Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно-денежных отношениях

Центральный банк и его регулирующая роль в  кредитно-денежных отношениях

Содержание:

Введение………………………………………………… ………….. ..3

Глава 1.сущность центрального банка, функции и роль

в регулировании  экономики

1. Сущность и роль Центрального банка в двухуровневой банковской системе……………………………………………..5
2. Основные функции Центрального банка……………………8

Глава 2.Сущность денежно-кредитной политики

2.1 Возникновение  денежно-кредитной политики РФ………...13

2.2 Содержание  денежно-кредитной политики РФ…………….15

Глава3. Роль центрального банка РФ в проведении денежно-кредитной политики государства

3.1 Направления денежно-кредитной политики Банка России…………………………………………………………………..18

3.2 Денежно-кредитное регулирование и современное состояние банковской системы России…………………………..20

Заключение…………………………………………………………….31

Список  литературы 
 

Введение

Денежно - кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных  мероприятий, предпринимаемых Центральным  банком в целях регулирования  совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость  и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики страны задачи.

Нельзя  забывать и о том, что денежно-кредитная  политика - чрезвычайно мощный, а  потому необыкновенно опасный инструмент. С ее помощью можно выйти из кризиса, но и не исключена и печальная альтернатива - усугубление сложившихся в экономике негативных тенденций.

В настоящее  время в России экономическая  ситуация и обстановка в денежном секторе является достаточной сложной: Правительство, Министерство финансов и Банк России вынуждены действовать в условиях недостаточности денежной массы, недооценки финансовых активов и активного платежного баланса. Поэтому тема курсовой работы является актуальной, т.к. именно от того, как Россия будет строить свою денежно-кредитную политику, насыщать экономику деньгами, возвращая им роль всеобщего средства обращения, платежа и накопления, изживать суррогаты и иностранную валюту из внутреннего национального оборота, будет зависеть ее будущее.

В соответствии с Федеральным законом РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

" во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

" монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

" быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

" устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

" устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

" проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

" осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д.

 Но  прежде всего Центральный банк  Российской Федерации выполняет  функцию денежно-кредитного регулирования  экономики и эмиссионную функцию.

Целью курсовой работы является рассмотрение государственной политики в области  денежного обращения и кредита, направленной на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение  занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика осуществляется Центральным банком в тесном контакте с Правительством РФ и Министерством финансов.

    Основной  целью исследования является изучение денежно-кредитной политики Банка России и выявление ее особенностей. Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. Теоретический анализ денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ;
2. Выявление ее особенностей;
3. Экспериментальный анализ особенностей денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ.

    Предметом исследования выступает денежно-кредитная политика, а за объект исследования берется Банк России.

    Сформулированные  цели и задачи исследования обуславливают  выбор таких методов исследования, как статистическое наблюдение и макроэкономические показатели.

          Изучение и выявление  особенностей денежно-кредитной политики Банка России будет рассматриваться следующим образом:

1.сущность  центрального банка, функции и  роль 

в регулировании  экономики

2. Сущность  денежно-кредитной политики РФ;

3. Роль  Центрального Банка в проведении  денежно-кредитной политики государства.

 

1.1.Сущность  и роль Центрального банка  в двухуровневой банковской системе.

    Особое место среди субъектов государственного управления банковской системой занимает Центральный банк РФ, который является единственным в сфере управления банковской системой государственным органом, наделенным специальной компетенцией – правом на эмиссию денег (ст. 75 Конституции РФ).

       Банк  России в пределах полномочий, предоставленных  ему Конституцией Российской Федерации  и федеральными законами, независим в своей деятельности от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Они не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие законодательству о нем. Закон о Центральном банке предусматривает и реальный механизм защиты Банка России от вмешательства в его деятельность (ст. 5 данного закона).

       Центральный банк России подотчётен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ, которая по представлению Президента РФ назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России – Совета директоров, в который входят 12 членов, помимо Председателя.  Так же Государственная Дума рассматривает годовой отчёт Центрального банка и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка

         России дважды  в год: при представлении годового отчёта и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики

      Уставный  капитал  и  иное  имущество  Банка  России являются  федеральной  собственностью. В настоящее время уставный капитал Банка составляет 3 млрд. рублей. Так же Банк России имеет значительные резервы и фонды – в совокупности более 40 трлн. руб., которые обеспечивают финансовую надежность Центрального банка. Основным источником ресурсов Центрального банка РФ являются средства на счетах (42,9%) и эмиссия банкнот и монет, которая составляет 33,4% всех пассивов.  Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% балансовой прибыли. Оставшаяся прибыль направляется Советом Директоров в резервы и фонды различного назначения. На долю уставного капитала и фондов приходится около 10% пассивов [№14, стр. 566].

      Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Центрального Банка.

             Особенностью Банка  России является то, что, с одной  стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления

    денежно-кредитной  системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может  вести предпринимательскую деятельность.

          Полномочия Банка  России установлены в Федеральном законе «О Центральном Баке РФ (Банке России)». В соответствии с ними Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а так же государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства. Центральный банк может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих банка России.

      Однако  наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует и ряд запретов. Банк России не имеет права:

1. осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
2. приобретать доли (акции) кредитных организаций;
3. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
4. заниматься торговой и производственной деятельностью;
5. пролонгировать предоставляемые кредиты

      1.2. Основные функции Центрального  банка

       Центральный банк уполномочен выполнять следующие функции:

• Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

         Эта функция является одной  из самых старейших и, кроме  того, одной из наиболее важных  функций Центрального банка.  С развитием капитализма она перенесла существенные изменения: раньше наряду с центральными банками эмиссию банкнот производили и коммерческие банки, но в процессе сосредоточения эмиссии в крупнейших банках и  дальнейшее преобразование этих банков в центральные монополия на выпуск банкнот закрепилась лишь за одним банком страны – центральным. В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

       В целях организации налично-денежного  обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются  следующие функции:

1. прогнозирование и организация  производства,  перевозка  и  хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
2. установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;
3. установление признаков платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
4. определение порядка ведения кассовых операций.
•      Банк банков. Это означает, что центральный банк призван совершать операции преимущественно с банками данной страны – России. Центральный банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма  в национальной кредитной системе
•      Центральный банк выполняет функцию банкира правительства, т.е. осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.