ПРИБЫЛЬ > ЛИКВИДНОСТЬ
Основные тезисы:
- обеспечивать капитал на минимально возможном для покрытия риска уровне;
- основной упор на показатели рентабельности;
- внимание уделяется направлениям использования прибыли;
- дивидендная политика направлена на поддержание высокой курсовой стоимости акций.
Достоинства:
- высокая рентабельность капитала,
- высокая норма прибыли,
- высокие дивиденды.
Недостатки:
- высокие требования к квалификации всех банковских специалистов;
- высокий риск потери ликвидности.
ЛИКВИДНОСТЬ > ПРИБЫЛЬ
Основные тезисы:
- обеспечить настолько высокий уровень капитала банка, чтобы покрыть всевозможные риски с избытком;
- экономической отдачей капитала в данном случае можно пренебречь;
- выполнение нормативов обязательно;
- риски иногда завышаются в целях подстраховки;
- капитал наращивается быстрыми темпами, но не всегда эффективно.
Достоинства:
- устойчивость в краткосрочном кризисном периоде при высоких рисках банковской деятельности.
Недостатки:
- заниженная прибыль,
- низкие дивиденды,
- излишек ликвидности.
ЛИКВИДНОСТЬ = ПРИБЫЛЬ
Основные тезисы:
- эффективность и рентабельность капитала;
- поддержание достаточной устойчивости;
- уравновешенна по рискам политика;
- прибыль растет небольшими темпами;
- дивиденды невелики и часто направляются на капитализацию.
Достоинства :
- каждый шаг оценивается с позиций его оптимальности.
Недостатки:
- весьма трудоемкий процесс управления капиталом, который возможен только с применением современных методов автоматизации процесса управления.
Факторы, влияющие на процесс управления собственным капиталом:
Факторов макросреды
- влияние на всю деятельность коммерческого банка.
- природные,
- политико-правовые,
- социо-культурные,
- технологические,
- экономические факторы.
Факторы мезоуровня
(отраслевые)- это факторы, действующие только внутри банковской отрасли.
- состояние банковской отрасли,
- степень конкуренции,
- особенности нормативной базы по банковскому делу,
- особенности системы надзора за кредитными организациями со стороны государства,
- система налогообложения,
- наличие системы страхования депозитов.
Факторы микросреды
- то есть среды, непосредственно окружающей отдельный коммерческий банк.
- влияние трех рыночных сил на банк: конкурентов, клиентов, контактных групп.
Инструменты управления собственным капиталом банка
1. Планирование капитала
Начинается с разработки руководством банка типовых балансовых отчетов и отчетов о прибылях и убытках на несколько лет вперед на этапе создания банка и в дальнейшем на этапе формирования очередного плана развития кредитной организации.
Процесс планирования можно свести к трем этапам: