Регистрация и лицензирование условного, коммерческого банка

      Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования

 «Финансовый университет  при Правительстве Российской  Федерации»

 

 

 

 

 

Лабораторная  работа:

по дисциплине

«Банковское дело»

 

На тему: «Регистрация и лицензирование условного, коммерческого банка»

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

студентка группы ГМФ3-3У

Прилепская Алина

 

Преподаватель:

Ушанов А.Е

 

 

Москва, 2013

 

Лабораторная работа.

Регистрация и лицензирование условного  коммерческого банка.

 

1.

Все создаваемые в Российской Федерации коммерческие банки, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. 
В Российской Федерации государственную регистрацию осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций и их филиалов. Коммерческие банки считаются созданными и приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации и получения лицензии (специальное разрешение на осуществление банковских операций), без которой они не имеют право начинать банковскую деятельность. 
Для этого в Банк России, в установленном им порядке, представляются следующие документы: 
1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В нем также указываются сведения о месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации. 
2. Учредительный договор. 
3. Устав кредитной организации. 
4. Бизнес план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной орга 148 низации, список учредителей, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера; 
5. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора; 
6. Копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года; 
7. Декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации. 
8. Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Банк, создаваемый мною получит  название DreamBank.Его деятельность будет осуществлена на то, чтобы помогать гражданам РФ, как юр. , так и физ. лицам, приобретать недвижимость за границей !

Рассмотрев предоставленные документы, Центральный банк РФ принимает решение  о возможности государственной регистрации банка или об отказе в этом. Решение принимается в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов. 
При принятии положительного решения в трехдневный срок Центральный банк Российской Федерации, уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о регистрации, требует произвести 100% оплату в течение месяца объявленного уставного капитала.

 

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку  могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций: 
1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); 
2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; 
3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение Драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

Создаваемый мною банк планирует проводить  операции со средства в рублях и иностранной валюте, следовательно запрашиваемая мной лицензия будет под номером 2.

2. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Уставной капитал банка DreamBank составляет 200 миллионов рубле т.к. минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 180 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии, предусматривающей право на осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 90 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, ходатайствующей о получении лицензии для небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, не ходатайствующей о получении указанных лицензий, на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей.

Уставный  капитал кредитной организации, создаваемой в форме акционерного общества, составляется из номинальной  стоимости ее акций, приобретенных  учредителями кредитной организации. Уставный капитал кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной ответственностью или общества с дополнительной ответственностью, составляется из номинальной стоимости долей ее учредителей.

Пайщиками (акционерами) коммерческих банков могут  быть юридические и физические лица, за исключением общественных, религиозных  и иных объединений, в уставах  которых не предусмотрена коммерческая деятельность или получение прибыли, политических организаций и специализированных общественных фондов. Доля любого из участников банка не должна превышать 35% суммы  уставного фонда (капитала).

Вклад в уставный капитал кредитной организации может быть в виде:

- денежных средств в валюте Российской Федерации;

- денежных средств в иностранной валюте;

- принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством  
(в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация;

- принадлежащего учредителю кредитной организации на праве собственности имущества в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

 

 

4. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала, за исключением случая, предусмотренного настоящей частью. В случае, если кредитные организации являются по отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами, единоличный исполнительный орган дочерней кредитной организации имеет право занимать должности (за исключением должности председателя) в коллегиальном исполнительном органе кредитной организации - основного общества.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации  должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной  организации, а также на должности  руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной  организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана  в письменной форме уведомить  Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного  совета) в трехдневный срок со дня  принятия такого решения.