Происхождение денег. Роль денег в современной экономике

      Описывать кредитные деньги я начну с  самого "старшего" вида, чем является вексель. Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Векселя бывают простые и переводные. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

 Кредитор может использовать вексель следующим образом:

1. получить  деньги по истечении срока  платежа;

2.  учесть  вексель в банке получив при  этом его сумму за вычетом  учетного процента;

3.  использовать  как средство платежа при покупке  товаров, при условии, если  поставщик согласен принять вексель  в качестве платежа.

      Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство - обращаемость. Что  и способствует замещению металлических  денег в обращении векселями  двумя путями:

1. До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства;

2 Часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

      Появившись  позже, банкнота перенимает роль векселя, но является векселем эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки, и в отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению (”Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ … ходячею монетою”). При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк. Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

      С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

      Чек – это письменный приказ владельца  текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека. Чек основан на текущих счетах, а также на ссудных операциях (мнимых вкладах). Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

1.   указание на того, кто имеет  право получить эти деньги;

2. сумму  платежа цифрами и прописью;

3.название  и местонахождение банка;

4.подпись  чекодателя.

Чеки  подразделяются на именные и предъявительские (на предъявителя).

 Именные: 
- с правом передачи третьему лицу (ордерные); 
- без права передачи третьему лицу;

          Кредитная карточка - именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение  товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными. Перечисленные выше платежные средства, обслуживающие наличный и безналичный оборот, составляют активную часть денежной массы.

        Денежная масса - это совокупность  наличных и безналичных покупательных  и платежных средств, обеспечивающих  обращение товаров и услуг  в народном хозяйстве и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. В структуру денежной массы включаются активные деньги и пассивные (накопления, резервы, остатки на счетах), которые потенциально могут быть использованы для расчетов. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т.п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название "квази-деньги" (от латинского quasi - как-будто, почти). Это лишь  подобие денег, так как их нельзя непосредственно использовать   как покупательное и платежное средство. В современных условиях квази-деньги являются основным и наиболее динамичным компонентом денежных агрегатов. Профессор П. Самуэльсон называет квази-  деньги ликвидными активами. Понятие ликвидности важно для определения категории денег. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги (говорят, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью).  К высоколиквидным видам имущества относят золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование (бизнесмены называют их "замороженными" средствами). Квази- деньги действительно относятся к ликвидным видам богатства, поскольку срочные вклады, облигации и некоторые виды акций можно быстро превратить в наличные деньги.

      Теперь, немного рассказав о самих  бумажных деньгах, я считаю, что необходимо перейти  к описанию истории их  возникновения. Первые бумажные деньги появились в Китае еще  VIII в веке нашей эры, но бумага там впервые была произведена гораздо раньше - приблизительно в I веке нашей эры. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки, выпускаемые либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.

      Бумажные деньги производили большое впечатление на путешественников, посещавших Китай в VII–VIII вв. Марко Поло писал, что выпуск бумажных денег – это новый способ достижения той цели, к которой так давно стремились алхимики. В XIII в. правительство Чингиз-Хана свободно обменивало бумажные денежные знаки на золото, поэтому подделка бумажных денег приносила большие доходы и считалась страшным преступлением. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным выпуском и инфляцией, но уже существовавшие тогда в Китае частные банки продолжали эмиссию бумажных денег, что сделало прекращение эмиссии невозможным.

      На  протяжении почти всего XVIII века Российская империя вела многочисленные военные кампании, которые требовали значительных расходов. Обычно для этих целей использовались серебряные деньги, ценившиеся на европейских рынках и являвшиеся средством международных расчетов. Однако российская казна испытывала постоянный дефицит серебра. Интенсивный выпуск медных денег в период правления императрицы Елизаветы Петровны не смог удовлетворить запросы государства и насытить казну серебром. Поэтому генерал-прокурор Сената Я. П. Шаховской предложил правительству вариант, связанный с хождением бумажных денег – «цидул» (искаженное от немецкого Zettel – названия бумажных денег, обращавшихся в южных областях Германии).

