Использование платежного требования как формы  безналичных расчетов в предпринимательской деятельности позволяет организовать оперативную и эффективную систему расчетов за отгруженные товары, выполненные работы и оказанные услуги. Их применение особенно важно для субъектов хозяйствования, имеющих большую потребительскую сеть оптовых поставок.

Расчеты инкассовыми поручениями.

     Инкассовое  поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

     Инкассовые  поручения применяются:

1. в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств устанавливается законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контролирующие функции;
2. для взыскания по исполнительным документам;
3. в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

     Возможность реального использования механизма  безакцептного или бесспорного  списания денежных средств со счета  плательщика, если такой механизм заложен  в основном договоре, законодатель связывает с обязательным существованием еще одного условия – предоставления плательщиком обслуживающему банку (то есть банку, в котором открыт соответствующий расчетный счет плательщика) права на осуществление безакцептного или бесспорного списания денежных средств со счета. Такое право, как правило, реализуется на практике путем заключения дополнительного соглашения к договору банковского счета, открытого плательщику.

     Плательщик  обязан предоставить в обслуживающий  его банк сведения - о кредиторе (получателе средств), который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, либо инкассовые поручения; наименование товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи; сведения об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания).

     Отсутствие  условия о безакцептном списании денежных средств либо о бесспорном списании в договоре банковского счета либо дополнительном соглашении к договору банковского счета, а так же отсутствие сведений о кредиторе и иных вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в оплате платежного требования без акцепта либо инкассового поручения.

Расчеты чеками

     Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодателю. Чекодатель является юридическим лицом, имеющим денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержатель – юридическим лицом, в пользу которого выдан чек, плательщик – банком, в котором находятся денежные средства чекодателя.

     Чек является ценной бумагой и должен содержать установленные ГК обязательные реквизиты, отсутствие которых лишает чек юридической силы. Наличие  в чеке дополнительных условий, тем не менее, не влияет на его действительность.

     Указанную в чеке сумму банк – плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя, либо за счет средств, депонированных им на отдельном счете, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем.

     При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк, по согласованию с чекодателем, может оплатить чек за счет собственных средств. Чекодателя и плательщика не связывают какие – либо обязательства. Обязанность плательщика оплатить чек вытекает из договора банковского счета, заключенного чекодателем с банком – плательщиком.

     Срок  оплаты сумм по чеку, в отличие от оплаты векселя, устанавливается законом. До ведения в действие части второй ГК этот срок регулировался ст. 21 Положения о чеках, которая соответствовала Единообразному закону о чеках. ГК не устанавливает конкретный срок оплаты чека. Правила расчетов чеками на территории Российской Федерации предусматривают, что чек предъявляется к оплате в 10-дневный срок со дня выписки.

     Плательщик  обязан проверить подлинность чека и правомочия чекодателя путем сверки данных и подписи чекодателя, номера его счета с соответствующими сведениями, указанными в чековой карточке. При оплате чека, представленного в банк на инкассо, плательщик обязан проверить правильность индоссаментов (их непрерывность, отсутствие индоссамента, учиненного плательщиком). Плательщик не обязан проверять подлинность подписи индоссантов.

     Убытки, возникшие в результате оплаты чека, не отвечающего установленным требованиям, либо содержащего сведения, не соответствующие данным чековой карточки, несет  банк – плательщик. Во всех случаях, когда вина плательщика в оплате чека, предъявленного к оплате недобросовестным приобретателем, не доказана, убытки несет чекодатель.

     При передаче прав по чеку индоссамент  должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке, содержать подпись индоссанта и  дату совершения индоссамента.

     Посредством индоссамента могут передаваться ордерные чеки. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, которому передается чек, и бланковым, если такое лицо не указано. Передача чека путем индоссамента может быть совершена любому лицу. Число индоссаментов не ограничивается.

     В соответствии с п.3 ст. 146 ГК индоссамент на чеке может быть поручительским.

     Индоссант несет ответственность за оплату чека солидарно с чекодателем, авалистами и другими индоссантами.

     Ответственность авалиста определяется ответственностью того лица, за которого дана гарантия. Гарантия платежа по чеку может быть дана за чекодателя либо индоссанта. Авалист освобождается от ответственности лишь в случае, если несоблюдение формы лишает документ силы чека. Недействительность обязательства, вытекающего из чека, по другим основаниям (помимо дефекта формы), не исключает ответственность авалиста.

