Воздействие инфляции на деятельность коммерческиз банков

Министерство образования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение

высшего профессионального образования

АМУРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

(ФГБОУ ВПО  «АмГУ»)

 

 

Экономический Факультет

Кафедра финансов

Специальность 080100.62 – экономика

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

на тему: Воздействие инфляции на деятельность коммерческих банков

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

 

Исполнитель 

студент группы 171 сб-2  М.А. Хрусталёв

 

Руководитель

доцент  Л.П. Бокач

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Благовещенск 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение          3

1. Банки как инициаторы инфляционных процессов          4

2. Методы, применяемые банками для снижения воздействия обесценения де-

    нежной единицы                          10

Заключение           14

Библиографический список          15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

 

Деньги в хозяйственном  обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операций. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства. Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение), которая может вызывать инфляцию.

Целью контрольной работы является исследование теоретических  аспектов сущности инфляции и антиинфляционного регулирования, уточнение роли денежно-кредитного регулирования в преодолении инфляции, анализ причин и особенностей инфляции в России. Цель данной работы определила необходимость решения следующих задач:

1. Исследовать теоретические основы сущности, целей, необходимости и форм государственного регулирования экономики; охарактеризовать роль денежно-кредитного регулирования в системе государственного антиинфляционной политики;

2. Обобщить существующие точки зрения по поводу сущности инфляции, причин и последствий инфляции для экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Банки как инициаторы инфляционных процессов.

Банки как финансовые институты, работающие с денежным капиталом, в наибольшей степени страдают от инфляционного обесценения денежной единицы. Кроме того, банки как финансовые посредники сами инициируют в определенной степени инфляционные процессы за счет кредитно – депозитной эмиссии денег.

Объяснение участия  банков в раскручивании инфляционных процессов лежит в способности  банковской системы создавать деньги, или, выражаясь в терминах макроэкономики, в способности банков мультиплицировать денежную массу. Этот механизм упрощенно выглядит следующим образом.

Процесс выдачи ссуды  одним банком, как правило, за счет привлеченных депозитов клиентов приводит к одновременному возникновению  текущих или депозитных счетов в  других банках, так как полученная ссуда тратится заемщиком на приобретение или финансирование товаров или услуг у своих контрагентов. В свою очередь, банки, получившие депозиты, возобновляют процесс кредитования своих ссудозаемщиков, что приводит к появлению новых депозитов, а затем и выдаче новых ссуд. Данный процесс не имел бы границ в возрастании денежной массы, если бы не было объективных и субъективных ограничений ее роста.

Эмиссия – issue – emission –  выпуск в обращении денежных средств  и ценных бумаг.

Эмиссия денежных средств регулируется законодательством и осуществляется государством, которое распределяет эту функцию между центральным банком и казначейством. Центральный банк выпускает кредитные деньги – банковские билеты (банкноты). Казначейство выпускает казначейские билеты и разменные монеты.

Выпуск в обращение  денежных знаков во всех формах ведет  к увеличению денежной массы в обороте. Основные формы эмиссии:

1)эмиссия кредитных  денег – банкнот;

2)депозитно – чековая  эмиссия;

3)эмиссия ценных бумаг.

Согласно Конституции РФ денежная эмиссия, т.е. выпуск денег в обращение, в РФ осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации (п.1, ст.75). Денежной единицы в РФ является рубль. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускается. Конституция РФ, возлагая на банк России функцию эмиссии денег в обращение, не ограничивает полномочия Банка России какой-либо одной формой эмиссии. Банк России осуществляет эмиссию денег в наличной и безналичной формах.

Банк России осуществляет в установленном законодательством РФ порядке выпуск в обращение и изъятие из обращения денежных знаков на территории РФ. Безналичная эмиссия денег осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций. Банк России регулирует наличную и безналичную эмиссию средствами денежно-кредитной политики. Использование эмиссии денег непосредственно для финансирования дефицита государственного бюджета РФ запрещается.

С целью ограничения  возможностей коммерческих банков на осуществление депозитной эмиссии в Конституции РФ исключительное право на осуществление денежной эмиссии во всех ее формах предоставлено Банку России. Однако в Федеральном законе монопольная функция Банка России по осуществлению денежной эмиссии ограничена только эмиссией наличных денег.

