Возникновение и сущность денег

     Таким образом, товарное производство и частная собственность обусловили необходимость эквивалентного обмена товаров, что привело к появлению денег. Первоначально появились металлические деньги, которые затем уступили место бумажным и кредитным деньгам.

     Деньги являются всеобщим эквивалентом, используемым для соизмерения стоимостей товаров. По происхождению деньги - это товар особого рода, возникший из обмена в процессе исторического развития общества. Количество денег должно соответствовать потребностям в них домашних хозяйств, предприятий, правительства. С появлением денег взаимный обмен товарами Т - Т становится разделенным на две независимые друг от друга операции обмена товара на деньги Т - Д и денег на товар Д - Т. При этом деньги приобрели самостоятельное значение и ста-ли накапливаться для удовлетворения будущих потребностей. Движение де-нег приобрело обособленный характер по отношению к движению товаров. Денежный оборот стал самостоятельной сферой обмена. Появилась возможность передачи денег во временное пользование, то есть взаймы, за отдельную плату.

     Деньги - это актив, обладающий абсолютной ликвидностью, то есть способностью обмениваться на любые другие товары и услуги. Как актив деньги являются объектом собственности, принадлежащим индивиду, предприятию, государству. Обращение денег опосредует движение других активов, имеющих денежную оценку. Отсюда следует, что количество денег должно быть ограничено теми активами, которые оборачиваются на рынке и участвуют в создании валового национального продукта.

     Таким образом, деньги обеспечиваются какими-либо активами, которые им противостоят на рынке. Это могут быть материальные блага, нематериальные активы, а также различные денежные инструменты, включая ценные бумаги.

     Самым устойчивым обеспечением денег являются золото и другие драгоценные металлы. Золото относится к международным резервам и накапливается для сохранения устойчивости национальных денег, то есть денег, выпуск которых ограничен границами отдельного государства.

     Государство способствует тому, что происходит международный обмен товарами, а деньги приобретают национальные и наднациональные черты. Мировые деньги -это деньги, обслуживающие движение товаров и услуг в сфере мировой торговли и используемые в качестве международных резервов. Международные резервы - это денежные активы, аккумулируемые государством для обеспечения мирового обмена товарами и услугами, для регулирования дефицита платежей между странами. Они могут служить обеспечением выпуска в обращение национальных денег и ограничивать их количество в обращении.

     Деньги  как стоимостная категория формируют  пропорции обмена, которые используются также при встречном товарообмене. Встречный товарообмен применяется в случае нехватки денег, а также при желании обойти преграды в виде государственного контроля за денежными операциями. К формам встречного товарообмена относятся: бартер - прямой обмен товара на товар; компенсационная сделка - частичная оплата деньгами и частичный бартер и др. Встречный товарообмен применяется в сфере теневой экономики, результаты которой не учитываются при исчислении валового национального продукта, поскольку производимые ею товары и услуги либо не обмениваются на рынке, либо незаконны. Внерыночная деятельность означает, что обмен товаров и услуг производится не по цене, устанавливаемой рыночным спросом и предложением. Незаконная рыночная деятельность, как правило, связана с товарами, оборот которых запрещен или ограничен государством, международными конвенциями, экологическими и медицинскими нормами и др. Теневая экономика порождает теневой учет и теневой оборот денег.

     Наиболее  полно сущность денег раскрывается через области их применения, которые обеспечивают:

     - структурные сдвиги в экономике;

     - распределение и перераспределение  вновь созданной стоимости;

     - формирование ценовых пропорций;

     - развитие специализированных денежных институтов.

     Постепенно  на базе денег появляются все новые и новые активы и инструменты, которые используются не только для обслуживания производства, но и для совершения спекулятивных сделок и особых операций, направленных на максимизацию эффекта от их размещения. Такие активы и инструменты не обладают собственной стоимостью, присущей обычным товарам, но при этом обладают меновой стоимостью и всеобщей обмениваемостью - ликвидностью. Деньги приобрели множество разновидностей, отличающихся характером выпуска и использования. На базе денег формируются производные экономические категории, для которых деньги остаются материальной субстанцией.