      Когда к власти пришла императрица Екатерина II, принятое еще в 1762 г. решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпуска банковских билетов, было отложено на несколько лет. Но разгоравшаяся русско-турецкая война и хронический дефицит государственного бюджета вновь пробудили интерес к идее выпуска бумажных денег. В 1768 г. императрице была подана записка, обосновывавшая выгоды хождения бумажных денег. Автором ее был граф К. Е. Сиверс – гофмаршал и действительный камергер при дворе.

      В записке К. Е. Сиверса оговаривались меры, которые могли быть приняты для ускорения и облегчения денежного обращения и тем самым для лучшего развития торговли. Специально созданный банк должен был выпускать «цеттели» – ассигнации, которые могли свободно обмениваться на звонкую монету и приниматься как законное платежное средство. 29 декабря 1768 г. был обнародован манифест об учреждении в Санкт-Петербурге и Москве государственных банков для обмена ассигнаций. Причиной введения бумажных денег объявлялась «тягость медной монеты», затруднявшая ее обращение. Однако подлинную причину введения государственных ассигнаций еще до открытия банков назвал князь А. А. Вяземский: они, по его мнению, должны были покрыть расходы, связанные с русско-турецкой войной.

2.  Возникновение денег  на Руси

      Какие только предметы не выполняли роль денег! Самая экзотическая валюта - человечьи черепа - бытовала на Соломоновых  островах. На островах Санта-Крус пользовались бухтами “лент” длиной до 10 метров, склеенными из тысяч птичьих перьев. А на острове Яп в Тихом океане еще 100 лет назад роль денег выполняли гигантские (до 4 метров в диаметре) каменные диски

      Деньгами  любой страны, что очевидно, становится какой-либо наиболее важный предмет, преимущественно предмет потребления, как например скот. На Руси таковым предметом потребления являлся, скот   что и подтверждается многими статьями из "Русской правды", где встречаются как упоминания о штрафах скотом, так и само слово "скот" неоднократно употребляется в смысле денег. Существовала даже должность - "скотник", т.е. человек, взимающий  подати. В другое время роль денег выполнял мех куницы, также многократно упоминаемый в "Русской Правде". В летописи 1018 года мы можем прочитать, что новгородцы желая продолжать борьбу, "начали собирать скот от мужчин по 4 куны, а от старост по 10 гривен, а от бояр по 18 гривен...". Можно привести еще не мало исторических документов, косвенно подтверждающих что на Руси в скот выполнял роль денег. Но распространенное заблуждение в том, что скот в Киевской Руси выполнял роль всеобщего эквивалента, опровергается характером экономики, "поскольку наши предки в период предшествующий образованию Киевского государства, уже были земледельческим народом". На определенном этапе хозяйственного развития Руси, роль денег выполняли меха: сначала одновременно со скотом, а затем вытеснив его, в силу многих свои преимуществ. Меха играли большую роль как во внутренней, так и во внешней торговли, так как страна обширных лесов, богатых промысловым зверем, имела все условия для этого.  У восточных славян в период до образования Киевского государства роль денег выполняли главным образом меха куницы.

2.1. Развитие и изменение  денежной системы  в России

      «Возникновение  металлических денег — важнейший этап в развитии товарного производства на Руси. Это одна из ступеней товарного производства, с которой начинается цивилизация.» ( Хромов П.А. Экономическое развитие России)

      Металлическое денежное обращение было распространено на Руси уже в период формирования феодальных отношений. Меха как денежные единицы к тому времени были уже изжиты, и основной денежной единицей стала гривна, весовая единица, служившая для измерения золота и серебра. Судя по "Русской Правде", гривна и куна служили основными металлическими денежными единицами не только в торговле, но и в процессе взимания дани.

      Другой  древнерусской монетой был златник (золотник) - первая золотая монета на Руси, равная по весу византийскому  солиду или 4,2 гр. Эта древнерусская монета со славянской надписью, портретом князя Владимира Святославовича и родовым гербом Рюриковичей особой роли в торговле не играла, а скорее, служила символом силы государства. Чеканился, так же и сребреник, в X-XI веках.