Аналогичным образом  ограничена и не предусмотрена действующим законодательством функция Банка России по организации их безналичного обращения (ст. 29 Федерального закона) Безналичное, как и наличное, денежное обращение подлежит регулированию в федеральном законодательстве. Но эта сфера денежного обращения не регулируется банковским или иным законодательством. Порядок осуществления эмиссии безналичных денег и организации их обращения каким-либо органом государственной власти Российской Федерации или Банком России законодательно не определен.

За рубежом эмиссию денег ведут центральные (эмиссионные) банки и казначейства (первые выпускают кредитные деньги – банкноты, вторые - казначейские билеты и разменные монеты). Депозитно-чековая эмиссия, служащая основой безналичных расчетов, производится коммерческими и центральным банком. Эмиссию ценных бумаг (акций и облигаций) осуществляют акционерные компании, а также государство.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит  государству. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и  осуществляет кассово - расчетное обслуживание бюджета государства.

Основной пассивной  операцией центрального банка и  одной из форм эмиссии является эмиссия  банкнот, прием вкладов коммерческих банков и казначейства, операции по образованию собственного капитала.

1. Фидуциарная эмиссия  – эмиссия банкнот, денежных  знаков, необеспеченная запасом драгоценных металлов (в первую очередь, золота) эмиссионного банка. Исторически эмиссия банкнот допускалась только при наличии золотого запаса, однако, постепенно от этого правила отказались. Ныне фидуциарная эмиссия является господствующей.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот. На современном этапе выпуск банкнот  не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжает действовать.

Кредиты центрального банка  могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в  центральном банке. В этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные  счета в центральных банках часть  своих кассовых резервов, в том  числе, обязательные. В ряде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в частности, в России. Центральные банки могут открывать коммерческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. Обычно на долю собственного капитала банка приходится не более 4 % пассива.

2. Другая форма эмиссии  – это депозитно-чековая эмиссия.  Производится коммерческими банками  и служит основой безналичных  расчетов. По объему депозитно-чековая  эмиссия значительно превосходит эмиссию денежных средств.

3. Также одной из  форм эмиссии является эмиссия  ценных бумаг.

Результатом эмиссии  денежных средств является влияние  на денежное обращение банковского  мультипликатора.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации. Механизм может существовать: первый уровень - центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень - коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически независимо от желания специалистов отдельных банков.

Механизм банковского  мультипликатора непосредственно  связан со свободным резервом. Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций: их ликвидные активы, т.е. пассивам коммерческих банков. Данное понятие основывается на том, что коммерческие банки могут осуществлять свои активные операции (выдавать ссуды, покупать ценные бумаги, валюту и т. д.) только в пределах, имеющихся у них ресурсов. Свободный резерв системы коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных коммерческих банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая величина свободного резерва всей системы коммерческих банков не изменяется. Величина свободного резерва отдельного коммерческого банка

Ср = К+ ПР + ЦК ± МБК- ОЦР-Ао ,

где К – капитал  коммерческого банка;

ПР - привлеченные ресурсы  коммерческого банка (средства на депозитных счетах);

ЦК - централизованный кредит, предоставленный коммерческому  банку центральным банком;

МБК - межбанковский кредит;

ОЦР - отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении центрального банка;

Ао - ресурсы, которые на данный момент уже вложены в активные операции коммерческого банка.

Поскольку процесс мультипликации непрерывен, коэффициент мультипликации рассчитывается за определенный период времени (год) и характеризует, насколько за этот период времени увеличилась денежная масса в обороте.

Эмиссия денег может  привести к инфляции.

Инфляция – кризисное  состояние денежной системы, возникшее  в середине XVIII века в связи с огромным выпуском бумажных денег. Термин «инфляция» буквально означает «вздутие», его длительное время связывали с обесцениванием денег и ростом товарных цен. Однако практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Современная инфляция связана  не только с падением покупательской способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Она обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными различными факторами в сфере как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов.

На инфляцию влияют следующие  факторы:

•эмиссия бумажных денег;

•рост денежной массы  превышает производственные процессы;

•рост издержек и цен  на товары;

•инфляционное ожидание.

Под влиянием инфляции экономическая  ситуация в стране ухудшается, т.к.:

-снижается объем производства, поскольку колебание и рост  цен делают неуверенными перспективы  развития производства;

-происходит перелив  капитала из производства в  торговлю и посреднические операции,  где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

-расширяется спекуляция  в результате резкого и неравномерного  изменения цен;

- ограничиваются кредитные  операции, так как никто не  верит в долг;

- обесцениваются финансовые  ресурсы государства.