Виды банковских
правоотношений
Под банковскими правоотношениями
понимаются урегулированные нормами
банковского права отношения, возникающие
по поводу или в процессе осуществления
банковской деятельности кредитными организациями.
Виды банковских
правоотношений можно классифицировать по
различным основаниям.
В зависимости от субъектного
состава это могут быть правоотношения:
- между банком и клиентом, между двумя банками, между ЦБ РФ и банками,
- между ЦБ РФ и Правительством РФ и иными органами власти,
- между банками по поводу создания союзов, ассоциаций и т. п.
В зависимости от характера
банковских операций это могут быть:
- пассивные правоотношения, в которых банк выступает должником (банковский вклад, банковский счет);
- активные правоотношения, в которых банк участвует как кредитор (кредитный договор);
- посреднические правоотношения, возникающие при безналичных расчетах.
В соответствии с тремя
основными функциями, присущими
любому банку, можно выделить банковские
правоотношения, направленные:
- на аккумулирование денежных средств;
- на размещение привлеченных денежных средств;
- на содействие платежному обороту.
Возможны и иные основания
классификации банковских правоотношений.
Особенности банковских
правоотношений
Можно выделить две характерные
особенности банковских правоотношений,
отличающих их от правоотношений иных
отраслей права. Первая особенность
банковского правоотношения — его
специальный субъектный состав: одной
из сторон в таком правоотношении
всегда является кредитная организация
либо Банк России. Второй особенностью
выступает его связь, прямая либо
косвенная, с банковской деятельностью.
Прямой связь будет тогда, когда
банковское правоотношение складывается
в процессе банковской деятельности
как вида предпринимательской деятельности.
В этом случае банковское правоотношение
носит имущественный характер и
связано с денежными средствами
как видом имущества. Такое правоотношение
имеет неимущественный характер,
если его объектом будут, к примеру,
деловая репутация кредитной
организации, банковская тайна как
специфический вид информации и
т. п. Косвенная связь с банковской
деятельностью проявляется в
организационных отношениях, которые
выступают необходимой предпосылкой
для банковских операций и сделок.
Это отношения по созданию кредитной
организации, построению банковской системы,
осуществлению банковского надзора
и т. п.
На указанном разделении
можно построить первую классификацию
банковских правоотношений исходя из
их функциональной направленности:
Имущественные — связаны с денежными средствами
в рублях и иностранной валюте, ценными
бумагами, драгоценными металлами, драгоценными
камнями и прочими финансовыми активами;
Неимущественные:
- организационные — складываются в процессе государственной регистрации кредитной организации, лицензирования банковской деятельности, построения и обеспечения надлежащего функционирования банковской системы и системы страхования вкладов и не связаны с осуществлением банковских операций и сделок;
- функциональные — складываются в процессе банковских операций и сделок, но их объектом являются не финансовые инструменты, а неимущественные блага: деловая репутация, банковская тайна и проч.
В зависимости от субъектного
состава банковские правоотношения
можно подразделить на внутрисистемные
и внешне-направленные:
- внутрисистемные правоотношения складываются между субъектами банковской системы — Банком России, АСВ, банком развития, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, а также филиалами и представительствами иностранных банков. Они могут быть:
- вертикальными — отношения между ЦБ РФ и АСВ, с одной стороны, и иными субъектами — с другой, которые связаны с исполнением публично-правовых функций;
- горизонтальными — отношения между всеми указанными субъектами в процессе банковских операций и сделок (например, корреспондентские отношения между двумя кредитными организациями, отношения по предоставлению межбанковских кредитов, проведению расчетов и т. п.);
- внешненаправленные — отношения между Банком России и высшими органами государственной власти (Президент РФ, Государственная Дума, Правительство РФ), между Банком России и международными финансовыми организациями, а также между кредитными организациями и их клиентами, Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй.