Банковская система государства и принципы ее построения. Современная банковская система РФ

-осуществление переводов денежных средств по поручению физических юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

-осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов).

На процесс  развития банковской системы и таким  образом на ее роль в социально-экономическом  развитии страны влияет совокупность факторов как внешних по отношению  к банковской системе, так и внутренних.

К внешним  факторам следует отнести макрофакторы, или факторы среды. Эта группа факторов представляет собой вероятностную  совокупность взаимоувязанных и  взаимообусловленных факторов, которые  с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные.

Совокупность  экономических факторов отражает состояние  экономики, выраженное в интенсивности  и способах установления экономических  отношений с участием банков.

К экономическим  факторам следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер реализуемой денежно-кредитной политики, сложившуюся систему налогообложения, результаты проведения экономических  реформ, формирующие общие условия  функционирования банковской системы. Так, при экономическом росте, как  правило, увеличивается число субъектов  хозяйствования, растут экономические  связи, что влечет за собой соответствующий рост спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

К политическим факторам относятся те решения органов  власти и управления на федеральном, региональном и местном уровнях, которые влияют на характер решений, принимаемых субъектами банковской системы: Центральным банком, банками, кредитными организациями, банковскими  ассоциациями. Это в первую очередь:

-принципы  денежно-кредитной политики;

-заявленные  принципы формирования бюджета  и его пропорций;

-основные  направления совершенствования  налогообложения;

-реализуемые  на практике принципы развития  национального хозяйства и его  отдельных отраслей, отношение к  предпринимательству, к банковской  деятельности, к ответственности  государства и бизнеса перед  обществом.

Под внутренними  факторами, влияющими на результаты функционирования банковской системы  как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются  субъектами банковской системы: Центральным  банком, коммерческими банками, банковскими  ассоциациями.

Все это  определяет развитие современной банковской системы.

 

2.2 Современная банковская система.

Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую  из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху" осуществлялась коммерциализация учреждений государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

Развитие  банковской системы характеризуется  следующими показателями:

• числом кредитных учреждений и их филиалов
• размером и доходностью банковских операций
• размером капитала банков
• ростом инвестиций в сферу производства
• увеличением перечня предоставляемых услуг.

Количество  действующих кредитных организаций  и их филиалов (Всего по России) единиц.

Группировка действующих кредитных организаций  по величине зарегистрированного уставного  капитала (Всего по России) ед.

Географическое  распределение банков и банковского  капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры.

В целом  по стране уровень развития филиальной сети остается недостаточно высоким, а  банки с развитой филиальной сетью  являются исключением на общем фоне мелких региональных банков. По наблюдениям  Банка России, значительное число  региональных банков в своей деятельности замыкаются на ограниченном круге местных  клиентов (эти клиенты, как правило, являются и акционерами банка), не работая на межбанковском рынке  даже с банками своего региона.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

В данной работе проведен анализ структуры банковской системы РФ, ее функций, анализ теоретических  аспектов построения банковской системы, изложены задачи и функции Центрального банка России.

Банковская  система является важнейшей составной  частью рыночной экономики. Это включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций, сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется  в полной мере и с максимальной возможной степенью эффективности.

 В России сложилась двухуровневая банковская система, в которой первый представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных банков. Банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями.

Банк - кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных  средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических  лиц.

Банковская  система - это совокупность банков и кредитных учреждений, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой

Современная российская банковская система - это  важнейшая сфера национальной экономики. Практическая ее роль обусловлена тем, что она реализует в государстве  систему платежей и расчетов: наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам: большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Коммерческие основы деятельности кредитных  организаций и двухуровневая  структура (I уровень Центральный  банк Российской Федерации: II уровень - кредитные организации) - фундаментальные  принципы организации российской банковской системы.

Коммерческие  банки, действуя в соответствии с  денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, воздействуя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении.

Роль  ЦБ РФ в развитии и регулировании  денежно-кредитной сферы и экономики  России исключительно высока. Центральный  банк имеет ряд функций и целей, которые направлены на поддержание  и развитие экономики государства. ЦБ РФ обладает широким набором инструментов и методов воздействия на денежно-кредитную  сферу.

 

 

 

 

 

 

Практическое  задание.