     Деньги  играют важную роль в опосредовании  производства и реализации товаров, работ, услуг, активов, факторов производства. Роль денег меняется под воздействием экономического развития. Чем выше доля сферы обращения в совокупном денежном обороте, тем больше спекулятивная роль денег и доля кредитно-денежных операций. Чем больше активов и факторов производства вовлечено в рыночный оборот, тем выше роль денег как всеобщего эквивалента и наиболее ликвидного актива. Чем выше уровень экономического развития государства, тем выше роль денег и больше внимания уделяется их покупательной способности. Фетишизм денег возрастает по мере глобализации мировой экономики.

     1.3. Функции денег

     Функции денег раскрывают особенности и  области применения денег, играют ведущую  роль в оценке соответствия сущности денег тем экономическим задачам, в решении которых они принимают непосредственное участие.

     Деньги  выполняют следующие функции: меры стоимости; средства обращения; средства платежа; средства накопления; мировые деньги.

     Деньги  как мера стоимости. Функция меры стоимости означает, что с помощью денег оценивается стоимость всех других товаров и услуг через механизм установления цен. Цена - это денежное выражение стоимости (ценности) товара, услуги, актива, а также фактора производства (природные ресурсы, труд, капитал).

     Реальная  цена - это цена товара, услуги, скорректированная на уровень инфляции. Реальная цена отражает стоимость товаров, услуг, активов, факторов производства в ценах базового года (фиксированных).

     Инфляция - это обесценение денег, приводящее к повышению общего уровня цен в экономике на протяжении конкретного отрезка времени. Рост цен на конечную продукцию и на факторы производства приводит к тому, что развивается тенденция к самостимулированию увеличения темпов инфляции. Так рождается инфляционная спираль, подпитываемая ожиданиями роста цен у субъектов рыночных отношений.

     Инфляция  снижает покупательную способность денег, то есть степень использования единицы денежного знака для приобретения товаров.

     Ценообразование (установление цен) основывается на общественно необходимых затратах труда. Общие затраты - это затраты всех факторов производства, задействованные при изготовлении конкретного товара. Производственные затраты - это затраты, связанные с превращением факторов производства в конечный выпуск товаров и услуг, который по стоимости превышает стоимость факторов производства. Соотношение затраты - выпуск позволяет оценить результаты производства. Уровень затрат на производство одного и того же товара у разных производителей различен. Этим вызвано колебание цен. Поэтому в выигрыше остается тот, кто имеет затраты ниже общественно необходимых или среднеотраслевых. Однако колебание цен вызвано не только различным уровнем затрат, но и другими рыночными факторами, а также может быть результатом административного вмешательства органов государственной власти.

     Функция меры стоимости позволяет соизмерять уровень цен на все многообразие товаров, услуг, активов, факторов производства. Это означает, что в экономике складываются определенные ценовые пропорции, формирующие структуру общественного производства. В связи с неодинаковым изменением цен на отдельные товары имеет место изменение состава и структуры затрат. Изменение ценовых пропорций приводит, как правило, к структурным сдвигам в экономике. Колебание ценовых пропорций происходит и под воздействием изменения стоимости денег, то есть инфляции, поскольку деньги имеют номинальную и реальную цену.

     С функцией меры стоимости связано  установление масштаба цен. В условиях, когда устанавливалось золотое содержание денег, масштаб цен определялся как весовое количество золота, содержащееся в единице денежного знака. При этом золото не было рыночным товаром в полном смысле. Оно рассматривалось как всеобщий эквивалент мировых денег. В результате отказа от официального соотношения денег и золота цены на золото стали подвергаться рыночным колебаниям. Это привело к тому, что масштаб цен в настоящее время складывается под воздействием рыночных колебаний цен, а также валютного курса.

     Функция денег как средства обращения  означает реальное использование денег  для обслуживания процессов обмена товаров, услуг, активов, факторов производства путем совершения оплаты. При этом используются наличные деньги. Оплата товаров носит единовременный характер, что позволяет использовать деньги многократно. От продолжительности участия денег в одном кругообороте, начиная с приобретения необходимых факторов производства и заканчивая выпуском конечной продукции, зависит масса денег, необходимых для обращения

     Скорость  обращения денег - это важный показатель состояния экономики. Она показывает, сколько раз в среднем за определенный период времени каждая денежная единица используется для покупки произведенных за этот период товаров и услуг. Чем выше скорость обращения денег, тем мобильнее структура экономики, тем выше в ней доля сферы услуг. Чем продолжительнее производственный цикл при выпуске конкретного товара, тем при прочих равных условиях потребность в деньгах возрастает, так как их скорость сокращается.

