Виды денег

Постепенно с  развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег  меняется. Кредитные деньги развивались  постепенно: вексель, акцептованный  вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки. 

Вексель — письменное безусловное обязательство должника выплатить некоторую сумму через определенный срок в установленном месте. Существует простой вексель, выданный должником, и переводный, выписанный кредитором и посланный должнику для подписи с возвратом кредитору.

На сегодняшний  момент существуют и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва. Дружеские векселя, выписанные одним человеком на другого с  целью учета их в банке.

Вексель характеризуется  следующими особенностями:

обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает  возможность взаимного зачета вексельных обязательств;

на документе  отсутствует какая-либо информация о сделке;

оплата векселя  обязательна.

У векселя существуют определенные границы обращения:

используются  людьми , которые отлично знают  о финансовом положении друг друга;

обслуживает преимущественно  оптовую торговлю;

погашается между  участниками вексельного обращения  наличными деньгами. 

В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.

Коммерческий  вексель выдается под залог товара. Банковский вексель выдается банком-эмитентом  при наличии определенной суммы  клиента на депозите. В отличие  от коммерческого банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. 

Банкнота — деньги, выпускаемые центральным банком. Они начали выпускаться в 17 веке. В отличие от векселя банкнота означает бессрочное долговое обязательство, обеспечивается гарантией центрального банка, который во многих странах является государственным. Центральные банки стран выпускают банкноты определенного вида и размера. Банкноты являются национальными деньгами на территории, данной страны. Для изготовления банкнот используется специальная бумага, также принимаются меры по защите банкнот от подделок.

Банкнота поступает  в обращение в тот момент, когда  банки предоставляют кредиты  государству и при обмене иностранной  валюты на банкноты, данной страны. Банкноты нельзя обменивать на золото. 

Чек — документ определенной формы, который содержит приказ, исходящий от законного владельца счета, о выплате предъявителю этого чека, указанной в нем суммы. Обращение таких чеков называется чековым. В чековом обращении принимают участие следующие лица: владелец счета, лицо, берущее у владельца счета кредит, то есть его кредитор, и плательщик по этому чеку, чаще всего банк, либо другое кредитное учреждение.

Чеки появились  впервые в Англии, примерно в 16 веке. Со временем стала развиваться кредитная  система, следовательно, и чеки получили широкое распространение.

Выделяют  три основных вида чеков:

Именной — на отдельное лицо, не имеющее право передавать чек кому-либо;

Предъявительский — чек, в котором не указывается имя получателя;

Ордерный — выдается на определенное лицо, имеющее право передачи другому лицу. 

В основном, чеки используются для получения наличных бумажных денег, в банке, либо в другом кредитном учреждении. Самой не сложной  операцией является расчет между  клиентами одного банка, при расчетах между клиентами разных банков чеки учитываются расчетной палатой. Также используются банковские чеки, преимущественно в международных расчетах. Они осуществляют коммерческие платежи.

В 1992 году в России принято Положение о чеках. Оно  определило правила чекового обращения. Был создан специальный Чековый синдикат, объединяющий самые крупные коммерческие банки. Порядок получения чека состоит в следующем: клиент заключает договор с определенным банком, входящим в синдикат, выплачивает банку сумму, на которую открывается счет, и получает чековую книжку.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Электронные деньги

В связи с  расширением чекового обращения  во второй половине 20 века, стали требоваться  новые формы платежей. Благодаря  научно-техническому прогрессу и  развитию вычислительной техники, стало  возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.

Для чего нужны  электронные деньги? Такие деньги, как и любые другие, нужны для выполнения ими функции денег, как средства платежа. То есть можно расплачиваться бумажными деньгами, а можно и электронными.

Простота использования  — электронные деньги очень просты в использовании. Существуют большое количество платежных систем, которые обналичивают электронные деньги. О них мы поговорим позже. Но важно одно: на сегодняшний день работа с этими системами настолько проста, что даже ребенок, наверное, смог бы обналичить деньги. Электронные деньги очень удобны в обращении. В настоящее время большая часть межбанковских операций проводится с их помощью. И все это на всемирном уровне. Уже более чем в двухстах странах проводятся электронные платежи, и электронные деньги находятся в обращении. Это говорит о том, что электронные деньги завоевали доверие к себе.  

Электронные платежи

Существует множество  электронных систем оплаты, которые  проводят электронные платежи. Эти  платежи очень удобны.

Большинство людей  в России уже пользуются этими  электронными кошельками. С помощью электронных платежей человек может оплатить мобильную связь для себя и для моей семьи, спутниковое телевидение, доступ в Интернет, коммунальные платежи и многое другое. Конечно, такие электронные деньги отличаются от обычных, но на них можно купить все тоже, что и на обычные. Безусловно, все эти платежи (ну или почти все) производятся через Интернет.

