Банковская система в России

Государственного  герба РФ и своим наименованием.

Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным

законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими

федеральными  законами.

Правовое  положение Банка России и его  взаимоотношения с кредитными

организациями определяются на основе того, что с  одной стороны, ЦБ РФ наделен

широкими  властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой

Российской  Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в

соответствующие гражданско-правовые отношения с  банками и другими кредитными

организациями.

Защита и  обеспечение устойчивости рубля  — основная функция Центрального банка

Российской  Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов

государственной власти.

Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих  субъектов (банков) и

иных кредитных  организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры

по защите интересов вкладчиков.

Для обеспечения  стабильности банковской системы в  целом ЦБ РФ создает

страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные

отчисления  осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк

России.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому

федеральные органы государственной власти, органы государственной власти

субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в

его деятельность. В противном случае Банк России информирует  об этом

Государственную Думу и Президента РФ.

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными

законами.

Он имеет  право обращаться в суды с исками о признании недействительными

правовых  актов федеральных органов государственной  власти, органов

государственной власти субъектов РФ и органов  местного самоуправления.

В суде и  арбитражном суде интересы Банка  России могут представлять

руководители  его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка

России, которые получают соответствующую доверенность в установленном

порядке.

Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является

органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя

управление  денежно-кредитной системой, а с  другой — юридическим лицом и  может

совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными

организациями, с государством в лице Правительства  РФ.

Банк России имеет право представлять кредиты  на срок не более одного года под

обеспечение печными бумагами и другими активами, если иное не установлено

законом о  федеральном бюджете:

·        российским кредитным организациям;

·        иностранным кредитным организациям;

·        Правительству РФ.

В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов

и осуществляет функции генерального агента по государственным  ценным бумагам

Российской  Федерации.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной

системы являются:

·        защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его

покупательной способности по отношению к иностранным  валютам;

·        развитие и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

·        обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы

расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, его

основными задачами являются следующие:

·        активное участие в разработке денежно-кредитной  и финансово-

бюджетной' политики Правительства РФ;

·        всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

·        сокращение бюджетного дефицита, поддержание  стабильного денежного

обращения;

·        обеспечение устойчивости курса  рубля как государственной валюты;

·        обеспечение государственного фонда  валютных резервов;

·        расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет

ресурсов  эмиссионного фонда:

·        расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия

бюджетного  дефицита на разных уровнях системы

·        властей;

·        максимальное использование методов  денежно-кредитного управления

банковской  системой.

Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

·        во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит

единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную на защиту и

обеспечение устойчивости рубля;

·        монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их

обращение;

·        является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций,

организует  систему рефинансирования;

·        устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

·        устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского

учета и  отчетности для банковской системы;

·        осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций;

выдает и  отзывает лицензии кредитных организаций  и организаций, занимающихся

их аудитом;

·        осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

·        регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в

соответствии с федеральными законами;

·        осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной  валюты;

·        определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

·        организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так

и через  уполномоченные банки;

·        участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской

Федерации и организации составления платежного баланса России:

Для реализации своих функций Банк России участвует  в разработке экономической

политики  Правительства РФ. Председатель Банка  России или по его поручению

один из его заместителей участвует в  заседаниях Правительства РФ. Министр

финансов  РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению  по

одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом

совещательного  голоса.

Банк России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых

действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику,

проводят  регулярные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика

выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с

учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой

государственной денежно-кредитной политики.

Банк России выполняет функцию «банка банков»  и является органом банковского

регулирования и надзора за деятельностью кредитных  организаций. Он

осуществляет  постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями

банковского законодательства и установленных  им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования и  надзора заключается в поддержании

стабильности  банковской системы, в защите интересов  вкладчиков и кредиторов.

Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организаций,

за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и

регулирующие  функции Банк России осуществляет как  непосредственно, так и

через создаваемый  при нем орган банковского  надзора. Регулирование

деятельности  кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по

следующим направлениям:

·        регламентация обязательных экономических  нормативов для кредитных

организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка

формирования  резервов для покрытия рисков;

·        открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах

обязательных  резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в

депозит по фиксированной ставке;

·        кредитование кредитных организаций:

·        управление ликвидностью банковской системы  путем покупки и продажи

банкам государственных  ценных бумаг;

·        в 1996 г. ЦБ РФ ввел новый инструмент регулирования банковской

ликвидности — операции типа репо;

В целях  воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует

банки путем  представления им краткосрочных  кредитов по учетной ставке Банка

России и  определяет условия предоставления кредитов под залог различных

активов регистрация  эмиссии ценных бумаг кредитных  организаций;

·        установление правил проведения отдельных  банковских операций,

ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической

отчетности  кредитных организаций;

·        регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций

(осуществляет  контроль за законностью и  целесообразностью создания банков  и