Российская денежная система в современных условиях

     Денежная  система базировалась на денежных знаках, не разменных на золото, одним из направлений экономической политики было максимальное сжатие налично-денежного  обращения.

     Реформа 1947 г., как и все предыдущие, не требовали большого объема наличных денег, поскольку основная масса населения жила в сельской местности и вела натуральное хозяйство и потребность рынка в наличных деньгах была невелика.

     1 марта 1950 г. было проведено повышение рубля и установлено его золотое содержание (0,222168 гр. чистого золота) для исчисления его в отношении иностранных валют.

     В 1961 г. проведена еще одна реформа, которая носила характер деноминации, новые денежные знаки были обменены на старые в отношении 1:10. Изменилось золотое содержание рубля, оно стало исчисляться в размере 0,987412 гр. чистого золота [36, с.3].

      С начала 1070-х гг. растущий дефицит  бюджета во все большей мере стал покрываться путем увеличения кредитования экономики со стороны банковской системы.

      Дополнительные  кредиты увеличивали денежную массу  в обращении. С 1961 по 1985 года темпы роста денежной массы (агрегата М2) составили 10% в год [8, с.85].

      В конце 1991 г. экономическое положение  в России характеризовалось: [36, с.4-5]

1. огромным дефицитом бюджета;
2. отсутствием валютных резервов в результате банкротства Внешэкономбанка;
3. реальной угрозой голода в крупных городах в связи с нарушением поставок в них продовольствия;
4. практически полным уничтожением административной торговли;
5. отсутствием реакции предприятий на административные приказы;
6. повышенной социальной напряженностью.

      Первого января 1998 года в России началась денежная реформа (1000-кратная деноминация  рубля), замена денежных знаков осуществлялась до 31 декабря 1998 года, а обмен ЦБ осуществлял  до 31 декабря 2002 года. С 1 января 1998 года в обращение выпущены монеты образца 1997 года достоинством 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. С 1 января 2001 года в обращении выпущена банкнота (Билет Банка России) образца 1997 года достоинством в 1000 рублей. В 2001 году в обращение выпущены модифицированные банкноты образца 1997 года, достоинством 10, 50, 100, 500 рублей, на банкнотах имеется обозначение: «Выпуск 2001» [36, с.6].

      Таким образом, становление и развитие денежной системы это непрерывный  процесс, который дополняется и  корректируется каждый год. 
 

2.2. Денежная система Российской Федерации на современном этапе

      Денежная  система России функционирует в  соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке  России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и  банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 27 июля 2006 г. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия  Банка России по организации денежного обращения и денежной системы.

      В настоящий момент в состав денежных агрегатов в Российской Федерации  входит [8, с.108]:

• агрегат М0 = все наличные деньги в обращении;
• агрегат М1 = М0 + средства предприятий на расчетных, текущих и специальных счетах в банках + депозиты населения в Сбербанке до востребования + средства страховых компаний;
• агрегат М2 = М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках;
• агрегат М3 = М2 + депозитные сертификаты и облигации государственного займа.

     Самостоятельным компонентом денежной массы в  РФ является денежная база, включающая наличность в обращении, обязательные резервы коммерческих банков и их средства на корреспондентских счетах.

     Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ. [2., глава VI]

Законную  платежную силу имеют следующие  виды денег — банкноты (банковские билеты) и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России (Диаграмма 1). 

Диаграмма 1. Удельный вес банкнот и монет в общем количестве [32]

 

     Банковские  билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

     Банкноты  в России выпускаются строго определенного  достоинства: 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

     Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму. В России в обращении находятся монеты в 10, 5, 2, 1 рубль и 50, 10, 5, 1 копеек [Приложение 3].

      Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государством –  Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита.

     На  территории России функционирует наличные деньги (банкноты, монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах кредитных учреждений). За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. В целях организации наличного денежного обращения на Банк России возложены следующие обязательства [16, c.417]:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а так же создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных учреждений;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а так же их уничтожения;
• разработка и утверждение правил ведения кассовых операций в народном хозяйстве (Табл. 1).

 

Таблица 1. Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу на 01.07.2010 г. [32]

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	4809,3	28,4	4837,7
Количество (млн. экз.)	5933,3	45373,6	51306,9
Удельный  вес по сумме (%)	99,4	0,6	100,0
Удельный  вес по купюрам (%)	11,6	88,4	100,0
Изменение с 1.01.2008 (млрд. руб.)	205,8	2,2	208,0
Изменение с 1.01.2008 (%)	4,5	8,4	4,5

 

     Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает  основные направления экономической  политики, в том числе денежной и кредитной. Центральный Банк осуществляет денежно-кредитное регулирование путем использования инструментов:

• изменения ставки учетного процента по кредитам коммерческим банкам;
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

      В экономике РФ значительная часть расчетов проводится наличными деньгами, однако преобладают все-таки расчеты безналичным путем. Но если эмиссия наличных денег является монополией Банка России, то на эмиссию безналичных платежных средств в рыночной экономике ее быть не может. Безналичные деньги появляются в обращении в процессе депозитно-ссудной эмиссии коммерческих банков, которая может быть лишь косвенно регулироваться центральным банком.

      Совокупность  покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране, образует денежную массу. Денежная масса в РФ рассчитывается Центральным банком РФ по состоянию на 1-е число каждого месяца на основании данных свободного баланса банковской системы. В РФ в качестве основного денежного агрегата, используемого при расчете текущих макроэкономических показателей, используется агрегат М2 (Табл. 2). 

      Таблица 2. Денежная масса М2 (национальное определение) и ее структура [33]

	На 01.01.2009		На 01.01.2010		01.01.2010 в  % к 01.01.2009
	млрд. рублей	%	млрд. рублей	%
Денежная  масса (М2) – всего В том числе:     - наличные  деньги (М0)     - безналичные  средства	13493,2  3794,8 9698,3	100,0  28,1 71,9	15697,7  4038,1 11659,7	100,0  25,7 74,3	116,3  106,4 120,2

 

      Совокупность обязательств центрального банка по отношению к частному сектору, которые он имеет возможность контролировать, называют денежной базой. В РФ рассчитывается «узкая» и «широкая» денежная база. Первая состоит из агрегата М0, денежных средств в кассах банков и обязательных их резервов в Банке России, а вторая дополнительно включает в себя средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБРФ (Табл. 3). 
 

      Таблица 3. Денежная база и ее структура [33]

	На 01.01.2009		На 01.01.2010		01.01.2010 в  % к 01.01.2009
	млрд. рублей	%	млрд. рублей	%
Денежная  база (в широком определении) В том числе:	5578,7	100,0	6467,3	100,0	115,9
- наличные деньги в обращении  с учетом остатков средств  в кассах кредитных организаций  (1)	4372,1	78,4	4622,9	71,5	105,7
- корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России (2)	1027,6	18,4	900,3	13,9	87,6
- обязательные резервы (3)	29,9	0,5	151,4	2,3	506,4
- депозиты кредитных организаций  в Банке России	136,6	2,5	509,0	7,9	372,6
- облигации Банка России у кредитных организаций (4)	12,5	0,2	283,7	4,4	2269,6

1 –  Без учета наличных денег в  кассах учреждений Банка России.

2 –  Остатки средств на корреспондентских  счетах в валюте Российской  Федерации, включая усредненную  величину обязательных резервов.

3 –  Остатки средств на счетах обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России, по привлеченным средствам в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте.

4 –  По рыночной стоимости.