Но вся сила электронных денег не только в  этом. Они позволяют совершать  мгновенные переводы между частными лицами в любое время и в  любом месте, с минимальной комиссией.

Благодаря развитию электронных расчетов, люди могут  не только общаться на расстоянии, но и  совершать реальные денежные сделки. Так люди могут работать дома, отправлять результаты своей работы через Интернет, и получать заработную плату через платежные системы. Согласитесь, это удобно! Это явление становится массовым. В России развитие платежных систем происходит даже быстрее, чем на западе. Но стоит сказать и о недостатках электронных платежей. Для их осуществления требуется доступ к Интернет, и дешевая мобильная связь.  
 
 
 
 
 
 
 
 

  
 

2.товарные  деньги и их  формы

Товарные деньги — это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие  в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых  основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. Кроме того, на вид общественного богатства, используемого обществом в качестве денег, в значительной степени влияли технические возможности и предпочтения в области торговых отношений.

Можно выделить три основных подвида товарных денег:

— анималистические (от лат. animal — животное). В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду товарных денег относились скот, меха, раковины, кораллы и т.д.;

— гилоистические (от лат. hyle — вещество). В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них. К  данному подвиду товарных денег  относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.;

— вегетабилистические (от лат. vegetabilis — растительные). Это  растения и их плоды. К третьему подвиду  относились зерно, плоды деревьев, табак  и т.д.

Формирование  вещных денег привело к тому, что  денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительную стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными. Неполноценными деньгами называются такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость. Примером неполноценных денег могут являться морды куницы, которые использовались в качестве денег у лесных народов.

Несовершенство  вещных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной  транспортабельности. Когда люди стали добывать и обрабатывать металлы, было выявлено, что они обладают рядом свойств, делающих их более подходящим товаром для использования в качестве денег. Металлические деньги в большей степени узнаваемы, долговечны и более транспорта бельны по сравнению с другими типами товарных денег. Одно из первых упоминаний об использовании металлических денег относится к 1000—500 гг. до н. э., когда в Китае в качестве денег стали испсшьзовать орудия труда (плуги, ножи, мотыги), сделанные из различных металлов. Обычно в качестве денег использовался металл, который имелся в распоряжении населения в данном регионе (медь, золото, серебро).

Товарные металлические  деньги выступали в трех основных формах. Первые металлические деньги были в форме орудий труда и, как правило, делались из меди. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, которые производились, как правило, из драгоценных металлов и были второй формой металлических денег. Третьей формой металлических денег был золотой песок 

Товарные  деньги

 Японская  иена 1890 года с изображением дракона.  Серебро 

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги — деньги, в роли которых  выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты. 

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты. 

Разные товары и сегодня выполняют роль денег  в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка[6] и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей. 

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны. 

В настоящее  время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета. 
 

………………………………………………………….

Если бы мы должны были гипотетически или логически  восстановить ход истории, нам бы, естественно, пришлось признать, что  на смену эпохе натурального обмена пришла эпоха товарных денег. Исторически средством обмена в тот или иной период служило множество товаров: скот (от этого слова «capital» происходит латинский корень слова «капитал» — «capital» и «собственность» — «chattel»), табак, кожа и шкуры, меха, оливковое масло, пиво или спирт, рыба или женщины, медь, железо, золото, серебро, кольца, бриллианты, ожерелья из раковин или раковины, огромные камни и межевые знаки, окурки сигарет. 

Каждый из этих товаров как средство обмена имеет  и свои преимущества и свои недостатки. Скот нельзя разделить на мелкие части; но, когда эта разновидность «денег»  тезаврируется, их сумма обычно возрастает, ибо скот размножается, что опровергает догму Аристотеля, утверждавшего, будто «деньги бесплодны». Пиво не улучшается от хранения, но вино от этого может становиться лучше. Оливковое масло дает нам славные жидкие деньги, которые делятся на любые мелкие части. Железо ржавеет и имеет настолько низкую стоимость, что для хранения его потребовался бы не бумажник, а целая телега. Стоимость бриллианта непропорциональна его весу и изменяется в зависимости от размера. Поэтому, если бриллиант разрезать на части, он потеряет ценность. Ежегодные приращения накопленных запасов драгоценных материалов (за счет добычи) или вычеты из этих запасов (за счет использования на вставные зубы или в ювелирном деле) в процентном отношении весьма незначительны, поэтому общая масса и стоимость этих металлов не подвержены сильным колебаниям. Серебро блестит, но на воздухе оно тускнеет. Золото сохраняет свое привлекательное сияние, но оно чересчур мягкое, если к нему не добавить другой металл; обнаружить подлог и примеси к золоту нетрудно, так как оно обладает высоким удельным весом, но на протяжении большей части истории стоимость каждой унции золота ввиду его редкости была такой высокой, что для покупок на небольшую сумму требовались чрезвычайно мелкие монеты.