Сущность, формы и роль кредита в современной экономике

"Следствием проводимой  политики станет снижение темпов  кредитования (в первую очередь  - потребительского), ужесточение требований  к надежности заемщиков, сокращение  сроков кредитования", - отмечается  в пресс-релизе.

При этом агентство ожидает определенного замедления темпов развития отечественной банковской системы, хотя и не предполагает существенных потрясений. "Возможен пересмотр стратегии развития тех банков, которые планировали агрессивное завоевание рынка именно в 2008 году. Также может усилиться давление на банки, не обладающие большим запасом ликвидности и планирующие свое развитие за счет привлечения преимущественно внешних ресурсов", - отмечается в пресс-релизе.

В целом, согласно пресс-релизу, агентство "Кредит-Рейтинг" в ближайшее время не видит оснований для пересмотра кредитных рейтингов отечественных банковских учреждений.

Несмотря сложившуюся  ситуацию, предприятия готовы брать  кредит в банках, так как предприниматели постепенно увеличивают финансовые обороты, количество создаваемых рабочих мест, переходят к большей прозрачности бизнеса. Одновременно растет потребность в средствах для развития, что делает средний и малый бизнес все более привлекательным для банков. В перспективе это приведет к улучшению условий кредитования, возможно к снижению ставок, а также упрощению требований кредиторов к заемщикам.

Нацбанк обеспокоен ситуацией, которая сложилась на рынке кредитования. Об этом он сообщил в своем письме, разосланном всем коммерческим банкам Украины. Беспокойство вызывает тот факт, что банкиры не всегда придерживаются соответствия между сроками и объемами привлеченных и размещенных средств. Проще говоря, банки привлекают деньги на два-три года, при этом направляя их на долгосрочные кредиты сроком на 15-20 лет и более.

Особую тревогу вызывает валютное кредитование, которое по большей части финансируется  за счет заимствований банков на внешних  рынках. Учитывая, что мировые финансовые рынки сейчас переживают не лучшие времена, не факт, что отдельные украинские банки смогут рефинансировать свои внешние займы на таких же выгодных условиях, как и ранее. Причем все это происходит на фоне роста темпов выдачи кредитов.

По мнению Нацбанка, такая  ситуация может привести к ухудшению  качества кредитных портфелей банков, а также повысить вероятность несвоевременного возврата большей части займов. Следствием такого необдуманного риск-менеджмента может стать ухудшение финансового состояния банка.

"Это действительно  проблема, которая уже поднималась  Нацбанком. Дело в том, что  банки привлекают средства населения в основном до года, а кредиты выдают на 10-15 лет. Та же ситуация и с внешними займами - банки активно привлекают более дешевые краткосрочные средства за границей, но рефинансировать их в этом году по выгодным ставкам вряд ли получится", - говорит директор экономических программ Центра Разумкова Василий Юрчишин.

По его словам, теперь Нацбанк будет жестче контролировать выполнение банками нормативов, касающихся соответствия сроков и объемов привлечения  и размещения средств. Нацбанк также обеспокоен тем, что увеличение почти в два раза кредитования населения коммерческими банками по итогам 2007 г. является тревожной тенденцией. Об этом говорится в докладе НБУ. В совокупном портфеле украинских банков часть кредитов, предоставленных физлицам, достигла 36,4%, причем 65% из них выданы в зарубежной валюте.

Кроме того, объемы кредитов физлиц в конце 2007 г. практически  сравнялись с объемами средств населения, размещенными на депозитах.

"Это может в итоге  привести население к статусу "чистого" заемщика", - отмечается в докладе.

Также необходимо отметить тот факт, что на кредитном рынке  появилась некая новинка. Которая  заключается в том что  ПриватБанк внедрил услугу SMS-кредит КБ ПриватБанк внедрил услугу SMS-кредит, пользуясь которой, с помощью мобильного телефона и sms-сообщений можно получить кредит на сумму от 10 гривен до 1 тыс. гривен.

"Клиент выбирает  товар, знакомится с условиями  кредита и со своего мобильного  телефона отправляет sms-сообщение  банку с указанием суммы, необходимой ему для покупки…. Получив положительное решение банка, он может с уверенностью отправляться за покупками. Выбрав товар, клиент показывает кассиру магазина решение банка в виде ответного sms-сообщения, предъявляет паспорт, получает Чек-Договор", - отметил руководитель Департамента потребительского кредитования ПриватБанка Роман Негинский.

О том, как погасить кредит, клиент узнает в любом удобном  ему отделении ПриватБанка либо на сайте банка, а также по бесплатному  телефону Сервисного Центра банка - 8 800 500 00 30.Ранее сообщалось о том, что Приватбанк запустил свое представительство в блогосфере.[10]

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вывод

Итак, мы уже достаточно знаем о кредитах и кредитных  операциях. И поэтому с уверенностью можем сказать что без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве, что так важно на сегодняшний день для Украины и поднятия  ее экономики.

Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного  капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала.

В то же время кредит необходим  для поддержания непрерывности  кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.

Все эти  факты говорят  о том, что необходимо уделять  большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние  страны  в  значительной мере зависит  от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере.  Необходимо проводить реформу всей кредитной системы (и не только), направленную на создание кредитных учреждений  на акционерной основе,  развитие в нашей стране новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды,  в частности лизинг. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.

 

 

 

Список использованной литературы

 

1.Кірянова В.С. Розуміння суті кредиту, його види, проблеми банківського кредитування в сучасних умовах//Розвиток грошово – кредитних відносин в Україні, 2007.

2. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для ВУЗов / Л.А. Дробзина, Л.П. Окунева, Л.Д. Андросова и др.; под редакцией проф. Л.А. Дробзиной. – М.: Юнити, 2000. – 479 С.

3.Шелудько Н. М. Кредитна  експансія та стійкість банківського  сектору в Україні//Фінанси України, 2007, №10

4.Карпенко Г. В. Кредитна  діяльність вітчизняних банків  та можливості  їх інтеграції  до світової фінансової системи// Фінанси України, 2007, №5.

5.Адаменко С. А.  Потребительский кредит сегодня: взаимовыгодный механизм между торговыми предприятиями, финансово – кредитными учреждениями// Розвиток грошово – кредитних відносин в Україні, 2003.

6.Олійник О. Ефективність  довгострокового кредитування населення та проблеми її зростання //Економіст, 2007, №12.

7.Версаль Н. І. Розвиток  системи комерційних банків в  Україні в 2000 – 2006 роках //  Фінанси України, 2007, №5.

8. Абрамова М. А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - Москва, 2000;

9. Современный финансово-кредитный  словарь. /Под общ. Ред. М.Г. Лапусты,  П.С. Никольского – М.: ИНФРА  – М, 2002г.

10. Обзор статей сайта  http://www. Finance. ua