Происхождение и сущность денег

Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости - стершиеся золотая  монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия.

бумажные  знаки стоимости, сделанные как  правило, из бумаги. Различают бумажные  и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные  деньги - представители действительных денег. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимость их выпуска (расходы на бумагу, печать) образуют эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги  появились как заменители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми  и с целью их внедрения в обращение  обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа  бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями  товарооборота и механизм  автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

избыточный  выпуск бумажных денег государством; упадок доверия к эмитенту; неблагоприятное соотношение  экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством  для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги - возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок  действительными деньгами. Их экономическое значение: отражать потребность товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота;

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые  центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами.   Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. 

Классическая  банкнота отличается  от бумажных денег :

по методу эмиссии - бумажные деньги выпускаются  в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты - центральным  банком; особенности их выпуска в обращение:  банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки; цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты - с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

 Особенность  кредитных денег является то, что их выпуск в обращение   увязывается с действительными  потребностями  оборота. Это  предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции.  При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении  связи с потребностями оборота  кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным  опытом денежного обращения в  России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

В настоящее  время все центральные банки  стран выпускают банкноты определенного  достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение  в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнота используется особая бумага и применяются меры по защите банкнот от подделки. 
 
 

Функции денег и их эволюция. 

Функциям  денег присуща стабильность, они  мало подвержены изменениям, в то время  как роль денег в различных  условиях может меняться.

Деньги  выступают в качестве: меры стоимости, средства обращения; средства платежа; средства накопления.

Помимо  перечисленных функций, нередко  признается выполнение деньгами функции  мировых денег, в которой они  используются для денежных операций между странами. Выполнение такой функции при существовании золотых денег или свободно конвертируемой валюты не вызывает сомнений.

Выполнение  деньгами функции меры  стоимости  заключается в оценке стоимости  товаров путем установления цены. Цена - это денежное выражение стоимости товара. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство этих товаров, создает условия для их уравнивания.

В случае одинаковых цен на отдельные виды товаров преимущество имеют производители, у которых затраты на изготовление товаров ниже общественно необходимых. Напротив, у производителей, у которых затраты на изготовление товаров выше общественно необходимых, возникают потери вплоть до того, что они вынуждены сократить или прекратить производство таких товаров. В этом проявляется активность воздействия денег, благодаря применению которых стимулируется снижение издержек на изготовление товаров.

Все товары, включая действительные деньги, выступают продуктами общественно-необходимого труда,  обладают стоимостью. Поэтому могут соизмеряться. В этом смысле деньги являются мерой стоимости всех остальных товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. Цена товара формируется на рынке под воздействием спроса и предложения. В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют какого товара на рынке в избытке, а какого в недостатке.

Некоторые затруднения определения цены товара возникают в связи с переходом  от применения денег, обладающих собственной стоимостью, к использованию денежных знаков, неразменных на золото. При применении полноценных денег имеются достаточные основания установления цены товара, исходя из соотношения стоимости товара к стоимости денежной единицы.

К тому же при использовании полноценных денег обычно фиксируется золотое содержание (вес) денежной единицы, что позволяет иметь такую величину в качестве масштаба цен.

Для сравнения  цен разных по стоимости товаров  необходимо свести их к единому масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое  содержание золота в денежной единице.

Между деньгами как мерой стоимости  и деньгами как масштабом цен  имеется существенная разница: деньги как мера стоимости возникает стихийно, изменяется в зависимости от количества общественного труда, вложенного в данный товар. Деньги как масштаб цен устанавливается государством и выступает как фиксированное, весовое количество металла.

При золотом  обращении масштаб цен установления денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота. В ХХ веке  наблюдается  снижение покупательной способности  денег, что выразилось в уменьшении количества  золота в денежной единице. Так в России в 1895 году золотое содержание рубля установлено 0,774234г., В 1950 году-0,222169г.,в !961 (реформа изменила масштаб цен) 0,98741г. золота.

Ямайская  валютная система в 1976-1978гг. отменила официальную цену золота и золотое  содержание денежных единиц  стран участниц МВФ. В России официальное соотношение рубля и золота не предусмотрено с 1992 года. В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утраты им функции денег в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными кредитными деньгами.

Кредитные деньги - деньги, порожденные развитием  кредитных связей, т.е. купля-продажа  с отсрочкой платежа.

Господство  знаков стоимости кредитных денег  изменяет функцию денег как меры стоимости. Если в докапиталистической формации  цена товара складывалась на рынке путем приравнивания к деньгам в процессе обмена, то в условиях капиталистических отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного, финансового капитала ,выступая как денежный капитал Товарный капитал, созданный на предприятии, получил общественной признание не в сфере обмена на рынке путем приравнивания товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция денег как мера стоимости  кредитных денег находит выражение на  прежде всего непосредственно в производстве до рынка.

Деньги  как средства обращения используются для оплаты приобретаемых товаров.  Деньги при обращении товара должны присутствовать реально Т-Д-Т

Товарное  обращение включает продажу товара Т-Д; т.е. превращение товар в деньги и куплю товаров Д-Т т.е. превращение  денег в товар. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товарами. Они присутствуют постоянно и не прерывают его обслуживать. Это означает, что деньги способствуют развитию товарного обмена.

Возникновение денег как средства обращения  усиливает противоречивый процесс обмена. При прямом товарном обмене Т на Т купля и продажа совпадала по времени. Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это означает объективную возможность нарушения обмена и в конечном счете кризисную ситуацию. В связи с реальным присутствием денег в процессе обмена функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные.

При капиталистическом  производстве деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал  как средства обращения. Деньги не просто меняются на товар ,а они вкладываются в процесс производства, для того чтобы произвести товары продав которые можно вернуть деньги с прибылью и опять пустить их в оборот. Д-Т-Д".

В функции  средства обращения деньги могут  использоваться как инструмент взаимного  контроля участников сделки по реализации товара. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявленным требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает так же контролю цену предлагаемого товара.  При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения по товару, намеченного к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар.

Размер  оплаты приобретаемого товара может  регулироваться  сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально  запрашиваемой цены. Со своей стороны, продавец должен убедиться в наличии средств у покупателя.

Функция денег как средства накопления и  сбережения.  Деньги являются всеобщим эквивалентом т.е. обеспечивая его  владельцу получения любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей появляется стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа - купля прерывается во времени  Т-Д   Д-Т. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносит. В отличии от  предыдущих двух функций  деньги как средства накопления и сбережения должны обладать способность сохранять свою стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. При металлическом обращении эта функция выполняла роль стихийного регулятора  денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.