Принципы и формы организации платежной системы, нормативные документации НБ РК по платежным системам

Наиболее важным элементом каждой платежной системы  является набор средств и методов, посредством которых достигается  окончательный расчет. Способы его достижения позволяют выделить системы, использующие брутто-расчеты и нетто-расчеты. Системы, с помощью которых расчеты осуществляются на суммарной основе «один за другим», очередными проводками по каждой отдельной операции, либо в пакетном режиме, называются системами брутто-расчетов. Системы, базирующиеся на завершении клиринговой процедуры, известны как системы нетто-расчетов. Среди них можно выделить системы двусторонних нетто-расчетов между парами участников  и системы многосторонних нетто-расчетов. Примером  систем, реализующих принцип многосторонних нетто-расчетов в Казахстане, являются областные Расчетные Палаты и Казахстанский Центр Межбанковских Расчетов.

 

3. Нормативные  документации НБ РК по платежным  системам.

Важнейший фактор надежности платежной системы – наличие полноценной правовой базы. Надежная правовая база платежной системы обеспечивает заинтересованным сторонам рамки для определения прав и обязанностей операторов, участников и регулирующих органов, что снижает рискованность функционирования системы.

Законодательные и правовые акты, регулирующие вопросы  функционирования платежной системы  в Республике Казахстан:

· Закон «О Национальном банке РК» от 30 марта 1995 года;

· Закон «О банках и банковской деятельности в РК» от 31 августа 1995 года;

· Закон «О вексельном обращении» от 28 апреля 1997 года;

· Закон «О платежах и переводах денег» от 29 июня 1998 года;

· Закон «О денежной системе» от 13 декабря 1993 года.

Большинство систем управления рисками основывается на предположениях о правах и обязанностях сторон в платежных операциях. Поэтому надежное и эффективное управление рисками требует точного определения прав и обязанностей в сфере функционирования платежной системы и управления ее рисками. В частности, механизмы управления рисками должны базироваться на твердо определенных правах и обязанностях с тем, чтобы в периоды финансовых потрясений функционировать с необходимой предсказуемостью. Анализ механизмов управления рисками почти всегда выдвигает вопрос о надежности правовой базы.

Основополагающая правовая основа, состоящая из законов общей применимости, является необходимой, как минимум, для обеспечения развития бесперебойной и эффективной платежной системы. Особыми приоритетами правовой реформы должны стать вещное и договорное право, законодательство, регулирующее банковскую и финансовую деятельность, а также законодательство о несостоятельности.

 Для построения надежной правовой базы функционирования платежной системы особое внимание  уделяется:

- полноте и  надежности рамочного законодательства;

- принудительному исполнению законов и договоров во всех обстоятельствах;

- четкому определению  момента завершения расчета, особенно  в случае неплатежеспособности;

- правовому  признанию неттинговых механизмов;

- наличию правила  нулевого часа или сходных нормативов;

- принудительной  реализации обеспечения, предоставленного  в рамках залоговых механизмов  или операций репо;

- правовым рамкам, поддерживающим электронную обработку платежей;

- соответствующим  положениям законодательства о  банках и о Центральном банке РК;

- применимости  законов вне пределов внутренней  юрисдикции.

Постановление правления Национального банка  Республики Казахстан от 03 июля 1999 года № 159 «Об утверждении Правил составления  и представления отчета по распределению  платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег», в котором говорится «В целях проведения всестороннего анализа движения денег в платежной системе Республики Казахстан Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:  «Утвердить прилагаемые Правила составления и представления отчета по распределению платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег и ввести в действие со дня введения в промышленную эксплуатацию соответствующего программного обеспечения…». Правила составления и представления отчета по распределению платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег (с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 14.02.01 г. N 34; от 01.12.01 г. N 490); «1. Настоящие Правила определяют порядок составления и представления банками второго уровня и открытым акционерным обществом "Казпочта" (далее - банки) отчета по распределению платежного оборота по способам безналичных платежей и переводов денег (далее - отчет по распределению платежного оборота) подразделению платежных систем Национального Банка Республики Казахстан (далее - подразделение) в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк)…»

Сам по себе способ безналичных расчетов как бы не создает  новых средств платежа - "безналичных  денег", которые следовало бы включить в понятие объекта расчетных  правоотношений. Их объектами остаются деньги в виде денежных знаков, причем не только в идеальном представлении, когда они используются для расчетов или как мера стоимости, но и реально, в виде банковских и казначейских билетов, когда в предусмотренных законом случаях банк выдает их владельцу счета на основании чеков.

