Роль денег в современной экономике

     В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности  воздействия на экономические отношения  между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитываются уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

     Размер  оплаты приобретаемого товара может  регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально  запрашиваемой цены.

     Со  своей стороны продавец должен убедиться  в наличии средств у покупателя.

     Все это означает, что в функции  средства обращения деньги могут  использоваться как инструмент взаимного  контроля участников сделки по реализации товара.

     Совокупный  объем оборота, в котором участвуют  деньги в функции средства обращения, относительно невелик и составляет лишь часть объема совокупного денежного  оборота.

     При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно, чтобы объем платежеспособного  спроса соответствовал предложению  товаров. Соблюдение такого требования обусловлено стремлением предотвратить  задержку реализации товаров в связи  с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного  роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.

     Широко  используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют  при предоставлении и погашении  денежных ссуд, при платежах за приобретаемые  товары и оказанные услуги, при  денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами (налоговые платежи, получение  средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

     Функцию средства платежа выполняют и  наличные деньги, главным образом  во взаимоотношениях, в которых участвуют  физические лица. Лишь небольшая часть  платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая  часть денежного оборота, в котором  деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств  из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

     При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции  средства обращения, допускается применение помимо российской валюты (рублей) иностранной  валюты. Это происходит, например, при  взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем  получении из банка вложенных  средств.

     Сравнительно  часто осуществляются расчеты в  инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения  задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

     Преобладающая масса платежей совершается при  проведении безналичных расчетов, в  которых движение наличных денег  замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.

     Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению  погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность  оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого  оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат мерой  стоимости и используются в качестве единицы счета. Лишь незачтенные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

     Выполнение  деньгами функции средства платежа  как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению  денежных средств. Неотделимым элементом  платежей является их использование  для регулирования взаимоотношений  участников таких операций.⁴

     Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии  контроля плательщика за соблюдением  поставщиком условий договора.

     В экономической литературе, особенно в работах зарубежных авторов, нередко  признается выполнение деньгами в обороте  лишь одной функции - средства обращения  вместо двух функций - средства обращения  и средства платежа. Функции средства обращения и средства платежа объединены в одной функции - средства обращения.

     При этом принимается во внимание сходство операций по оплате товаров и оплате долгов. Сторонники подобной позиции  игнорируют то, что, несмотря на наличие  сходства операций по оплате товаров  и оплате долгов, между ними имеются  существенные различия. Действительно, при реализации товара на условиях немедленной его оплаты между  участниками таких операций не возникают  кредитные отношения. Напротив, при  оплате долгов между участниками  операций существуют кредитные отношения. Именно эти обстоятельства, учитывающие  различный характер отношений между  участниками денежного оборота, обусловливают обоснованность выделения  в денежном обороте двух функций - средства обращения и средства платежа.

     Деньги, непосредственно не участвующие  в обороте, в том числе в  функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

     В состав денежных накоплений входят остатки  наличных денег, хранящихся у отдельных  граждан, а также остатки денег  на счетах в банках. Образование  денежных накоплений отдельных граждан  обусловлено: превышением их доходов  над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных  и сезонных расходов.

     Наличие денежных накоплений позволяет населению  использовать их в предстоящие периоды  для оплаты приобретаемых товаров  и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых  предприятиями и организациями  на их счетах в банках.

     Выполнение  деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью  которых становится возможным использование  временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства  и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным  гражданам. Возникающие и систематически возобновляемые кредитные отношения  способствуют целесообразному использованию  ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег  при выполнении ими функции средства накопления.⁵

     Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения. Практически  в отношении таких остатков отсутствуют  какие-либо ограничения в их использовании  для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный  вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны к приему во все виды платежей.

     Несколько меньшие мобильность и ликвидность  присущи по различным причинам остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении  использования таких средств  могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения. Так, при недостаточности средств  на расчетном счете предприятия  для удовлетворения всех претензий  имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной  очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия-владельца  счета.

     Вместе  с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.

     Предпочтительнее использовать денежные накопления не в качестве остатка наличных денег, а как различные вложения с учетом особенностей каждого вида вложений. При таких условиях деньги нередко перестают выполнять функцию средства накопления.

     Несмотря  на различия функций денег, между  ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется  в функциях средства обращения и  средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять  функции средства обращения и  средства платежа, а также служить  средством накопления. В свою очередь  денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как  средство платежа.

     Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или  между юридическими и физическими  лицами, находящимися в различных  странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредитных и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны.

     Когда же был совершен переход к неполноценным  деньгам, прежняя практика оказалась  недостаточно приемлемой. В новых  условиях расчеты между странами стали производиться с помощью  свободно конвертируемых валют (доллары  США, иены, немецкие марки и др.) либо в таких международных единицах, как ЭКЮ (Eurppian Currency Union), или с 1999 г.-евро.

     Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут. 
 

2. Виды денег

     Деньги  представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег  к другим, а также в изменении  условий их функционирования и в  повышении их роли.⁶

     В отдельных сферах денежного оборота  и в различные периоды при  определенных условиях применяются  различные виды денег.

     Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами  служили скот, меха и даже табак (в  штате Вирджиния, США).

     Развитие  обмена, его интенсивность обусловили выделение денег в качестве всеобщего  эквивалента, материальной основой  которых явились драгоценные  металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению  с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного  материала, его делимости, сохранности  от порчи.

     В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и  в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны в  обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).

     Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной  стоимостью и не подвержены обесценению. Это значит, что при наличии  полноценных золотых денег в  обороте в количестве, превышающем  действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище.

     При таких условиях не возникает необходимость  в определенных мерах по регулированию  массы денег в обращении в  соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

     Однако  золотым деньгам присущи немалые  недостатки:

     •          дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;

     •          невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота.

     В связи с отмеченными, а также  некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали применять  золото в качестве материала для  изготовления денег.

     Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бумаги, в том числе  бумажные деньги и кредитные деньги (банкноты).

     При переходе от применения полноценных  денег к денежным знакам, прежде всего, появились в обороте разменные  на золото кредитные билеты. В процессе замещения полноценных денег  бумажными денежными знаками  возникла проблема увязки совокупной массы таких денежных знаков с потребностями оборота. Значение решения подобной проблемы было обусловлено тем, что при выпуске в обращение денежных знаков сверх потребности в них возникает угроза их обесценения, чего не бывает при использовании золотых денег.