     По  поводу эластичности скорости обращения  денег относительно объема предложения  денег существуют различные точки зрения. Одна из них (монетаризм) исходит из того, что скорость обращения денег не подвержена быстрым изменениям, поэтому между предложением денег и инфляцией существует прямая зависимость. Противоположная ей точка зрения (кейнсианство) заключается в том, что скорость обращения денег подвержена постоянным колебаниям в зависимости от экономических условий, поэтому она оказывает стабилизирующее воздействие на изменение денежной массы в обращении и на инфляцию.

     На  выполнение деньгами функции средства обращения большое влияние оказывает контроль за эмиссией наличных денег, необходимых для обращения. Количество денег в обращении должно соответствовать их потребности, которая зависит от объема розничного товарооборота, уровня цен (инфляции), скорости обращения денег. В то же время потребность в наличных деньгах зависит от гораздо большего числа факторов и определить ее довольно сложно. К тому же граница между наличным и безналичным оборотом весьма подвижна, часть наличных денег обращается за пределами организованного рынка денег; подконтрольного государству.

     Деньги  как средство платежа. Функция денег как средства платежа означает, что деньги используются для совершения расчетов между экономическими субъектами по обязательствам, ссудам, взносам и другим платежам. При этом, как правило, один из экономических субъектов выступает в качестве кредитора, а другой - в качестве заемщика или должника. Такие отношения означают, что имеет место срочная или просроченная задолженность за товары, услуги, активы, факторы производства.

     Расчеты совершаются в формах, устанавливаемых  органами денежно-кредитного регулирования. К формам расчетов относятся: расчеты платежными поручениями, расчеты по инкассо, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками. При этом применяются установленные нормативно - правовыми актами соответствующие унифицированные платежные документы.

     Иногда  в функции средства платежа используются наличные деньги, а также применяются  зачеты взаимных требований.

     Выполнение  деньгами функции средства платежа  происходит при участии банковской системы. Участникам расчетов открываются банковские счета, в том числе расчетные, текущие, ссудные, валютные и др.

     Функция денег как средства накопления и  сбережения означает, что происходит приращение чистого запаса денег с целью увеличения общего объема произведенного товара, материальных благ и услуг. Термин накопление применяется в отношении предприятий и государства, а сбережения - домашних хозяйств.

     В рассматриваемой функции деньги сохраняют покупательную способность, то есть в течение некоторого периода времени они не направляются на текущее потребление, а формируют отложенный спрос. Выполняя функцию средства накопления, деньги превращаются в денежный капитал, что сопровождается их вкладом в социально-экономическую деятельность и использованием в форме инвестиций (долгосрочных вложений) в физический капитал (недвижимость, оборудование и т.п.) и в человеческий капитал (образовательную, профессиональную подготовку, духовное и физическое развитие личности и т.п.). Капитал - это один из факторов производства (наряду с трудом и природными ресурсами), влияющий на экономический рост.

     Для социально-экономического развития государства  необходимо иметь определенный запас  капитала - чистое накопление капитальных благ предприятием, отраслью, домашним хозяйством, всей экономикой в целом на определенный момент времени. Измерение запаса капитала производится на основании национального дохода. Он состоит из совокупной денежной оценки товаров, работ, услуг, произведенных за определенный отрезок времени, за вычетом потребления капитала. Чистое накопление образуется как разница между совокупными расходами частного, государственного, домашнего секторов на капитальные цели и потреблением капитала (снижением ценности активов). Запас капитала может быть измерен также, как текущая ценность денежного потока доходов, получаемых от этого запаса. Отсюда необходимость дисконтирования денежных потоков, связанных с накоплением капитала. Запас капитала характеризует потенциальные возможности экономического роста - увеличения затрат капитала за счет его запаса.