Деньги: история возникновения, их виды и функции

     Замена  обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций

     1.3.Преимущества  и недостатки денег

     Денег не бывает много или мало - их бывает ровно столько, сколько нам необходимо. На низком уровне элементарные потребности  у всех людей одинаковы - пропитание, защита от холода или жары, места  для сна и отдыха. На это хватает  всем, причем, чтобы обеспечить эти  потребности надо весьма немного  денег. Но человек не довольствуется малым: постоянно хочется все  больше и больше - растут возможности, растут потребности, запросы и нужно  все больше и больше денег. В итоге  человек попадает в этот замкнутый  круг своих желаний и денег  и порабощается им.

     Очевидно, что избыток денег вреден для страны, так как ведет к инфляции. Но опасен и недостаток денег. Например, в России в первом полугодии 1992 года цены выросли в десятки раз, а денежная масса - в два раза. При этом упала скорость обращения денег: вместо прежних 15 дней деньги путешествовали от банка к банку на протяжении 30 дней и больше, оборот замедлился в несколько раз. Взглянув на уравнение Ирвинга Фишера, можно понять, что при таких условиях оно никак не могло "сойтись". В России неизбежно должны были возникнуть сбои из-за нехватки денег. Так оно и произошло.

     Баланс  денежной массы определяется по формуле  Ньюкомба-Фишера, которая приводит денежную массу в соответствии с товарной. Из неё следует в частности, что инфляция - это избыток денежной массы. Это мы и наблюдаем. То есть инфляция доказывает избыток денежной массы. Откуда он взялся? Из несбалансированного экспорта. Экспорт из России превышает импорт в два раза. В результате идёт накопление иностранной валюты в ЗВР и Стабфонд при стабильном курсе рубля (можно было бы укреплять рубль вместо накопления ЗВР). Стремление удержать рубль от укрепления (это надо для поддержания конкурентоспособности экономики) заставляет ЦБ скупать иностранную валюту и эмитировать для этого рубли. Вот эта эмиссия и наполняет экономику лишними деньгами.

     "Принципиальным  в данной ситуации является  то, что нужды отечественной экономики  в денежной массе полностью  поставлены в зависимость от  экспорта, приносящего на валютную  биржу доллары. Сколько наторговали  нефтью – столько и денег в экономике".

     Товарная  масса внутри страны просто не поспевает  за экспортом и потому получается избыток денег. НО! При избытке  общей денежной массы у нас  наблюдается недостаток именно инвестиционных денег. Это длинные дешёвые кредиты. Экономика не может нормально  расти функционировать без них. Норма прибыли в промышленности не превышает обычно 15%. Потому и  нужны кредиты по ставке ниже 10%. Вот их-то и нет. ЦБ не даёт дешёвых  кредитов. А на западе при низкой учётной ставке кредиты дешёвые. После либерализации денежных потоков (открыли границу для прокачки денег) наши крупные промышленники  и банки побежали за кредитами  на запад. Им там дали. Около 200 миллиардов долларов набрали. Принесли баксы, слили на валютной бирже ЦБ (тот вынужден был их опять скупить), а это вызвало новую волну инфляции.

     В общем, тут ситуация довольно сложная  и основная её причина - дисбаланс  внешней торговли. Надо снижать экспорт  и увеличивать импорт. Это автоматом  благотворно скажется на уровне инфляции. Основное враньё либералов типа Чубайса заключается в том, что они считают, что малейшее снижение экспорта приведёт к проблемам. Истина в обратном. Снижение экспорта их снимет. Нужно только чтобы он не упал ниже импорта. А это возможно только при падении цены на нефть ниже 20 долларов! Что невозможно в обозримом будущем. 

     Глава II. Деньги в России и в мире

     Деньги  – товар особого рода, используемый при обмене как эквивалент всех других товаров

     Мировые деньги - это функция, в которой  деньги обслуживают движение стоимости  в международном экономическом  обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

     Хотя  все экономисты единодушны в том, что деньги являются одним из основополагающих элементов рыночного хозяйства, между ними долгое время шли горячие  дискуссии, что же такое деньги. В  современной экономической теории за основу принято предложенное английским экономистом Дж. Хиксом определение, согласно которому «деньги определяются их функциями». Это значит, что деньгами признается все то, что выполняет денежные функции. За этой тавтологией скрывается констатация того факта, что в роли денег могут выступать самые различные предметы и даже нематериальные объекты. Как писал К. Маркс, «деньги – не вещь, а общественное отношение». 

