Проблемы становления и развития коммерческих банков в России

5.Существование банков самым тесным образом связано с промышленностью и сферой производства вообще и имеет в определенный период истории прогрессивное содержание. Совсем не то мы видим в отношении российских коммерческих банков. Менее всего российские коммерческие банки связаны с кредитованием промышленных производств. Подавляющее большинство их возникло в период 1988-1993 гг. на основе финансовых спекуляций валютой, игре на разнице курса рубля к доллару, а также на основе кредитования торговли и операций с экспортом природных ресурсов (нефти, древесины, черных и цветных металлов).

Последние причины устранить быстрым образом не представляется возможным. На это потребуется время, но действовать в данном направлении необходимо уже сейчас, ибо без доверия к национальной банковской системе невозможно нормальное функционирование экономики, решение таких актуальных вопросов, как удвоение ВВП и других задач, необходимых для вывода страны из затяжного кризиса.

Отдельно хотелось бы заметить решение вопроса о гарантиях государства по сохранности вкладов физических лиц. Скорейшее вступление такого закона в силу значительно повысит уровень доверия между населением и банками. Хотя пока планируется гарантировать сохранность депозитов величиной до 100 000 рублей, что составляет немногим более 3000 долларов, хотя в США, например, гарантируют сохранность 100 000 долларов, и эта мера является для страны очень важной.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Коммерческий банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов. Коммерческий банк занимает место посредника и функционала между непрофессиональными участниками рынка. Таким образом, можно определить коммерческий банк как основной элемент кредитной системы страны.

В последние годы российская банковская система развивается темпами более высокими, чем экономика в целом. Но все равно общий объем ее капитала составля­ет около 45 млрд. долларов. Это сопо­ставимо с капиталом одного крупного мирового банка.

Тем не менее, в настоящее время в современных условиях продолжается развитие тенденции расширения функций коммерческих банков, которые для улучшения банковской ликвидности, получения доходов, занятия позиций на рынке развивают нехарактерные ранее для банков операции и услуги.

В развитых странах банки помогают обеспечить сбалансированность доходов и расходов в жизни каждого человека. Их программы кредитова­ния облегчают доступ к ресурсам в необходимое для человека время, в том числе в начале его трудовой деятельности. В первую очередь это отно­сится к образовательному, ипотечному и потребительскому кредитованию. Такие программы повышают социальную защищенность, предоставляя возможность для успешной карьеры и улучшения условий жизни. К сожалению, доступ к указанным банковским услугам для существенной части населения нашей страны пока затруднен. Но за последние несколько лет ситуация весьма стремительно меняется в лучшую сторону. Еще один аспект социальной роли банков заключается в том, что они облегчают международное сотрудничество, торговый и культурный об­мен. Это обеспечивается тем, что банки способствуют практически бес­препятственному обмену наличных денег. Они обладают огромным и сложнейшим инструментарием по обеспечению внешнеэкономической деятельности, международной торговли. Все это служит развитию меж­дународного сотрудничества и кооперации.

В Российской Федерации в данный момент банковская система не удовлетворяет все потребности своих клиентов, но и, в свою очередь, потребности клиентов не столь разнообразны. Российские банки предоставляют стандартный набор операций на кредитном рынке, так как внедрение новых услуг потребовало бы соответствующих затрат на технологические и технические разработки и обучение персонала, что возможно окажется больше, чем прибыль от внедрения этих услуг.

Проанализировав роль Банка России, можно сделать вывод, что он оказывает сильное воздействие на деятельность и развитие банковской системы России. Меры воздействия, создаваемые Центральным банком страны, влияют на экономическое развитие и стабильность коммерческих банков, в связи с этим на экономическое положение всей рыночной системы России. Ограничивающие ставки и нормативы вводятся для поддержания ликвидности банков, для возможности коммерческих банков в дальнейшем конкурировать с зарубежными банками, а также для обеспечения возможности возврата вкладов населения.

Таким образом, банковскую систему страны можно определить как молодую развивающуюся отрасль экономики России, с набирающей обороты конкуренцией, и в связи с этим с расширением филиальной сети банков, расширением предоставляемых услуг и улучшением качества обслуживания. Банковская система является стержневой системой экономики, так как кредитные отношения между участниками рынка позволяют направлять капитал именно в те отрасли, где они принесут большую прибыль. Коммерческие банки, несмотря на все разнообразие их видов, структурированы по иерархии и подчиняются законам страны, их деятельность регулируется Центральным банком.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.

I.                    Книги.

1.      Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки./ М.: «Юрайт», 2007г.

2.      Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки./ М.: «Юрайт»,  2007г.

3.      Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит./ М.: «Инфра-М», 2006г.

4.      Жуков Е.Ф., Зеленкова Н.М., Литвиненко Л.Т./М.: «Финансы и статистика», 2007г.

5.      Казак А.Ю., Марамыгин М.С. Деньги, кредит, банки./ М.: «Экономист», 2007г.

6.      Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки./ М.: «КноРус», 2008г.

7.      Поляк Г.Б. Финансы, денежное обращение, кредит./ М.: «Юнити», 2006г.

8.      Романовский М.В., Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит./ М.: «Юрайт», 2006.

9.      Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки./ Минск: «Мисанта», 2003г.

10. Фетисов В.Д., Фетисова Т.В. Финансы и кредит./ М.: «Юнити», 2006г. 

11. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки./ М.: «Юнити», 2005г.

12. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки./ М.: «Юнити», 2007г.

13. Владимирова М.П., Козлов А.И. Деньги, кредит, банки./ М.: «КноРус», 2006г.

14. Ковалева А. М. Финансы и кредит./ М.: «Финансы и статистика», 2005г.

II.                 Статьи из периодических изданий

15. Борисов С.М. Новое о внешнем долге России.// «Деньги и кредит», 2008г. №8

16. Коровяковский Д.Г. Правовые и экономические аспекты международного кредитования в современных условиях.// «Финансы и кредит», 2007г. №17(257).

IV. Статистические сборники и справочная литература. 

17. Новиков В.А. Толковый словарь по рыночной экономике./ М.: «Экономист», 2007г. 

18. Современная экономическая энциклопедия. Вечканов Г.Р., Вечканов 

Г.С./ С-Петербург: «Лань», 2002г.

19. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б.Современный экономический словарь./ М.: «Инфра-М», 2007г.

V. Интернет-ресурсы.

20. http://www.cbr.ru/statistics/ - Центральный банк Российской Федерации.

21. http://www.consultant.ru/ - КонсультантПлюс.

22. http://www.gks.ru/ - Федеральная служба Государственной статистики.

Приложение 1.

Таб.1.Количественные характеристики кредитных организаций России.

[1] Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности». Ст. 1. / СПС Консультант плюс

[2] Курс экономики: Учебник. – 2-е изд., доп. / Под ред. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА-М, 1999. – С. 301.

[3] Федеральный закон от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности». Ст. 2. / СПС Консультант плюс

[4] Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – С. 20-22.

[5] Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – С. 21-32.

[6] Курс экономики: Учебник. – 2-е изд., доп. / Под ред. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА-М, 1999. – С. 302.

[7] Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – С. 57.

[8] Галанов В.А. Основы банковского дела: учебник. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2007. – С. 57.

[9] Там же. – С. 32.

[10] См.: Орлова Н.Трудно быть банком//Forbes.-2004. №4.-С..38-43.

[11] Собрание законодательства Российской Федерации.-2002г.-№28.-Ст.2790

[12] См.: Орлова Н.Трудно быть банком//Forbes.-2004. №4.-С..38-43.