Современные деньги и денежное обращение

Как и множество других платежных систем, Вебмани не принадлежит какой-то определенной стране – в ней производятся операции с деньгами представителей различных государств. Для удобного использования, в системе существует несколько электронных валют, каждая из которых является эквивалентом реальных денег. Зная список обменников, клиент системы WebMoney в любое время может обменять свои рубли на валюту другой страны или наоборот.

Примечательно, что такая  технически подкованная страна как  Япония, ведет расчеты электронными деньгами не только в сети Интернет, но и оплачивает ими за проезд в  общественном транспорте или за парковку.

В России электронные деньги еще не вызвали особого доверия  со стороны населения, но в некоторых  случаях виртуальные расчеты  могут составить достойную конкуренцию  реальным деньгам.

 

II. Денежное обращение и его показатели

 

Денежное обращение —  это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах в связи  с реализацией товаров, с оплатой  оказываемых услуг, с совершением  различных платежей (выплата заработной платы, уплата налогов, возврат и  предоставление кредита, уплата процентов  и т. д.).

Базой для денежного обращения  служит обращение товаров. В процессе обращения деньги не покидают сферу  обращения, а вновь и вновь  обращаются в соответствии со своими функциями.

Сфера денежного  обращения включает:

1. Безналично-наличное перечисление — посредством записей на счетах в банке, отражающие платежи.

2. Наличное обращение  в виде денежных знаков. Участвуют  в сфере денежного обращения:

• домохозяйства (физические лица);
• предприятия и организации;
• учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Деньги покидают сферу  обращения в том случае, если они  привлечены банковской системой на некоторый  срок или вовлечены в государственный  бюджет.

1. Особенности наличного и безналичного денежного обращения:

У наличных и безналичных  денег разная циркуляция. Наличные деньги бывают в обороте много  раз и выбывают из него, когда  они физически изнашиваются. Безналичные  деньги циркулируют единожды в форме  списания с одного счета на другой.

У наличного и безналичного оборота разные контрагенты (участники). Наличный оборот всегда связан с населением, а у безналичного оборота контрагентами  выступают субъекты, которые осуществляют предпринимательскую деятельность (предприятия, компании и т. д.).

Наличные и безналичные  деньги выполняют разные функции. Наличные деньги: функция платежа, обращения, сбережения и накопления. Безналичные  деньги: платежа и накопления (в  виде остатка на счетах).

Безналичные расчеты легче  контролировать.

Исходя из связи с производством  ВВП выделяют два основных вида денежного обращения:

1. Когда оборот непосредственно связан с реализацией товаров и услуг; с расчетами в сфере капитального строительства; а также расчеты на фондовом рынке.

Таким образом, первый вид  включает:

• денежные расчеты в торговле;
• платежи, поступающие за услуги коммерческих служб, транспорта и т. д.;
• расчеты в капитальном строительстве;
• операции на фондовом рынке.

 

2. Когда денежное обращение возникает в связи с осуществлением денежных расчетов нетоварного характера и включает:

• выплаты заработной платы;
• выплаты процентов, дивидендов;
• налоги, сборы, вносимые в государственный бюджет;
• оборот по банковским операциям;
• оборот по операциям страховых компаний и т. д.

Таким образом, денежное обращение  хотя и связано с товарным оборотом, но значительно больше оно обслуживает  связи нетоварного характера.

2.Модели кругооборота денег

 

Оборот денег в экономической  системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема денежного  оборота представлена на рис. 2.

Рис. 2. Модель простейшего  кругооборота денег и товаров  в экономической системе:

• поток товаров (услуг);
• поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);
• поток денег (платежи за потребленные ресурсы);
• поток ресурсов, необходимых для производства товаров и услуг (сырье, рабочая сила и др.).

Приведенная модель показывает, что в экономической системе циркулируют два оборота.

Первый оборот представлен  потоком ресурсов, необходимых для  производства товаров (услуг) (движение по часовой стрелке). В схеме допускается, что ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их у хозяйствующих  субъектов на готовые товары и  услуги. Бартер исключает использование  денег в качестве посредника при  обмене.

