Современная денежная система России, особенности ее функционирования

        Денежная база в широком определении  за первое полугодие 2009 г. сократилась на 11,0% (за январь-июнь 2008 г. - на 1,6%). В структуре денежной базы в широком определении доля наличных денег возросла с 78,4% на 1.01.2009 до 78,7% на 1.07.2009, средств кредитных организаций на счетах обязательных резервов - с 0,5 до 1,2%, на депозитных счетах - с 2,5 до 10,2%, в облигациях Банка России - с 0,2 до 0,4% на соответствующие даты. Удельный вес средств кредитных организаций на корреспондентских счетах снизился с 18,4% на 1.01.2009 до 9,5% на 1.07.2009.   

        Совокупные банковские резервы  (без учета наличных денег в кассах кредитных организаций) за апрель-июнь 2009 г. возросли на 65,3%, их средний дневной объем во II квартале был равен 819,3 млрд. руб. (в I квартале - 629,3 млрд. руб.). При этом требования Банка России к кредитным организациям по инструментам рефинансирования за апрель-июнь 2009 г. сократились с 2,7 до 1,4 трлн. руб., их средний дневной объем составил более 2 трлн. руб. (в I квартале - 2,8 трлн. руб.).    

        Средства кредитных организаций  на корреспондентских счетах  в Банке России за апрель-июнь 2009 г. выросли на 9,2%. Их средний дневной объем за II квартал 2009 г. составил 407,0 млрд. руб., что меньше, чем в I квартале (445,4 млрд. руб.).

      Кредитные организации активно использовали усреднение обязательных резервов, поддерживая  часть обязательных резервов в качестве соответствующего среднемесячного остатка на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах), открытых в Банке России. При этом подавляющее большинство кредитных организаций (95,9% от числа действующих кредитных организаций) использовали максимальное значение коэффициента усреднения обязательных резервов, установленное Банком России (0,6), что позволяло им поддерживать на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) и использовать в расчетах 60% от общей величины обязательных резервов, подлежащей депонированию в Банке России. Усредненная величина обязательных резервов возросла с 37 млрд. руб. в начале 2009 г. до 78,8 млрд. руб. в июне.

       Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах в Банке России, по состоянию на 1 июля 2009 г. составила 61,8 млрд. руб. (в результате первого этапа повышения нормативов обязательных резервов она увеличилась на 30,3 млрд. руб.), в том числе по обязательствам в валюте Российской Федерации — 32,5 млрд. руб. (увеличение на 16,7 млрд. руб.), по обязательствам в иностранной валюте — 29,3 млрд. руб. (увеличение на 13,6 млрд. рублей). [11] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 3. Особенности денежной системы РФ

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы.

       Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати.

       Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

       Видами  денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР.

       Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

       На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие обязанности:

       - прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

       - установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

       - определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

       - разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

       Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

       В связи с тем, что российская денежная единица — рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

       Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

       Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

       - ставки учетного процента (дисконтную политику);

       - нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

       - операции на открытом рынке;

       - регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

       Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

       Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

       - необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

       - обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

       - поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

       - сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

       Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ. [7] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Итак, деньги в условиях рыночной экономики  осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

     Так же в процессе создания этой работы мы выяснили, что в зависимости  от вида денег денежные системы подразделяются на системы металлического обращения  и системы бумажно-кредитного обращения.

Мы также  ответили на вопросы о том, какие  денежные системы существуют во всем мире, какие элементы включает в  себя денежная система России, и  по каким принципам строится современная  денежная система.

      И главным образом мы разобрались в том, что представляет собой денежная система России и каковы ее особенности в современных условиях. 
 
 
 
 

       Список  литературы

1. Федеральный закон РФ от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» //  СЗ РФ от 5  февраля 1996 г.  N 6, ст. 492.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федеральных законов от 26.04.95 N 65-ФЗ,от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ,от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ).

3. Закон «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 года № 3537-I

4. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. «Финансы и статистика». М., 2002г

6. Экономический словарь. Под ред. Попова Р.Л.. М.: «Экономика», 2004. – с.760.

7. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для Вузов. «ЮНИТИ» М., 2-е изд., 2002г.

8. Вопросы экономики. – №101. – С.6., 1997.

9. Статистический сборник. Россия в цифрах. - М.: Госкомстат России, 2008.

10. http://www.regnum.ru

11. http://www.cbr.ru