Посредничество банка при выпуске и обращении ценных бумаг

Переводной  вексель - это безусловный письменный приказ, адресованный одним лицом (векселедателем) другому лицу  (плательщику) и подписанный лицом, выдавшим вексель, о выплате по требованию или на определенную дату денег третьему участнику (бенефициару),  его приказу или предъявителю. Главное применение векселя сегодня -  внешняя торговля, где вексель имеет ряд важных достоинств, выступая элементом кредитования и как средство урегулирования долгов. Покупатель, выдав вексель, получает отсрочку  платежа  и  может  мобилизовать необходимую сумму, реализовав купленный товар. С другой стороны,  продавец, получив вексель  в оплату за отгруженный товар,  имеет возможность либо хранить его до истечения срока,  либо уплатить этим векселем своим  контрагентам за поставку товара,  либо продать вексель банку и получить по нему сумму досрочно за вычетом определенного процента.

Банковская тратта - это переводной вексель,  где векселедателем и плательщикам  выступает один  и  тот же банк. Это очень надежный документ расчетов,  который по степени ликвидности равнозначен наличным деньгам. Часто такие тратты по просьбе клиента выписывает отделение банка в  провинции  на его главную контору.

Простой вексель - безусловное письменное  обязательство одного лица  перед  другим выплатить обусловленную суммы денег по требованию или на фиксированную дату его предъявителю.

Чек  -  это безусловный приказ клиента банку,  ведущему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявителю чека, его приказу или другому указанному в чеке лицу. Владелец счета получает чековую книжку и  выписывает  чеки  в  пределах остатка средств  на счете (или сверх этого остатка,  если имеется договор об овердрафте).Чековое обращение порождает взаимные претензии  банков друг к другу. Поэтому создаются клиринговые, или расчетные, палаты, которые производят взаимные расчеты требований  банков друг к другу. Возможно несколько способов клиринга:

• внутри одного банка;
• через местные расчетные палаты;
• через сеть банков-корреспондентов;
• через расчетную сеть центрального банка.

При использовании  местного  клиринга  банки обмениваются чеками через расчетную палату и  делают один окончательный платеж по итогам баланса расчетов за день,  чтобы покрыть разницу между суммой чеков,  предъявленными к оплате другим банкам, и суммой чеков,  полученных от других банков и подлежащих оплате клиентами данного банка. Окончательный платеж производится также безналичным путем - через центральный банк.

Компьютерная революция  оказала глубокое воздействие на характер и  технологию денежных расчетов. Развитие получили две системы автоматизированных расчетов: "розничные" системы электронных расчетов  и  межбанковские  системы перевода средств. В США в настоящее время имеется четыре системы розничных  платежей:

1. автоматические  расчетные  палаты. АРП выполняют функции

расчетных палат,  но бумажные носители заменены магнитными, на которых они имеют формат,  удобный для скоростной обработки  на ЭВМ.АРП особенно эффективны  при осуществлении массовых, регулярно повторяющихся платежей.

2. банковские автоматы. Банковские автоматы устанавливаются в помещениях  гостиниц,  супермаркетов,  университетских зданий, вокзалов и т.д. Автоматы нынешнего поколения позволяют выполнять следующие операции:
• снятие денег с текущего  или  сберегательного  счета  в банке;
• получение ссуды в пределах открытого лимита;
• депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной квитанции;
• получение  в  любой  момент о состоянии счета клиента в банке;
• перевод средств с одного счета на другой;
• обмен иностранных банкнот на местную валюту;

Банковские автоматы представляют большое удобство для  клиентов банка, так как снижают  необходимость поездок в банк для совершения повседневных операций.

терминалы в торговых точках. Пока не получили  развития и находятся  в  экспериментальной стадии. Идея состоит в том, чтобы осуществлять оплату повседневных  покупок  в  магазинах, кафе и ресторанах, бензоколонках и т.д. - банковское обслуживание на дому - еще один  перспективный элемент расчетов. Это комплекс услуг по предоставлению клиентам банка финансовой информации, а также осуществлению по их инициативе банковских  сделок  с передачей информации по телефонным линиям. Эта форма предполагает наличие у клиента персонального компьютера. 

2.3.. Принципы деятельности  коммерческого банка. 

Первым  и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего это относится к срокам тех и других. Так если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в активах банка большого количества ссуд с повышенным риском требует от банка увеличения удельного веса собственных средств в общем объеме его ресурсов.

