Банковская система России и тенденции её развития

   Введение

   Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает  временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное  пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в  стране, включая выпуск (эмиссию) новых  денег.

   Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков. Правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

   В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные  учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют  свои подсобные предприятия. Словом, создается впечатление не о специфике, а о многоликой сути банка. В разряд его деятельности подключаются такие  ее виды, которые могут выполнять  и другие учреждения.

   Банк - это автономное, независимое, коммерческое предприятие. Продуктом банка является прежде всего формирование платежных  средств (денежной массы), а также  разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер.

   В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными  денежными ресурсами. Современные  банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками  рынка. По своему местоположению банки  оказываются ближе всего к  бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок  неизбежно выдвигает банк в число  основополагающих, ключевых элементов  экономического регулирования.

   В данной контрольной работе мною будут  рассмотрены основные функции Центрального Банка Российской Федерации, а также  небольшое внимание будет уделено  истории становления банковской системы в нашей стране и зарубежом, начиная с античных времен.

 

     

     Современные тенденции развития банковского бизнеса  России

     Современная банковская индустрия представляет собой народнохозяйственную отрасль по оказанию широкого спектра разнообразных банковских и других финансовых услуг. Организованная на рыночных началах конкуренции, она взаимодействует со всеми заинтересованными сторонами и стремится к сохранению общественного доверия к банковскому сектору в целом путем достижения эффективной и стабильной работы каждого банка, выступающего самостоятельным участником банковского рынка. Таким образом, современный банк — это крупный конкурентоспособный банк с широким и гибким ассортиментом не только банковских, но и других финансовых услуг, приспособленных к потребностям различных групп клиентов. В центре его внимания находятся проблемы корпоративного управления, освоения новых и реструктуризации традиционных сфер деятельности, совершенствования систем управления рисками.

     В настоящее время банковские институты  сосредоточивают у себя значительные объемы ссудного капитала путем привлечения  свободных денежных средств фирм и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения  и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения  их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают уже как совокупный кредитор. Следует отметить, что еще никогда в распоряжении банковского сектора не находился такой значительный объем средств, как сегодня. Невероятно громадный рынок, высокий рост, значительный уровень рентабельности характеризуют в настоящий момент этот сегмент мировой экономики. Повышенные требования клиентов, новые информационные технологии заставляют расти и развиваться дополнительные институты коммерческих банков.

     Таким образом, роль банковских институтов в  современной мировой экономике  чрезвычайно велика и заключается  в выполнении ими следующих функций:

     1. Посредничество в платежах —  изначальная и основополагающая  функция банков. В рыночной экономике  все хозяйствующие субъекты независимо от форм собственности имеют расчетные счета в банках, с помощью которых осуществляются все безналичные расчеты. На банках лежит ответственность за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.

     2. Посредничество в кредите —  важнейшая функция банка как  кредитной организации. Она обеспечивает  эффективное перераспределение  финансовых ресурсов в народном  хозяйстве на принципах возвратности, срочности и платности. Кредитные  операции являются главным источником доходов банка.

     3. Привлечение (аккумуляция) денежных  средств и превращение их в  ссудный капитал; банки являются крупнейшими институциональными инвесторами как в рамках национальных экономик, так и в международном масштабе.

     4. Стимулирование накоплений в  хозяйстве. Коммерческие банки,  выступая на финансовом рынке  со спросом на кредитные ресурсы,  должны не только максимально  мобилизовать имеющиеся в хозяйстве  сбережения, но и формировать  достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках.

     5. Посредничество на фондовом рынке  (в операциях с ценными бумагами).

     6. Предоставление консультационных, информационных и других услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Основные  функции Банка  России.

   В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации «Центральном банке Российской Федерации (банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом о ЦБ и другими федеральными законами.

   Так, в соответствии со ст. 75 Конституции  РФ денежная эмиссия в Российской Федерации осуществляется исключительно  Центральным банком РФ, а основной целью деятельности Банка России Конституция РФ называет - защиту и  обеспечение устойчивости рубля, причем указывается, что данную задачу Банк России осуществляет независимо от других органов государственной власти.

   В соответствии со ст. 3 ФЗ «О Центральном Банке РФ», основными целями деятельности Банка  России являются:

   ·        защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

   ·        развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

   ·        обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

   Особо указывается, что получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России.

   Банк  России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации  для достижения установленных ему  настоящим Федеральным законом  целей:

   ·        предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

   ·        покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

   ·        покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

   ·        покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

   ·        покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

   ·        покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

   ·        проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

   ·        выдавать гарантии и поручительства;

   ·        осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

   ·        открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

   ·        выставлять чеки и векселя в любой валюте;

   ·        осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

   Банк  России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами.

   Банк  России не имеет права:

   ·        осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

   ·        приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций;

   ·        осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

   ·        заниматься торговой и производственной деятельностью;

   ·        пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

   Банк  России выполняет следующие функции:

   1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

   2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

   3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

   4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

   5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

   6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;