Возникновение и сущность денег

       Что произойдет при наличий неравновесия на денежном рынке? Каким  образом денежный рынок мог бы достичь равновесия? Рассмотрим рисунок ,в котором воспроизводится рисунок, б и добавлены две альтернативные кривые предложения денег.

         Уменьшение предложения  денег создает временную нехватку денег на денежном рынке. Люди и учреждения пытаются  получить больше денег путем продажи облигаций.      Поэтому предложение облигаций увеличивается, что понижает цену на облигации

   и поднимает процентную ставку. При более выгодной процентной ставке количество денег, которое люди хотят иметь на руках, уменьшается. Следовательно, количество предложенных и требуемых денег снова равно при более высокой процентной ставке. Увеличение предложения денег создает временный их избыток, в результате чего увеличивается спрос на облигации и цена на них становится выше. Процентная ставка падает, и на денежном рынке восстанавливается равновесие.  

   3.3.Количество денег в обращении, или предложение денег.

   Определение количество денег:М1.

   К М1 относятся два типа денег:

   1)наличность, т.е. металлические и бумажные деньги, находящиеся в обращении;

   2)чековые вклады, т.е. вклады в коммерческих банках или сберегательных учреждениях.

   Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства и государственных агентов. Чековые вклады или банковые депозиты представляют обязательства коммерческих банков  и сберегательных учреждений. Вкратце остановимся на компонентах денежного предложения М1.

   Наличность: металлические + бумажные деньги.

   Металлические деньги составляют  малую часть денежного предложения.  В США в настоящее время  они составляют 2 или 3% наличных денег (М1). Металлические деньги –    это «удобные деньги» в том смысле, что они позволяют совершать мелкие покупки.

   Бумажные деньги- гораздо  более значимые деньги. В количественном  отношении, по сравнению с металлическими, они составляют около 25 % денежного предложения М1.

Чековые вклады.

    Хранение денег на  текущих счетах в банках получило  наибольшее распространение, поскольку   это и безопасно, и удобно. Действительно,  вместо того чтобы набить конверт  бумажными деньгами или монетами для уплаты долга, попросту выписывается чек на данную сумму и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшие чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека также требует передаточной подписи, кража или потеря чековой книжки  не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме того ,во многих  случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и посчитывать большие суммы наличных. В силу всех этих причин в современной экономике деньги безналичного расчета стали основной формой денег. Чековые вклады, несомненно , является самым важным компонентом денежной массы   М1.

     Почему чековые депозиты  рассматриваются как деньги? Потому  что с помощью чеков идет  оплата покупок товаров и услуг.  Депозиты подобны металлическим  монетам и бумажным деньгам.  Они одинаково выполняют функции  денег.

   «Почти деньги»:М2 и М3.

      «Почти  деньги»- это определенные высоколиквидные  финансовые активы ,такие ,как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения ,но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, можно потребовать в наличность снять наличные деньги с  бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, можно потребовать перевод фондов с бесчекового сберегательного счета, а текущий счет.

      Срочные  вклады, как предполагает их название, становятся доступными вкладчику  лишь по истечении срока. Хотя  срочные вклады обладают явно  меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета, они могут быть использованы как наличные или по истечении срока переведены на текущий счет. Поэтому второе определение денег:М2 =М1+бесчековые сберегательные счета и мелкие (не превышающие 100 тыс.долл.)  срочные  вклады.

      Другими словами  , М2 включает элементы средства  обращения (наличность и чековые  вклады ),соответствующие М1 плюс  другие элементы, которые могут  быть довольно быстро и без  потерь обращены в наличность  и чековые вклады.

      Третье, «официальное»   определение М3 исходит из того, что крупные (100 тыс.долл.и более)  срочные вклады, которыми обычно  владеют предприятия в форме  депозитных сертификатов на самом  деле существует ,и по этому  их можно в любое время продать  (ликвидировать),хотя и с возможным риском потерь. Добавление этих крупных срочных вкладов к М2 дает еще более широкое определение денег:

      Деньги: М3=М 2+крупные (100 тыс. долл. и более) срочные вклады. Итак, имеется три определение денег, но для простоты изложения возможно первое определение, т.е. количество денег в обращении определяется суммой металлических и бумажных + чековые вклады на текущих счетах. Почему? Оно включает все, что прямо и непосредственно используется в качестве средства обращения.