Поэтому появляется посредник, который помогает обеим сторонам произвести торговые операции по сбыту  и приобретению товаров. Таким посредником  являются деньги, поток движется против часовой стрелки. Ресурсы, необходимые  для производства товаров и услуг, включают в себя материальные ценности, рабочую силу, организаторские способности  предпринимателя, нематериальные активы. Поток этих ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы. Эти денежные платежи выступают  в виде заработной платы, процентного  дохода, рентных платежей, арендного  дохода и т. д. В конечном итоге  два указанных потока составляют самостоятельный оборот, способный  уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот представлен  потоком готовых товаров и  услуг, предлагаемых хозяйствующими субъектами населению. Этот поток товаров и  услуг уравновешивается потоком  суммарных платежей и расходов, которые  осуществляет население, покупая товары и услуги.

Из этой схемы оборота  видно, что количество денег в  обращении должно быть связано с  количеством товаров и услуг. В противном случае их неувязка может  привести к обесценению денег и к инфляции.

Денежные отношения, возникающие  в процессе обмена «деньги — товар», выступают как финансовые отношения. Такой кругооборот денег обслуживает  не только товарный рынок, рынок услуг  и рынок ресурсов, но и финансовый рынок.

Рис. 3. Модель кругооборота денег, финансовых активов капитала в экономической системе:

• расходы потребителей;
• расходы, связанные с вложением капитала;
• налоги и сборы;
• финансовые активы (облигации государственных внутренних займов, казначейские векселя, золото и др.);
• платежи за купленные государственные финансовые активы;
• капитал, проходящий через финансовый рынок (покупка акций, облигаций и т. п.);
• доход от вложений капитала;
• поток ресурсов;
• доход от реализации ресурсов.

Приведенная модель (рис. 3) показывает, что капитал хозяйствующего субъекта и капитал населения направлен  в конечном итоге на получение национального дохода.

Капитал населения — это  деньги, оставшиеся у населения после  уплаты налогов и покупки товаров  и услуг и пущенные в оборот с целью извлечения прибыли.

Государство регулирует денежный оборот с помощью налогов, государственных  займов и др.

Доход, полученный населением от вложения капитала и от реализации ресурсов (рабочая сила, сырье и  т. п.), в совокупности представляет собой национальный доход.

Национальный доход —  это доход, полученный населением страны из всех источников за определенный промежуток времени, обычно за год.

Отношения, связанные с  использованием капитала и получением национального дохода, представляет собой финансовые отношения.

Закон денежного обращения, особенности его действия в современных условиях

Закон денег отвечает на вопрос, какое количество денег должно находиться в обращении, чтобы деньги могли выполнять свои функции.

Закон денежного обращения  устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций  денег как средства обращения, зависит  от трех факторов:

• количество проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);
• уровень цен товаров и тарифов (связь прямая);
• скорость обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и  услуг на рынке. Чем выше уровень  производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.

Д = Т · Ц/v,

Д — денежная масса;

Т — товарная масса;

Ц — цена;

v — скорость оборота  денег.

 

Закон денежного обращения  выражает экономическую взаимозависимость  между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют  функцию средства платежа, то общее  количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег  как средство платежа определяется:

• общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);
• уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);
• степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);
• скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений

Д = А — В + С — М/Е,

Д — денежная масса, необходимая  для обращения;

А — сумма цен реализованных  за данный период времени товаров;

В — сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;

С — сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);

М — сумма взаимопогашающихся платежей;

Е — среднее число оборотов денег как средство обращения  и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал  эту формулу в виде уравнения  обмена:

М * v = Q * P,

M — масса денег;

v — скорость обращения;

Q — количество товаров;

P — цена.

Формула показывает, что  количество товаров напрямую связано с уровнем цен.

Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:

1. Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег, но понятие товара включает в себя все, что подвергается обмену, в том числе труд, земля, ценные бумаги. Отсюда следует: чтобы совершался обмен, должен быть ассортимент).

2. Уровень цен. Чем ниже  цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.

В обратном направлении (меньше денег) если действуют следующие  факторы:

• степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег);
• развитие безналичных расчетов;
• частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).

3. Скорость обращения  денег (число оборотов денежной  единицы за промежуток времени).

В развитых странах 2-3 оборота  в год. В России в период гиперинфляции  до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7-8 оборотов в год.

 

Правовое  регулирование денежного обращения

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных  с обращением национальной валюты в стране.

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах. В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения. В соответствии с гл. VI федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.