 

Фирма производит некоторый  товар Х. В таблице приведены  данные об объеме выпуска продукции (в месяц), прогнозируемая цена на рынке  не изменяется и составляет 1000 рублей за штуку. На последующий период постоянные издержки запланированы в размере 500 000 рублей, а переменные издержки в зависимости от объема производства составляют:

Объем выпуска Q, шт.	Цена, P = MR, руб.	Переменные издержки, VC, руб.
10 000	1000	750 000
20 000	1000	1 380 000
30 000	1000	1 800 000
40 000	1000	2 300 000
50 000	1000	3 050 000
60 000	1000	3 900 000
70 000	1000	5 000 000
80 000	1000	6 250 000

 

1. На основе  предложенных данных рассчитайте:

-  общие, средние  и предельные издержки;

- совокупный доход;

- чистую прибыль  фирмы;

на миллиметровке  постройте графики:

1) общих издержек  и общего дохода;

2) средних, предельных  издержек и предельного дохода.

Рост объемов производства фирмы, как правило, влечет за собой  рост издержек. Применяется разделение издержек на постоянные и переменные.

Постоянные издержки – затраты фирмы, которые она несет вне зависимости от объема своей производственной деятельности.

Переменные издержки – затраты фирмы, которые зависят от величины производства продукции. При расширении производства переменные издержки увеличиваются, а при сокращении – снижаются.

Деление издержек на постоянные и переменные условно и приемлемо  только для короткого периода, в  течение которого ряд факторов производства неизменен. В долгосрочном периоде  все издержки становятся переменными.

Валовые издержки – это сумма постоянных и переменных издержек. Связь и взаимозависимость постоянных и переменных издержек в составе общих можно выразить математически (формула 1-3):

TC = FC + VC,      (1)

FC = TC – VC,      (2)

VC = TC – FC      (3)

где FС – постоянные издержки; VС – переменные издержки; TС – валовые (общие) издержки.

Средние издержки – это валовые издержки, приходящиеся на единицу продукции. Средние издержки можно рассчитывать на уровне и постоянных, и переменных издержек, поэтому все три разновидности средних издержек принято называть семейством средних издержек (формула 4-6).

ATC = TC/Q,      (4)

AFC = FC/Q,      (5)

AVC = VC/Q      (6)

где: ATC – средние общие  издержки; AFC – средние постоянные издержки; AVC – средние переменные издержки; Q – количество выпускаемой  продукции.

Предельные издержки – это дополнительные издержки, связанные с производством еще одной добавочной единицы продукции:

МС = ΔVС / ΔQ      (7)

где МС – предельные издержки; ΔVC – изменение переменных издержек; ΔQ – изменение выпуска продукции.

Расчет предельных издержек в сопоставлении со средними общими и переменными издержками позволяет  предпринимателю определить объем  производства, при котором его  издержки будут минимальны.

Фирма, увеличивая объем  производства, идет на дополнительные (предельные) издержки ради дополнительной выгоды, дополнительного (предельного) дохода.

Совокупный доход зависит  от уровня цен и объемов производства, т. е.

TR = P х Q,       (8)

где TR – совокупный доход; P – цена товара; Q – объем производства товара.

Чистая прибыль фирмы  представляет собой совокупный доход  за минусом общих издержек, то есть:

R = TR – TC      (9)

где TR – совокупный доход; TС – валовые (общие) издержки; R – прибыль.

На основе предложенных данных рассчитаем необходимые показатели.

 

Q	P = MR	VC	FC	TC	ATC	AVC	AFC	MC	TR	R
10 000	1000	750 000	500 000	1 250 000	125	75	50		10000000	8750000
20 000	1000	1 380 000	500 000	1 880 000	94	69	25	63	20000000	18120000
30 000	1000	1 800 000	500 000	2 300 000	76,6	60	16,7	42	30000000	27700000
40 000	1000	2 300 000	500 000	2 800 000	70	57,5	12,5	50	40000000	37200000
50 000	1000	3 050 000	500 000	3 550 000	71	61	10	75	50000000	46450000
60 000	1000	3 900 000	500 000	4 400 000	73,3	65	8,3	85	60000000	55600000
70 000	1000	5 000 000	500 000	5 500 000	78,5	71,4	7,1	110	70000000	64500000
80 000	1000	6 250 000	500 000	6 750 000	84,3	78,1	6,3	125	80000000	73250000