     При отказе плательщика от оплаты по чеку чекодатель вправе предъявить исковые требования к каждому или ко всем обязанным лицам (чекодателю, индоссантам и авалистам). Эти лица должны быть своевременно извещены об отказе в платеже.

     ГК  устанавливает иную ответственность  по неоплаченному чеку, чем Единообразный  закон о чеках. Независимо от того, кто осуществляет требование по чеку, он вправе получить: 1)сумму, указанную в чеке; 2)сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку; 3)проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной ЦБР (ст. 395 ГК).    

Задача

     По  договору финансовой аренды лизингодатель  – ЗАО «Фининвест» приобрело  для лизингополучателя – ООО  «Транс» 5 станков с программным управлением у ГУП «Прогресс». После того, как ООО «Транс» приступило к использованию арендованного оборудования, выяснилось, что 2 станка имеют существенные недостатки, не позволяющие использовать их по назначению. ООО «Транс» предъявило требование продавцу – ГУП «Прогресс» – о замене некачественных станков. ГУП «Прогресс» заявило, что оно никаких договоров с ООО «Транс» не заключало и его требования исполнять не будет.

     Может ли лизингополучатель  предъявить претензии, связанные с качеством  товара непосредственно продавцу? Решите спор.

     В соответствии с федеральным законом N 164-ФЗ о финансовой аренде (лизинге), главой №2 (правовые основы лизинговых отношений), статьей 10 (права и обязанности участников договора лизинга), пунктом №2 «При осуществлении лизинга лизингополучатель вправе предъявлять непосредственно продавцу предмета лизинга требования к качеству и комплектности, срокам исполнения обязанности передать товар и другие требования, установленные законодательством Российской Федерации и договором купли-продажи между продавцом и лизингодателем.» Соответственно Лизингополучатель (ООО «Транс») вправе предъявить претензии о некачественных станках продавцу (ГУП «Прогресс»).

 

 
Примерная форма претензии  о поставке некачественного  товара (продукции)

                                            Руководителю

                         ____________________________________________

                                   ^{(наименование организации-поставщика, адрес,}

                         ____________________________________________

                                               ^Ф.И.О.)

                         от__________________________________________

                                    ^{(наименование  организации-покупателя, адрес)}

Претензия о поставке некачественного товара (продукции) 

"___" ______________________ 20 ___г. между ___________________________________________ и

                                               ^{(наименование организации-покупателя)}

__________________________________________________________ был заключен договор поставки

               ^{(наименование  организации-поставщика)}

товара  (продукции)  N  ___________________.  В соответствии  с п.   _________________   договора

__________________________________________________________ по накладной N ____  от  "____"

              ^{(наименование  организации поставщика)}

_______________ 20___г. в наш адрес поставило  ____________________________________________

                                                    ^{(указать наименование, количество, ассортимент и иные сведения о товаре, продукции)}

на общую  сумму в размере _____________ руб. Согласно  п.  _____  договора стоимость товара (продукции) была  предварительно  оплачена  покупателем путем перечисления денежных  средств  в  размере  _____________  руб.  на расчетный счет ________________________________ N _______________ в банке

                                               ^{(наименование организации-поставщика)}

_____________________________________________________________________________________.

                            ^{(указать  реквизиты банка)}

Груз  прибыл ___________________________________ в _____________________________________

                                ^{(указать вид транспорта) (указать состояние контейнера, вагона и т.д.)}

с ___________________________________________________________________________________в

                   ^{(указать состояние пломб отправителя,  перевозчика)}

_________________________________________________________________________упаковке. При

         ^{(указать  вид тары, состояние  упаковки товара, продукции)}

приемке  груза  было  установлено,   что  поставленный  продавцом   товар (продукция) не соответствует требованиям качества, определенным сторонами в  п.  _____  договора.  Этот  факт  подтвержден  актом  приемки   товара (продукции)  от  "____"  ________________   20___г.  N  ______,   который составлен с участием представителя ________________________________________________________________

                                                    ^{(наименование организации)}

Согласно  данному акту приемки всего выявлено некачественного товара (продукции): ____________________________________________________________________________________,

               ^{(указать  наименование, количество  товара (продукции), не соответствующего требованиям качества)}

который не представляется возможным использовать по  прямому  назначению. Таким образом, ______________________________________________________________нарушен п. _____ договора.

                   ^{(наименование  организации-поставщика)}

Следовательно, _________________________________________________________обязано  заменить