     Покупательная способность денег.

     Бумажные деньги и чековые вклады. Не имеют действительной стоимости. Вексель- просто кусок бумаги, а чековой вклад-всего лишь запись в бухгалтерской книги. Что касается металлических денег, то их действительная стоимость меньше номинальной. Бумажные деньги не обмениваются на определенное количество золота и других драгоценных металлов, их можно обменять лишь на другие бумажные  деньги. Государство заменит любую купюру точно такой же, но с другим серийным номером. Это единственное ,что вы могли бы получить, если бы обратились к государству с просьбой выкупить часть имеющихся у вас денег. Аналогичным образом чековые деньги обмениваются НЕ на золото, а только на бумажные деньги, за которые государство не выплачивает ничего материального.

      Покупательная способность денег - это количество товаров и услуг, которые можно купить за денежную единицу.

     Государство как бы  постоянно контролирует ,налог  покупательную способность денег. Стремительное обесценение стоимости денежной единицы может привести к тому, что она перестанет выполнять функцию средство обращения. Предприятия и население могут отказаться  принимать при обмене бумажные деньги, поскольку не хотят страдать от обесценивания, которое произойдет за период владения им. Лишившись приемлемого средства обращения, экономика вернется неэффективному бартерному обмену. Это весьма характерное для сегодняшней российской экономики.

     Более того, люди готовы  использовать деньги в качестве  средства сбережения до тех  пор, пока нет чрезмерного уменьшения стоимости сбереженных денег в результате инфляции. И экономика в состоянии эффективно использовать денежную единицу в качестве меры стоимости только в случае относительной стабильности ее покупательной способности. Когда стоимость денежной единицы резко падает, продавцы не знают, сколько запросить, а покупатели не знают, сколько заплатить за различные товары и услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава IV

 

Деньги в  экономике страны.

 

 

4.1.Государственный контроль над  деньгами.

          Главной  «опорой» бумажных денег является способности государства сохранять относительную стабильность стоимости денег. Это предполагает:1) соответствующую фискальную политику;2) разумный контроль, или регулирование денежного предложения. Предприятия и домашние хозяйства принимают в обмен на товары и услуги бумажные деньги до тех пор, пока те, будучи, в свою очередь, истрачены, приносят примерно равное  количество товаров и услуг. Нельзя допускать опрометчивого расширения денежного предложения, которое может подвергнуть серьезной опасности обменную стоимость денег.

         Однако  децентрализованная система частных,  стремящихся к прибыли, банков  не гарантирована в достаточной  степени от выпуска слишком  большого количества чековых  денег. Для этого существует  высокий уровень централизации и государственного контроля, который предохраняет банковскую и финансовую систему от неосмотрительного открытия текущих счетов.

       Предложение наличных  и депозитных денег всегда  должно находиться под разумным  контролем, позволяющим достичь высокой степени экономической стабильность. На самом деле, как считают многие экономисты, большинство инфляционных проблем является следствием опрометчивого увеличения предложения денег. Чтобы этого не допустить, необходимо:

   1)проведение соответствующей фискальной политики;

   2)эффективный контроль над  предложением денег.

 

   4.2.Роль денег в экономике страны.

         Роль денег тесно связана с их функциями. Если функция денег - это их конкретная «работа» относительно обслуживания движения стоимости на определенном этапе процесса воспроизведения, то роль денег - конечный результат этой «работы», ее следствие для общества.

         Роль денег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных ему общественного отношения. Она не может быть реализована там, где для этого нет соответствующих условий. Не могла быть значительной роль денег в докапиталистических формациях, поскольку самое хозяйство тогда имело преимущественно натуральный характер. С помощью денег там приобретала общественное признание лишь незначительная доля вырабатываемой продукции. Поэтому не было зависимости товаропроизводителя от рынка, а влияние денег на его экономическое положение и через него - на развитие производства был мало ощутимым.

