Виды денег

Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги деньгами примерно за 3—5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента.

Им стали благородные металлы — серебро и золото; единицей счета — вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.) /5, с 16/

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался в качестве масштаба цен.

Слово «money» происходит от латинского слова «moneta», которое связано с названием храма римской богини Юноны Монеты. На территории храма в IV веке до новой эры началась чеканка монет Древнего Рима, а еще ранее, в VII веке до новой эры, их стали чеканить в Китае, Индии. (На Руси свои деньги появились лишь в X веке) /3, с 25/.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег. Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление. С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

1) соответствие номинала реальной стоимости;

2) неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;

3) возможность физического использования, как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег — различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.

Природа полноценных денег — товарная. Как мы говорили, они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо, тогда как все другие товары, включая товары — предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и, в конечном счете, потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Даже при слитковом обращении денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о пробе и весе слитка. Однако регулярными эти данные стали при переходе от денег «по весу» к деньгам «по счету» — к монетам, которые сделались важнейшим средством массовой информации, самым распространенным и самым авторитетным. Это замечательные свидетели истории, нередко даже более точные и достоверные, чем летописи. По размерам, виду, металлу можно проследить не только развитие техники, искусства, но и события, происходящие в период чеканки монет. жених времен народы посредством рисунков и надписей на монетах стремились изобразить важнейшие детали жизни общества на определенном этапе развития, восточных народов была широко распространена чеканка монет с зодиакальной символикой, изображением персонажей двенадцатилетнего животного цикла. По монете Древней Руси можно судить о важных деталях борьбы против Золотой Орды, истории Медного бунта, реформ Петра I и т.д. Недаром историю сравнивают с мешком денег. Так, на лицевой стороне монет Владимира Святославича, появившихся после Крещения Руси (988 г.), изображен князь, на оборотной (как на византийских золотых солодах - Христос Пантократор (вседержитель). На более поздних сребрениках оборотную сторону занимал трезубец (родовой знак Рюриковичей) или двузубец, особый для каждого князя.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах — для повышения престижа и саморекламы — государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.

Есть выражение: «Если природа создает металлы, то король создает монеты (древнегреческий философ Аристотель (382—322 до н.э.) сказал, что монета существует не по природе, а по установлению... и в нашей власти изменить или вывести из употребления». По имеющимся источникам, первые золотые монеты изготовлены в государстве Малой Азии — Лидии по приказу царя Гигеса (7 в. до н.э.). Первым, кто изобразил свой профиль на монете, был Александр Македонский. Штемпелем государства удостоверялись проба монет и вес.

Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег,— гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации возвращались в обращение.

1.2    Бумажные деньги

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

1              этап              – стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

2              этап              – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

3              этап              – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода. Эмиссионный доход казны – равен разница между номиналом выпущенных денег и фактической стоимостью их выпуска.

Для внедрения в обращение ничего не стоящей бумажки государство прошло огромный путь между выпуском первых монет (Лидия, 7 век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, 12 век н.э., Европа и Америка – 17 – 18 вв. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились лишь в 10 странах (США, Италия, Индия, Индонезия и др.).

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, наделенные государством принудительным курсом. Эмитентом бумажных денег является казначейство. Государство использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов /11, с 24/.

Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Следовательно, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценивание /11, с 31/.

При бумажных деньгах действие законов денежного обращения осуществляется через механизм ценообразования. При увеличении массы бумажных денег сверх потребностей оборота уменьшается их представительная стоимость или происходит обесценение денег. Однако обесценивание бумажных денег может быть вызвано другими причинами.

К.Маркс отмечал три причины обесценения денег:

                  избыточный выпуск денег в обращение, связанный с тем, что обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов. При этом разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства;

                  бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству, вплоть до отказа принимать их в платежи по номиналу;

                  влияние, хотя и в модифицированной форме, платежного баланса, поскольку в условиях падения монетарной роли золота его значение в покрытии дефицита платежного баланса резко сократилось, а бумажные деньги выполнить эту роль не в состоянии.

Характерно, что устойчивость бумажных денег обеспечивается, прежде всего, соблюдением объективно обусловленной пропорции между их массой в обращении и противостоящее ей товарной массой и платными услугами. Соблюдение пропорции между массой денег и массой товаров предполагает бездефицитность государственного бюджета. При наличии дефицита его приходится компенсировать ростом внутреннего долга и эмиссией "лишних" денег.

1.3    Кредитные деньги

Кредитные деньги также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.). Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Связь между выдачей наличных денег из касс банка и предоставлением ссуд, между поступлением в банк наличных денег и погашением ссудной задолженности проявляется не в каждой отдельной ссудной операции, а в совокупном объеме операций по предоставлению и погашению ссуд и операций по выдаче наличных денег и их поступлениям в кассы банка. Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег /13, с 21/.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию основных форм:

1) вексель;

2) банкнота;

3) чек;

4) электронные деньги;

5) кредитные карточки.

Теперь необходимо дать определение каждой форме кредитных денег:

1)              вексель – письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя – это разновидности коммерческого веселя. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя. Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерными особенностями векселя являются:

• абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки;

• бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей. Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов). Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако несмотря на это, использование векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, и в оптовой торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов (жирантов).

2)              банкнота – долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Банкнота возникла к концу XIV века.

Выпуск банкнот ЦБ увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей. Банкнота ЦБ превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты данной страны.