Специальные кредитно-финансовые институты и их роль в инфраструктуре

В деятельности специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов можно выделить одну или  две доминирующие операции. Они функционируют  в относительно узких сферах рынка  ссудного капитала и имеют, как правило, весьма специфическую клиентуру.

Виды деятельности различных специальных кредитно-финансовых институтов сильно различаются. Вместе с тем область их деятельности гораздо уже, чем у банков.

Ещё одним отличием специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений от банковских является то, что они выполняют и осуществляют важную социальную функцию, особенно это касается страховых компаний, пенсионных фондов, которые формируют в национальных рамках страховой фонд для физических и юридических лиц. Кроме того, такие небанковские институты, как ссудо-сберегательные ассоциации, финансовые компании и кредитные союзы, также удовлетворяют социальные запросы общества, осуществляя кредитование жилищного строительства и конечного потребления населения.

Рассмотрим  характерные черты  самых широко распространённых специальных кредитно-финансовых институтов: страховых, инвестиционных компаний, пенсионных фондов, ссудо-сберегательных ассоциаций, финансовых компаний, благотворительных организаций, ломбардов.

- Инвестиционные  компании  занимаются  эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят  операции  по  выпуску  и  размещению  ценных  бумаг.  Они  привлекают  капитал  путем продажи  собственных  акций  или  за  счет  кредита  коммерческих  банков. Инвестиционная деятельность представляет собой один из наиболее важных аспектов функционирования любой коммерческой организации. Целью инвестиционной деятельности является получение предпринимательского дохода или процента. 

- Сберегательные  учреждения ( взаимосберегательные   ассоциации, кредитные  союзы)  аккумулируют  сбережения  населения  и  вкладывают  денежный  капитал  в  основном  в  финансирование  коммерческого и жилищного строительства. Их ресурсы складываются в основном из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.

- Страховые  компании - это юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке. Главная  функция  которых- страхование  жизни,  имущества  и  ответственности,  превратились  в  настоящее  время  в  важнейший  канал  аккумуляции  денежных  сбережений  населения  и  долгосрочного  финансирования  экономики.  Основное  внимание  страховые  общества сосредоточили  на  финансировании  крупнейших  корпораций  в  области  промышленности,  транспорта  и  торговли.

- Пенсионные  фонды- это особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительным видом деятельности которой являются деятельность по пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения,  как  и  страховые  компании, активно  формируют  страховой  фонд  экономики,  который  приобретает  все  большую  роль   в  процессе  расширенного  воспроизводства.  Пенсионные  фонды  вкладывают  свои  накопленные  денежные  резервы  в  облигации  и  акции  частных  компаний  и  ценные  бумаги  государства,  осуществляя,  таким  образом,  финансирование,  как  правило  долгосрочное  экономики  и  государства. 

- Финансовые компании - особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита. Их организационными формами могут быть акционерная и кооперативная.

Финансовые компании служат важным инструментом проталкивания товаров длительного пользования на рынки для крупных промышленных корпораций, в особенности в условиях низкого спроса и ухудшения экономической конъюнктуры. Особое место занимает продажа автомобилей, поскольку большая их часть на Западе приобретается в кредит. Потребитель, или заемщик, в случае невозможности возврата потребительской ссуды лишается своего имущества, которое переходит в собственность финансовой компании. 

- Благотворительная организация - это неправительственная (негосударственная и немуниципальная) некоммерческая организация, созданная для реализации предусмотренных законом целей путем осуществления благотворительной деятельности в интересах общества в целом или отдельных категорий лиц.

Цели благотворительной  деятельности:

-социальная  поддержка и защита граждан,  включая улучшение материального  положения малообеспеченных, социальную  реабилитацию безработных, инвалидов  и иных лиц, которые в силу  своих физических или интеллектуальных  особенностей, иных обстоятельств не способны самостоятельно реализовать свои права и законные интересы;

-подготовка  населения к преодолению последствий  стихийных бедствий, экологических,  промышленных или иных катастроф,  к предотвращению несчастных  случаев;

-оказание помощи  пострадавшим в результате стихийных  бедствий, экологических, промышленных  или иных катастроф, социальных, национальных, религиозных конфликтов, жертвам репрессий, беженцам и  вынужденным переселенцам;

-содействия  укреплению мира, дружбы и согласия между народами, предотвращению социальных, национальных, религиозных конфликтов;

-содействия  укреплению престижа и роли  семьи в обществе;

-содействия  защите материнства, детства и  отцовства;

-содействия  деятельности в сфере образования,  науки, культуры, искусства, просвещения, духовному развитию личности;

-содействия  деятельности в сфере профилактики  и охраны здоровья граждан,  а также пропаганды здорового  образа жизни, улучшения морально-психологического  состояния граждан;

-содействия  деятельности в сфере физической культуры и массового спорта;

-охрана окружающей  среды и защита животных;

-охрана и  должное содержание зданий, объектов  и территорий, имеющих историческое, культовое, культурное или природоохранное  значение, и мест захоронения.

Благотворительные организации создаются в формах общественных организаций (объединений), фондов, учреждений и т.д. Благотворительная организация может создаваться в форме учреждения, если ее учредителем является благотворительная организация. 

- Ломбард - это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Займы ломбарды выдают под залог движимого имущества, товарно-материальных и иных ценностей, передаваемых учреждению на хранение. Кроме займов, выдаваемых ломбардами, существует ломбардный кредит, имеющий 2 стороны:

1. Как кредит, выдаваемый коммерческими банками:  краткосрочный кредит, который обеспечивается  закладом имеющих хождение на  рынке и поэтому легко реализуемых движимого имущества или прав (15, С. 418).

2. Как одна  из форм рефинансирования коммерческих  банков в ЦБ: кредит, предоставляемый  Центробанком коммерческим банкам  под залог ценных бумаг на  срок до 30 календарных дней в  целях поддержания ликвидности банка (11, С. 277). 

В  современных  условиях  специализированные  кредитно-финансовые  институты  заняли  важнейшее  место  на  рынке  ссудных  капиталов.

Аккумулируя громадные  денежные ресурсы, эти институты  активно участвуют в процессах накопления и эффективного размещения капитала.