        Самые благоприятные условия для реализации роли денег в расширенном воспроизведении были созданы при капитализме, когда товар стал общей формой продуктов производства, а экономические отношения в обществе были переведены на эквивалентные, рыночные основы. Особое значение имело то, что самая рабочая сила стала товаром, объектом купли-продажи за деньги.

        Благодаря распространению денежных отношений на все факторы общественного производства - средства работы, предметы работы и рабочую силу - простое товарное производство превратилось в капиталистическое, а самые деньги приобрели принципиально новое качество - стали носителем капитала, открыли возможность каждому, кто имеет свободную стоимость, легко и быстро ее капитализировать.

        Прежде всего денежного выражения в форме прибыли приобрела цель капиталистического производства. Это дало возможность снять всякие ограничения из его развития, поскольку накопление денег (прибыли) не имеет любых внутренних ограничений, нагромождать их можно бесконечно.

        Благодаря тому, что капиталистические предприятия все вырабатывают для продажи и все элементы производства покупают на рынке, создается особый рыночный механизм стимулирования и регулирование общественного производства, в центре которого находятся деньги. На рынке развивается конкуренция как обще общественное явление - конкуренция за покупателя, за рабочее место, за удобный заказ и т.п. В сущности, во всех этих случаях ведется борьба за получение большей суммы денежных доходов. Поскольку побеждает тот, кто способен получить наилучшие результаты в таком соревновании, конкуренция, а значит и деньги, становятся движущей силой научно-технического прогресса, рост производительности общественной работы, интенсификации производства, обеспечение высокого качества продукции и др. Тем самым создаются могущественные стимулы для развития капиталистического производства.

          В проблеме роли денег в развитии экономики можно различать качественный и количественный аспекты.

           В качественном аспекте роль денег оказывается в потому, что самое их наличие, самая денежная среда, в котором действуют экономические агенты, положительно влияет на развитие общественного производства.

           Во-первых, снимаются физические границы производства, которые определяются личными потребностями самых производителей. Вырабатывать можно столько, сколько удастся реализовать, а излишек стоимости можно сохранять в денежной форме или превратить в ссудный капитал.

        Во-вторых, реализация произведенных продуктов за деньги, вместо бартера, значительно упрощает, ускоряет и за удешевления, доведение их к потребителям. Общество получает значительную экономию на реализационных расходах, сокращаются нужды в оборотном капитале, лучше удовлетворяются потребности потребителей.

       В-третьих, благодаря деньгам рынок приобретает общий характер, его механизм становится могущественным рычагом экономического прогресса, прежде всего благодаря конкуренции, стимулированию эффективного производства и экономного потребления — производственного, государственного, личного.

      Способность денег приносить своим владельцам в условиях рыночной экономики добавочную стоимость значительно усилила их стимулирующее влияние на каждого субъекта экономических отношений: и на производителя (работника), и на потребителя. Как производитель, или работник, каждый из них стремится лучше и больше работать, чтобы вывести свои денежные доходы за границы производственных или потребительских нужд и, капитализировав излишек дохода, иметь возможность получать добавочную стоимость. С этой же целью он как потребитель стремится экономно использовать свои денежные средства, поскольку капитализация их остатков дает возможность получать дополнительные доходы свыше тех, что приносит живая работа.

       Деньги в условиях рыночной экономики становятся носителем ссудного капитала. Через механизм его движения, в частности через банки и рынок ценных бумаг, формирования которого предопределяется преобразованием денег в капитал, приоткрываются возможности согласовать индивидуальные и коллективные интересы производителей, кое-что сгладить разногласия между социальными классами и группами общества, обеспечить большую равномерность и сбалансированность процесса расширенного воспроизведения.

        Всесторонний охват денежной формой экономических отношений внутри стран и между ними, а также постоянное усовершенствование самого денежного механизма создали благоприятные условия для формирования международных рынков и тесных взаимовыгодных связей между странами, международного перелива свободных капиталов у места наиболее эффективного их использования и т.п..