет экономическое чудо: ведь это монета, официальная стоимость которой выше реальной. Всякий, кто изучает экономику, должен по достоинству осознать и оценить экономический парадокс этого факта.

     Слово «монета» восходит к имени римской богиня Юноны, в храме которой находился монетный двор Древнего Рима.

      В ходе исторического развития возникла и утвердилась как самая практичная форма монеты -- круглая с двусторонней чеканкой (хотя в настоящее время встречаются и иные формы: прямоугольник -- в Тонга, семиугольник -- в Сьерра-Лсове, восьмигранник -- на Антильских островах, и даже 12-гранник с волнообразными вогнутыми гранями -- в Судане).

     Преимущества монетных денег по сравнению со слитками:

     не надо тратить силы и время на разрубание слитка;

     взвешивание частей слитка заменяется счетом монет;

     проба и вес монеты гарантированы государством.

      Первые монеты были изготовлены в XII веке до и.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты -- неразлучный спутник человечества. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги.

     Но если говорить точно и строго, то золотомонетная денежная система ушла в историю совсем недавно -- в 70-х гг. нашего столетия. Иными словами, бумажным деньгам, представляющим принципиально иной -- «невещественный» -- тип денежкой системы, исполнилось всего 20--25 лет (мы ведем отсчете 15 августа 1973 г., когда окончательно прекратился обмен доллара на золото). Тем не менее, хорошо известно, что в период экономических кризисов все вдруг вспоминают, что бумажные деньги -- просто бумажки, правительство обращается к золотому запасу, а население «штурмует» ювелирные магазины. Эти и другие соображения заставляют нас подробнее ознакомиться с историей и проблемами монетных денег, что поможет многое понять в теории и практике современных денег. Затем в оборот вошло золото и серебро.

     Сначала -- немного о золоте, признанном всеми народами в качестве главного драгоценного металла. Золото словно самой природой, создано для чеканки. Оно встречается исключительно редко в чистом виде, пластично, устойчиво к коррозии, ковко, однородно, компактно, -- идеальный монетный металл. Кроме того, поскольку его добыча очень трудоемка, постольку даже небольшое количество золота воплощает много труда.

     Для древних египтян источником золота была Нубия, для древних греков -- Индия и Лидия, для римлян -- Испания и Венгрия. В средние века само» богатой золотом страной была Чехия. В настоящее время золото добывается в основном в Южной Африке, СНГ, Канаде, США, Австралии и Гане. Главные международные рынки золота находятся в Лондоне и Цюрихе -- цена тройской унции золота на этих рынках выступает как его мировая цена, применяемая в расчетах между странами.

     Говоря о золоте, было бы несправедливо умолчать о серебре -- хотя бы потому, что первые монеты были чеканены из электрона -- природного сплава золота и серебра. Серебро также устойчиво к коррозии, но оно -- мягкий металл, поэтому в монетном деле используется в сплаве с медью.

     Серебро заслуживает уважения и по исторической роли: дело в том, что средневековой Европе античные источники золота были недоступны, поэтому в IX--XIII вв. в качестве монетного металла использовалось преимущественно серебро; в XIV--XVIII вв. золотые и серебряные монеты обращались как равноправные эквиваленты. И только с XIX в. золото стало единственным всеобщим эквивалентом, а серебряные монеты превратились в разменные.

     Сначала золотые монеты чеканились из чистого (24-карат-ного) золота, однако со временем (в целях повышения их устойчивости) стали добавлять медь или серебро.

     Сегодня золото продолжает оставаться средством выравнивания платежного баланса между странами (причем в виде слитков определенного веса).

     Главным видом современных символических денег являются бумажные деньги - денежные знаки, отпечатанные  на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег (3,  стр.79).

                Общее наименование бумажных денежных знаков -- «банкноты». С XIX в. банкноты делятся на три категории «классические», «кредитные» и «обычные»; первоначально обмену на золото подлежали только классические банкноты (за что они получили обиходное название «разменные банкноты»). Однако золотомонетную систему «взорвали» кредитные банкноты, превратившиеся в классические бумажные деньги.

     Поэтому становление бумажных денег мы рассмотрим на примере кредитных банкнот.

     Банкноты -- результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» -- долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки.

     В результате надежные векселя начинали обращаться в качестве “незаконных”, как бы доверительных, средств платежа (наряду с наличными деньгами, которыми в те времена были только полноценные монеты), выступая в качестве особых - кредитных» (или «торговых») денег. Поскольку свободные наличные деньги водились в основном у банкиров, но именно им в первую очередь предлагались векселя в обмен на наличные деньги. Так в банках скапливалось значительное число векселей коммерсантов. И тогда банкиров посетила счастливая мысль -- а что, если под будущие деньги надежных векселей давать не наличные деньги, а самим выпускать векселя (они получили название -- “банковские билеты")?              

      Надо сказать, что обмен коммерческого векселя на даже банковский вексель («банковский билет») считался удачной операцией, поскольку коммерческий вексель могли и не принять в уплату, а банковские билеты славились своей надежностью. Мы сейчас не останавливаемся на выгоде банкира, принимавшего коммерческий вексель, ибо, понятное дело, он выписывал ответный банковский билет на значительно меньшую сумму, -- на этом построен, например, современный факторинг.

     Банковские билеты выпускались банкирами и раньше, но те билеты были обеспечены золотом («классические банкноты»), теперь же появляется новый вид банковских билетов -- банковские векселя, которые сами имеют лишь вексельное, долговое, кредитное обеспечение. Однако для владельцев банковских билетов, к которым они попадали причудливым образом, это не имело значения. Т.е. чем был обеспечен данный банковский билет на момент его выпуска -- золотом или коммерческим векселем, -- в условиях золотого стандарта любой банковский билет в любой момент мог быть обменен на золото (векселя, выпускаемые банками, в отличие от частных векселей, входили в систему

     золотомонетной денежной системы). Это, кстати, сдерживало чрезмерный выпуск кредитных банкнот, поскольку излишние для обращения банковские билеты возвращались в банки для обмена на золото. Вот откуда поражающая вас сегодня устойчивость банкнотного обращения на протяжении всего XIX в., вызывающая у части экономистов тоску по золотому стандарту.

      Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. -- и единственным видом денежных знаков.

     Но чем обширнее становилась сфера обращения банковских билетов, тем меньше становился размер их золотого обеспечения. В связи с этим во 2-й половине XIX века среди экономистов и государственных деятелей шла бесконечные споры о допустимости эмиссии банковских балетов при условии их частичного золотого обеспечения», иными словами - каково должно быть соотношение «золотого» и “кредитного” обеспечения всей массы банковских билетов?