     2.1.Деньги  РФ по сравнению  с другими валютами

     Доллар  Соединённых Штатов Америки (англ. United States dollar, от нем. Taler - талер) – денежная единица США, одна из основных резервных валют мира (1 доллар = 100 центов). Обозначение: $ или USD. Является долговым обязательством треста частных банков – ФРС США (Federal Reserve System), подотчётной Конгрессу США в соответствии с действующим «Законом о Федеральном Резерве» (Federal Reserve Act). В США нет государственного центрального банка. Правом денежной эмиссии обладают частные банки - члены ФРС.

     Евро (знак валюты – €, банковский код: EUR) – официальная валюта в 16 странах «еврозоны» (Австрии, Бельгии, Германии, Греции, Ирландии, Испании, Италии, Кипра, Люксембурга, Мальты, Нидерландов, Португалии, Словакии, Словении, Финляндии, Франции). Также валюта используется ещё в 9 государствах, 7 из которых – европейские. Таким образом, евро – это единая валюта для более чем 320 миллионов европейцев, а вместе с территориями неофициального обращения – для 500 миллионов человек. В декабре 2006 года в наличном обращении было 610 млрд. евро, что делало эту валюту обладателем самой высокой суммарной стоимости наличных, циркулирующих во всем мире, опережая по этому показателю доллар США.

     Фунт  стерлингов (англ. pound sterling) – денежная единица Великобритании. 1 фунт = 100 пенсов. Символ: Ј (лат. Libra – фунт), банковский код: GBP (Great Britain Pounds). В обращении находятся банкноты в 5, 10, 20, 50 фунтов; монеты в 1/2 (практически не встречаются), 1, 2, 5, 10, 20, 50 пенсов, 1, 2 фунта.

     Иена (Йена; яп. валюта произносится «эн») – денежная единица Японии, одна из основных резервных валют мира после доллара США и евро. Международный код: JPY. Латинский символ – Ґ, в Японии на ценниках используется иероглиф.

     Швейцарский франк (код валюты по ISO 4217 CHF, или 756) является валютой и законным платёжным  средством Швейцарии и Лихтенштейна. Банкноты франков выпускает центральный  банк Швейцарии (Швейцарский национальный банк), в то время как монеты выпускаются  федеральным монетным двором (Швейцарский  монетный двор).

     На  сегодня в Европе только швейцарская  валюта называется франк, её неофициальное название – валюта убежища. На четырёх официальных языках Швейцарии название валюты звучит следующим образом: Franken (на немецком языке), franc (на французском и ретороманском языках), franco (на итальянском языке). Одна сотая франка называется Rap (мн. ч. – Rappen) (Rp.) по-немецки, centime (c.) по-французски, centesimo (ct.) по-итальянски и rap (rp.) по-рето-романски.

     Рубль – название валют Российской Федерации, Белоруссии, Приднестровья. Российский рубль также имеет хождение в Южной Осетии и Абхазии. В прошлом – валюта русских княжеств, Великого княжества Московского, Русского Царства, Российской империи и её отколовшихся частей, РСФСР (1917–1923), Советского Союза (1923–1991), Латвии (1992–1993), Украины (1992–1996), Таджикистана (1995–2000). Делится на 100 копеек. Валютный код российского рубля по ISO 4217 – RUB. 

     Курсы валют ЦБ РФ на 23/12/2009

     2.2.Роль  денег в экономике 

     Роль  денег определяется их сущностью  как всеобщего эквивалента, поскольку  выделение специфического товара особого  рода на эту роль является законом  любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику  согласно правилам, которыми руководствуются  банки, создавая деньги. Роль денег  проявляется в том, что денежно-кредитная  система обеспечивает мобилизацию  финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное  осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться  все участники процесса воспроизводства. Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной  жизни и все экономические  процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную  и финансовую системы стимулируют  развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить  причиной серьезных нарушений в  воспроизводственном процессе, ведущих  к опасным последствиям в области  социальных отношений. Роль денег состоит  также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть  сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая  прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции. Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных (разбросанных) прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму. Указанные выше процессы получили название “монетизации” экономики (возрастание доли денежного оборота в масштабах всей экономики, в отличие от натурального обмена) и “финансового углубления” (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций, предложение — возможным размером сбережений, а цена — величиной процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение денег, обслуживающее процесс воспроизводства и не оказывающее на него существенного влияния. Если в реальной экономике осуществляется воспроизводственный процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в денежной экономике деньги лишь обслуживают движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные уровни цен, а в денежной — абсолютный уровень цен. В соответствии с исходными положениями денежной экономики, основанной на так называемой грубой количественной теории денег, общий уровень цен меняется пропорционально изменению количества обращающихся денег. Эта теория денег математически выражается двумя уравнениями, одно из которых называется уравнением обмена или уравнением Фишера и имеет следующий вид: