Співтовариства міжнародник фінансових телекомунікацій

Співтовариства  міжнародник фінансових телекомунікацій 

Ще наприкінці 60-х років стало очевидним, що потужностей "паперових" технологій розрахунків недостатньо для забезпечення надійного та швидкого зв'язку між безліччю банків і їхніх філій в світовому маштабі. Обробка документів вручну приводила до безлічі помилок і коштувала дуже дорого. Положення ускладнювалося тим, що різні банки застосовували різні системи розрахунків, часто практично несумісні. Саме тому група фахівців європейських і північно-американских банків вирішила, що для виправлення положення, яке склалось, необхідно створення єдиної "мови" фінансових повідомлень і єдиної системи передачі повідомлень. Тільки в такий спосіб можна було створити стандартні й універсальні формати повідомлень, придатні для використання в будь-якому із тисяч банків світу.

5 травня 1973 року  в Брюсселі представниками 259 банків  із 15 країн Європи і Північної  Америки було прийняте рішення  про створення Співтовариства  Міжнародних Фінансових Телекомунікацій - S.W.I.F.T. (Society for Worldwide International Financial Telecommunications).  

 Головна мета  Співтовариства - розробка ефективної  телекомунікаційної системи передачі даних, у міжнародних банківських •   розрахунках, на базі обчислювальної техніки та засобів зв 'язку для задоволення потреб як самих банків, так і їхніх клієнтів.

У відповідності  з бельгійським законодавством S.W.I.F.T. було зареєстровано як кооперативне співтовариство, метою якого банкіри  визначили дослідження, розробку, впровадження, експлуатацію, удосконалювання і  розвиток системи, що дозволяє передавати дані, зв'язані з міжнародним платіжним  оборотом, а також банківську інформацію будь-якого виду.

9 травня 1977 року  після завершення етапу пілотної  експлуатації системи, відбулося  офіційне відкриття початку роботи  з транспортною мережею S.W.I.F.T. Перші сеанси обміну охоплювали 513 банків-учасників із 15 країн світу  із щоденним обміном біля 500 тис.  повідомлень. Для порівняння - середній  трафік у листопаді 1997 року вже виріс до 3.242.881 повідомлень на день. Як бачимо, цифри говорять самі за себе - сумарний трафік у 1997 році склав більше 800 млн. повідомлень, а середня оборотна "вартість" усіх фінансових повідомлень у системі за день стала складати більш 2 трлн. $.

Система S. W.I.F.T. дозволяє учасникам взаємодіяти  один з одним 24 години на добу та 7 днів на тиждень. Повідомлення надходять  одержувачам у робочий час  незалежно від їхнього географічного  положення. Передача повідомлень (при  наявності в учасників постійних  каналів зв'язку з S.W.I.F.T., а не сеансового режиму роботи) і одержання квитанції-підтвердження займає усього декілька хвилин. Виняткову увагу S.W.I.F.T. приділяє забезпеченню захисту переданих фінансових повідомлень. Для розмежування доступу в банках використовуються смарт-картки (ICC-cards). З метою безпеки застосовуються спеціально захищені картрідери, а канали зв'язку апаратно шифруються. Фактично за час існування системи не було зареєстровано жодного випадку її "злому". Необхідно також відзначити високу надійність транспортної системи S.W.I.F.T. (до 99,9%) і наявність Центру підтримки, що цілодобово доступний користувачам.

 Таким чином, кооперативне співтовариство S.W.I.F.T. є найважливішою ланкою сучасної світової фінансової системи. Важливо відмітити, що S.W.I.F.T. не виконус клірингових операцій, а с лише глобальною міжбанківською комунікаційною мережею. Постійний розвиток системи привів до того, що за допомогою мережі S.W.I.F.Т., крім чисто фінансових повідомлень (FIN), тепер можна передавати файли довільної структури (IFT - Interbank File Transfer), а також платежі комерційної торгівлі (EDIFACT - ElectronicData Interchange For Administration, Commerce and Transport). 

Функціональне призначення та загальна характеристика системи 

Мета SWIFT - вивчення, створення і використання засобів, необхідних для швидкої та безпечної передачі з допомогою комп'ютерних мереж платіжних доручень, а також будь-яких інших банківських повідомлень. Його членами можуть бути банки, що здійснюють міжнародну діяльність і знаходяться в країні, підключення якої до мережі S.W.I.F.T. схвалено Правлінням директорів. Власниками акцій S. W.I.F.T. можуть бути тільки баша:, що є його членами. Управління діяльністю S.W.I.F.T. здійснюється Правлінням директорів, що обирається в червні кожного року на загальних зборах. Фінансова телекомунікація, що полягає в передачі фінансових повідомлень на великі відстані, вимагає наявності системи стандартів, розробкою і підтримкою якої зайнято безліч фахівців S.W.I.F.T. в усьому світі. Як приклад такого стандарту можна привести спеціальний індивідуальний код банку (Bank Identifier Code, BIC), що служить адресою банку в мережі S.W.I.F.T. Цей код зараз є світовим стандартом для усіх фінансових організацій і визнаний ISO -міжнародною організацією стандартизації.

Автоматизація банківських процесів на міжнародному рівні дозволяє:

<=> здійснювати  безпаперові платіжні операції з мінімальним залученням праці людей і скороченням операційних витрат;

><=> прискорити  обмін інформацією між банками  за допомогою телекомунікаційних  ліній зв 'язку;

о мінімізувати типові банківські ризики (втрати документів, помилкову адресацію, фальсифікацію  платіжних документів та ін.).

Функціонально S.W.I.F.T. пропонує користувачам своєї  мережі безліч унікальних можливостей, що є відповідними досягненнями, а  саме:

  >   підвищення ефективності роботи банків за рахунок використання стандартизації і сучасних способів передачі інформації;

  >   забезпечення надійності при передачі повідомлень (шифрування і спеціальний порядок передачі і прийому);

>   прямий доступ банків - учасників S.W.I.F.T. до своїх кореспондентів, відділень і філій в усьому світі. Повідомлення може бути доставлене в будь-яку країну світу за 20 хвилин, а термінове - за 5;

  >   використання стандартизованих повідомлень (допомагає перебороти мовні бар'єри);

  >   гарантію безпеки передачі, тобто захист від підробок, втрат інформації та залишення платіжних доручень і фінансових повідомлень без відповіді.

Вище зазначені  переваги досягаються в системі  за рахунок наступних концепцій:

> Концепції  повідомлень. Система S.W.I. F.T. є  міжнародною мережею для збереження  і передачі фінансової інформації. Дані передаються по мережі  у виді структурованих повідомлень,  кожне з яких призначено для  виконання визначеної фінансової  операції. Для кожного підключеного  вузла система індивідуально  підтверджує факт отримання повідомлення  та його обробки.

 > Концепції безпеки. Високий рівень  безпеки забезпечується системою  контролю доступу до мережі, що  включає в себе місцеві паролі  для вузлів і журнальні файли,  у яких зберігається інформація  про підключення до мережі. Вся  інформація, що передається в  системі S.W.I. F.T., шифрується. Виключення складають лише ділянки між конкретними користувачами і місцевими вузлами доступу (Regional AccessPoints), за безпекою яких стежать самі користувачі.

> Концепції  неперервності. Система S.W.I. F.T. працює 24 години на добу 365 днів у році, Щодня всі користувачі одержують  звіт, у якому* міститься важлива  інформація про роботу мережі. Такий звіт може передаватися  автоматично або за відповідним  запитом. Крім того, у .. ^удь-який момент можна зв'язатися з,.фахізцем для з'ясування якогось питання.

> Концепції  контролю. При надходженні будь-якого  повідомлення система S.W.I.F.T. перевіряє  його правильність і відповідність  стандартам мережі. Така перевірка  гарантує правильність передачі  повідомлення по мережі і можливість  його обробки вузлом-одержувачем.

> Концепції  збереження. Після перевірки правильності  повідомлення система зберігає його копію для наступного використання. Це забезпечує велику безпеку, тому що дозволяє відновити копію повідомлення у випадку його втрати, помилки або конфліктної ситуації. 

Організаційна структура S.W.I.F.T. 

Законодавча влада S.W.I.F.T. належить Генеральній Асамблеї

- загальним зборам  представників усіх банків, що  придбали акції. Асамблея засідає  один раз на рік в другу  середу червня. Вона обговорює  і затверджує бюджет, розглядає  спірні питання Ради директорів. Вирішення приймаються більшістю  голосів з обліком акцій, розподілених  серед членів Співтовариства  за принципом: одна акція - один  голос. Рішення набувають чинності  за умови представлення не  менше 50% голосів у капіталі  Співтовариства.

Виконавчим органом S.W.I.F.T. с Рада директорів чисельністю  від 11 до 25 чоловік. Рада директорів переобирається щорічно на Генеральній Асамблеї без обмеження кількості переобрань. Оперативне керівництво Радою директорів здійснює Голова Ради директорів, що не менше чотирьох разів у році проводить  засідання Ради. Кворум складає дві  третини загального числа членів, не менше 50% повинні бути в наявності  особисто. Рішення Ради приймаються  простою більшістю голосів. Виконавчий директор відповідає за виконання рішень Ради директорів. До складу Ради директорів входять представники країн (або  групи країн). Для висунення кандидатури  в Раду директорів країна (група країн) повинна мати не менше 1,5% трафіка S.W.I.F.T. Якщо сумарний трафік перевищує 5%, то можна запропонувати в Раду ще одну кандидатуру.

Рада директорів має широкі права і повноваження в межах статуту і затвердженого  бюджету, представляє інтереси Співтовариства і приймає рішення з питань, що входять у її компетенцію. Апарат Ради директорів включає відділи: адміністративний, фінансовий, відділ експлуатації засобів  обчислювальної техніки і зв'язку, відділ обслуговування та інші. Кожний із відділів очолює директор. Відношення з клієнтами (банками) підтримуються, головним чином, через відділ обслуговування, директор якого очолює групу регіональних менеджерів, що, у свою чергу, відповідають за стан справ у своєму регіоні, включаючи:

<=> перевірку  готовності країни (країн) до введення  її банків до складу S. W.I.F. Т.  і контроль за виконанням банками  графіка робіт із реалізації  етапів підключення до системи;

•=> координацію  діяльності S.W.I.F.T. у регіоні, включаючи  і оперативне вирішення питань при  аварійних ситуаціях у системі;

*=> маркетинг  програмно-технічних засобів в  системі і т.п.

Практичну допомогу регіональним менеджерам робить група  підтримки (інструктивні, учбово-методичні і маркетингові матеріали, здійснюють інструктаж та підготовку фахівців). Крім того, для координації діяльності в рамках S.W.I.F.T. у кожній країні є Національна група користувачів (National User Group) з представників банків - членів S.W.I.F.T.

Акції Співтовариства розподіляються тільки між банками-членами S.W.I.F.T. пропорційно об'єму операцій, проведених за допомогою телекомунікаційної мережі. Якщо член Співтовариства представляє  країну, банки якої ще не користуються послугами S.W.I.F.T., йому виділяється  одна акція, а інші акції- після того, як банки приступлять до експлуатації мережі. Якщо країна володіє більш ніж 20% акцій -кількість її голосів обмежується 20% усіх голосів. При вибутті зі Співтовариства вартість акцій повертається. По закінченні фінансового року (31 грудня) - один раз на три роки - банкам, трафіки яких за минулий рік перевищили визначений об'єм, дається право на придбання додаткових акцій.

Джерелами фінансування є: вступні внески, позики, платежі  за послуги, надані банкам - членам Співтовариства. Наприклад, у 1981 р. за передачу звичайного повідомлення користувач платив 18 BEF, а за термінове - 36 BEF. У1990 р. вартість одного стандартного повідомлення об'ємом біля 400 символів складала 17 BEF. Розмір плати змінюється в залежності від об'єму, тривалості, типу і терміновості повідомлення. Вартість повідомлень постійно знижується. Сьогодні вартість передачі одного складає біля 13 BEF.

Половина всіх оплат, розрахована за оборотами  попереднього року, виплачується банками  в якості авансу на початку кожного  року. S.W.I.F.T. не ставить своєю метою  одержання прибутку (за Статутом Співтовариство є некомерційною організацією). І  якщо за підсумками року утвориться кредитовий залишок, то він не розподіляється між  країнами - членами S.W.I.F.T., а йде на збільшення резервного капіталу, фінансування діяльності Спільноти або, за рішенням Генеральної Асамблеї, на добродійні цілі. За рахунок прибутку банкам також  даються значні знижки при оплаті за трафік у першому кварталі після закінчення фінансового року.

Порядок вступу в S.W.I.F.T. Процедура вступу в S.W.I.F.T., на протязі багатьох років функціонування цього кооперативного Співтовариства, формалізована і регламентована. Членом S.W.I.F.T. може стати будь-який державний, комерційний або кооперативний  банк, якщо він має ліцензію на право  відкриття прямих коррахунків у  закордонних банках, залучений у  міжнародний обмін фінансовою інформацією  і приймає "правила гри" S.W.I.F.T. Рішення про прийом нових членів до складу Співтовариства приймається  більшістю голосів Ради директорів. Перед цим банк повинний одержати схвалення від Національної групи  користувачів S.W.I.F.T. Для України  це означає, що банк повинний вступити в групу користувачів S.W.I.F.T. України, причому голосування приймається  абсолютною більшістю голосів. Якщо Рада відхиляє прохання заявника, то питання  про членство виноситься на розгляд  Генеральної Асамблеї.