Вторым важнейшим принципом, на котором базируется деятельность коммерческих банков, является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободный выбор клиентов и вкладчиков, распоряжение доходами банка.

Действующее законодательство предоставляет всем коммерческим банкам экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами. Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих от своих операций коммерческий банк берет на себя.

Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит прежде всего из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Четвертый принцип  работы коммерческого банка заключается  в том, что регулирование его  деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а  не административными) методами. Государство  определяет лишь "правила игры" для коммерческих банков, но не может давать им приказов. 
 
 
 
 

Заключение 

Коммерческие банки  играют значительную роль в экономике  любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого  вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой  командой  сотрудников,  они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других  счетов,  служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо  отлаженной  системы  денежных расчетов. Отсюда большое  значение  банков,  как  организаторов этих расчетов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Посредничество  банка при выпуске и обращении ценных бумаг. 

Рынок ценных бумаг  выступает составной частью финансовой системы государства, характеризующейся  индустриальной и организационно-функциональной спецификой. Значимость банков на рынке  ценных бумаг не подвергается сомнению. В большинстве стран банки играют на рынке ценных бумаг важнейшую ключевую роль. Данная работа обозревает ряд вопросов, касающихся деятельности банков на рынке ценных бумаг.

Рынок ценных бумаг  можно определить как совокупность отношений, связанных с куплей, продажей и обращением ценных бумаг. Таким образом, рынок ценных бумаг - довольно широкое понятие. Банки, являясь кредитными организациями, осуществляющие привлечение и размещение средств, также могут являться участниками рынка ценных бумаг. Они выступают в роли эмитентов, инвесторов, посредников. Для осуществления инвестиционной и посреднической деятельности на рынке ценных бумаг, банкам необходима кроме основной лицензии, лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг, которую для банков выдает Центральный Банк России.

Статья 143 Гражданского кодекса РФ относит к ценным бумагам  следующие документы: государственная  облигация, облигация, вексель, чек  депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг. 

Акция - эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее держателя (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.

облигация - это долговое свидетельство, которое непременно включает два главных элемента:

• обязательство эмитента вернуть держателю облигации по истечении оговоренного срока сумму, указанную на титуле (лицевой стороне) облигации;
• обязательство эмитента выплачивать держателю облигации фиксированный доход в виде процента от номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Вексель - это денежный документ со строго определенным набором реквизитов. Это значит, что векселем является только тот документ, который содержит все необходимые реквизиты векселя, сформулированные в соответствии с Положением о переводном и простом векселе от 24 июня 1991 года.

Предметом вексельного  обязательства могут быть только деньги.

Депозитный (сберегательный) сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока сумму вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат.

Особенность сертификата  как ценной бумаги заключается в  том, что он может быть выпущен  только в документарной форме.

Чек - это письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в нем сумму денег. По российскому законодательству чек выписывается на срок до 10 дней и погашается только в денежной форме при предъявлении в банк.

Коносамент  - это документ стандартной формы, принятой в международной практике на перевозку груза, который удостоверяет его погрузку, перевозку и право на получение. 

3.1. Банковские операции с ценными бумагами. 

Банки осуществляют на рынке ценных бумаг деятельность в качестве финансовых  посредников  и профессиональных участников.

Как финансовые посредники банки приобретают ценные бумаги с целью извлечения доходов по ним или управления другими компаниями при приобретении контрольного пакета акций этих компаний, а также осуществляют собственные эмиссии ценных бумаг с целью получения дополнительных собственных средств.

Как профессиональные участники банки осуществляют брокерскую и дилерскую деятельность; деятельность по размещению и управлению ценными  бумагами; депозитарную деятельность. Порядок и условия осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг в настоящий момент устанавливается федеральным законом от 22 апреля 1996 года «О рынке ценных бумаг» и регулируется «Положением о порядке лицензирования различных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг РФ»,утвержденным Постановлением ФКЦБ России №26 от 19 сентября 1997 года. 

                         3.1.1   Эмиссионные операции. 

Банки Российской Федерации  осуществляют эмиссионную деятельность. По российскому законодательству банки могут эмитировать акции, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя, производные ценные бумаги.

Эмиссия акций и облигаций. 

Банки, выпуская собственные  акции и облигации, должны руководствоваться  инструкцией ЦБ РФ №8 «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками на территории РФ» от 17 сентября 1996 года.