      Сребреник (серебряник) первая серебряная монета Древней Руси. Для чеканки использовалось серебро арабских монет. Монета чеканилась в Киеве - Владимиром Святославовичем, в Новгороде - Ярославом Мудрым. Отдельную группу монет представляют собой монеты тьмутараканьского князя Олега-Михайлы, чеканившиеся около 1070 года. Еще до образования Киевского государства, а затем и в период его существования, внешняя торговля и войны содействовали получению металлических денег из стран Востока, Византии, позднее из западных стран. По некоторым данным, славяне еще в IV-V веках имели золотые деньги. В денежном обращении Древней Руси слитки играли более значительную роль, чем на Западе, где обращение слитков встречало противодействие со стороны феодалов, которые, располагали правом чеканки монеты и рассматривали всякий слиток как материал для чеканки. На Руси власти, наоборот, содействовали обращению слитков, которые называют гривнами. Как и в других странах, названия денежных единиц вначале совпадали с весовыми, гривна была и денежной, и весовой единицей. По мере роста общественного труда роль денег в большей степени переходит к благородным металлам. Это стало возможным, когда ремесло как форма деятельности отделилась от земледелия. Золотые, серебряные, бронзовые гривны употреблявшиеся женщинами в качестве украшения в виде обруча, носимые на шее (на загривке, отсюда и название) впоследствии стали основной денежной единицей Руси. С вопросом о весе гривны обычно связывают и вопрос о ее происхождении. Если видеть в ней "русский фунт", либо его половину, значит, гривна восходит к древнему месопотамскому фунту, заимствованному Русью и сохранившимся у нас до введения метрической системы. Но в кладах обнаруживают слитки разного веса. Некоторые исследователи пришли к заключению, что вес гривны изменяется в зависимости от того, какая страна имела наибольшие торговые связи с данной местностью. Смена влияния Востока, Византии и Запада последовательно влияла на вес гривны (арабская унция, византийская лира, западная марка). Первой русской гривной принято считать киевскую шестиугольную гривну, вес которой колеблется от 34 до 39 златников(143-164 гр.). Вначале разделения гривны не было, но затем в древней литературе появились названия "гривна серебра" и "гривна кун". Первое упоминание о гривне кун встречается в Ипатьевской летописи в 1287 году. Вопрос о том, что являет собой гривна кун, в чем состояло ее отличие от гривны серебра, является одним из спорных вопросов истории денег на Руси. Гривна кун была все же монетой, поскольку она оставалась основной денежной единицей в торговой столице Древней Руси - Господине Великом Новгороде - до XV века. Потом здесь начали чеканить свою монету, а до тех пор очень много было иностранной монеты - ганзы. Тоже, вероятно, было в Пскове, Смоленске, Полоцке и Витебске. Достаточно быстрое падение курса гривны объясняется интенсивной порчей ее на Западе, кстати, заставившая новгородцев начать чеканить свою монету. Стоимость выпускаемых денег, т.е. вес чистого серебра в них, был в пропорции в западноевропейскими монетами. Чеканка монеты в Киевской Руси началась раньше, чем во многих европейских государствах. Имеются неопровержимые доказательства чеканки монеты в X-XI веках на Руси - серебряники Владимира Мономаха (1078-1125), киевская гривна (весом 140-160г) и др. Монеты в Древней Руси были гораздо крупнее, чем в Западной Европе тех времен. Укрупненная монета весом до 3-х граммов и выше чеканилась за сотни лет раньше, чем в Европе. Монета киевского периода, особенно золотая, технически лучше выполнена, нежели западноевропейская средневековая монета. Причем, необходимо отметить, что чеканка золота началась даже раньше, чем во Франции. Однако монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и иноземной монеты в обращении была больше. Собственная массовая монета на Руси появилась позже. А иноземные монеты русские называли по-своему: "ногата", "резана", "шеляг", "веверица" и т.д.