Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России

Министерство сельского  хозяйства РФ

Департамент научно технологической  политики и образования

ФГОУ ВПО «Красноярский  государственный аграрный университет»

Институт экономики  и финансов АПК

 

 

Кафедра финансы и кредит

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВОЙ ПРОЕКТ

 

Тема: «РОЛЬ БАНКА РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ СТАБИЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка III курса, з/о, экономического факультета ЭФ 080105.65,

гр. ФК – 33.

Тимошина Т.Е.

 

Проверил  преподаватель: 

Коваленко Е.И.

 

 

 

 

 

 

 

Красноярск, 2010

Оглавление

	ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………	Стр   3
Глава §1.	Банк России. Его история, статус и функции………….	5
1.1	История Банка России……………………………………..	5
1.2	Правовой статус Центрального Банка РФ………………..	7
1.3	Функции Банка России………………………………….…	9
Глава §2.	ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА В РФ…………………………	12
2.1	Становление денежной системы  России………………….	12
2.2	Методы регулирования  денежного обращения………….	15
Глава §3.	РОЛЬ БАНКА  РОССИИ В ОБЕСПЕЧЕНИИ СТАБИЛЬНОСТИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ……………………………………………………	21
3.1	Экономические механизмы воздействия Банка России…	27
3.2	Методы формирования обязательных резервов………….	28
	РАСЧЕТНАЯ ЧАСТЬ………………………………………	30
	ЗАКЛЮЧЕНИЕ.…………………………………………….	38
	СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……..…….	40

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

 

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно – кредитной политики. В свою очередь, денежно – кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

• регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;
• валютного контроля;
• информатизации банковской деятельности;
• экономического анализа и статистики;
• обеспечения безопасности и защиты информации и др.

Актуальность темы подтверждается тем, что роль Центрального Банка в экономике России трудно переоценить, особенно сегодня, в период кризиса, когда особенно необходима продуманная кредитно-денежная политика: жесткое регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем их кредитования, и в результате, предотвращение обнищания широких слоев населения.

Целью данной работы является рассмотрение задач, функции Центрального Банка РФ, и его роли в денежной системе России.

В теоретической части  данной работы, а именно в первой и второй главе, будут рассмотрены: история Банка России 90-х, когда в период реформирования его роль трудно было переоценить, его правовой статус и функции, в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», его структура и роль Совета директоров.

Хочу отметить сразу  тот факт, что рыночная экономика  – это в первую очередь денежная экономика. Покупка и продажа  товаров, получение прибыли – везде здесь фигурировали деньги. Без денег не могут совершаться многочисленные сделки в рыночной экономике. Без денег рыночная экономика не могла бы функционировать, и, следовательно, без наведения порядка в сфере денежных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно. Российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы – это залог успеха развития России.

Во второй главе охарактеризуется денежная система РФ в целом, в которой показаны преимущества и недостатки денежной системы России. Также рассматриваются функционирование денежного рынка, понятия денежной массы и денежного оборота.

Третья глава посвящена роли Центрального Банка в денежной системе Российской Федерации: описан инструментарий регулирования денежно-кредитной системы, формы и методов регулирования экономики, основы взаимоотношений Центрального Банка с другими кредитными организациями, как российскими, так и с международными финансово-экономическими организациями. В данной части мною описаны экономические механизмы воздействия Банка России на экономику страны, а именно: денежные агрегаты, их понятие, сущность и динамика развития за период с 2005 по 2009 год, учетная ставка Центрального Банка, механизм ее изменения, метод формирования обязательных резервов, динамика их изменения.

 

 

 

Глава §1. Банк России. Его история, статус и функции

 

1.  История Банка России

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР были переданы Центральному  банку РСФСР (Банку России). Несколько  месяцев спустя банк стал называться  Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

С декабря 1992 г. начался  процесс передачи Банком России функций  кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С целью преодоления последствий  финансового кризиса. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение  работы коммерческих банков и повышение  их ликвидности. В установленных  законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и внедрению системы международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).

В связи с расширением круга  кредитных организаций, предоставляющих  населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

В 2004 г. на основании ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)" и ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В декабре 2003 г. был принят ФЗ"О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе  страхования вкладов участвует  подавляющее большинство банков.

 

2. Правовой статус Центрального Банка РФ

Согласно статьи 75 Конституции РФ установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.¹

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации  и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права по изданию нормативных  актов, отнесенных к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Исполнение нормативных актов ЦБ обязательно для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал  и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной  и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". ²

Финансовая независимость  Банка России выражается в том, что  он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных  судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли  на себя такие обязательства или  если иное не предусмотрено федеральными законами. На основании предложения  Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.