Сущность денег  при переходе их в безналичную форму не нарушается. Более того, все функции денег, сформулированные современными экономистами, в полном объеме выполняются и безналичными деньгами.

Платежные системы, создаваемые банками для проведения расчетно-кредитных операций, регулируются Гражданским кодексом. Он устанавливает наиболее общие правила для кредитных и расчетных обязательств, которые не могут быть изменены другими законами и иными правовыми актами. Важным является предоставление сторонам при заключении соглашений в области кредитных и расчетных обязательств права строить свои взаимоотношения, основываясь не только на законе и банковских правилах, но также с учетом обычаев делового оборота, применяемых в банковской практике.

Законодательство  не устанавливает определенных норм для создания, эксплуатации, управления, определения ответственности в платежных системах. Все отношения в платежных системах носят договорной характер. Определенно тот правой пробел, сложившийся в данной области, будет решен. И учитывая заинтересованность государства в контроле за платежными системами, можно предположить, что дальнейшее развитие нормотворчества в этой области будет идти по пути повышения контроля и ответственности.

 

Заключение

Организация финансово-кредитного обслуживания юридических лиц и населения, функционирование кредитной системы играет исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования финансово-кредитного механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Вместе с тем, эволюция кредитной системы и кредитного дела в полной мере определяются экономической ситуацией в стране, господствующими формами и механизмами хозяйствования.

Одним из условий успешного перехода к современным формам рыночной экономики является совершенствование и развитие банковской системы как основы управления финансовыми ресурсами государства.

Выполняя роль механизма перевода денежных средств, платежная система имеет важное значение для поддержания стабильности финансово-экономического состояния страны, развития ее производственных и рыночных структур.

В соответствии с действующим законодательством одна из основных функций Нацбанка РК заключается в организации и развитии платежной системы, являющейся важнейшим составляющим элементом работы финансовых рынков и банковского дела. Обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей является важнейшим условием нормального и функционирования экономики.

Платежная система - это совокупность институциональных элементов и соответствующих им экономических отношений, связанных с движением денежных средств по поводу удовлетворения взаимных требований и обязательств хозяйствующих субъектов.

В качестве итогов  следует выделить следующее:

- выяснена сущность платежной системы и систематизированы ее структурные элементы. Причем следует выделить не только финансовый сектор, основу которого составляют кредитно-финансовые институты, но и нефинансовый сектор (хозяйствующие субъекты), и личный сектор, являющиеся также субъектами платежных отношений.

- показана роль Нацбанка РК и его полевых учреждений в процессе функционирования платежной системы. НБ РК выполняет важнейшую роль в обеспечении эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Он определяет государственную политику в области развития всей системы денежно-кредитных отношений.

Формирование эффективной платежной системы отвечает потребностям экономики Казахстана. Быстродействующая и безопасная платежная системы позволит расширить возможности Нацбанка РК, по маневрированию денежными ресурсами, минимизации рисков, связанных с технологией проведения межбанковских расчетов и укреплению финансового рынка РК.

Эффективная платежная система позволит укрепить устойчивость банковской системы, повысить качество осуществления операций по расчетному обслуживанию организаций, исключить возможность возникновения банковских кризисов.

 

Список использованной литературы:

1. Сайт Национального Банка РК http://www.nationalbank.kz/

2. Сайт Агентства Республики Казахстан по статистике http://www.stat.kz

3. Закон РК «О банках и банковской деятельности» от 31.08.1995 № 2444

4. Закон РК «О Национальном Банке РК» от 30.03.1995 № 2155

5. Закон РК "О платежах и переводах денег" от 29.06.1998 № 237-1

6. Кляхина И. «Стратегия развития платежной системы Казахстана в условиях глобализации»/Финансы Казахстана, 2008 г.

7. Масалимова С.Ж., Шакаримова Г.М., Есенгельдинова С.Ж.,    Курманбекова Г.А., Абылкасимова Ж.А., Зиядин С.Т. «Платежная система», учеб. пособие, 2009 г.