Порядок створення банків. Правова основа діяльності Національного банку України

 

 

 

Міністерство освіти і науки, молоді та спорту України

Київський національний торговельно-економічний університет

 

 

 

 

 

 

Реферат на тему: «Порядок створення банків. Правова основа діяльності Національного банку України»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виконала

   студентка ФЕМП, 1курсу, 13 групи

  Борисова  Василина

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Київ 2012

 

 

 

 

 

 

 

 

Зміст

Банк. Банківська система 3

Види комерційних банків 4

Банки України 5

20 найбільших українських банків (за загальними активами) 6

Порядок створення банків 8

РЕЄСТРАЦІЯ І ЛІЦЕНЗУВАННЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 16

Правовий статус Національного банку України (НБУ) 23

Список використаної літератури 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Банк. Банківська система

 

Банк(італ.banco-конторка)-фінансове підприємство,яке виконує комплекс базових функцій (акумулює грошові кошти та інші цінності,надає кредити,випускає в обіг гроші та цінні папери,здійснює грошові розрахунки та інші функції) з метою привласнення прибутку.

Банківська система більшості  країн є дворівневою:

• На першому її щаблі розташовано комерційні банки, що безпосередньо здійснюють обслуговування фізичних та юридичних осіб;
• На другому щаблі розташовано центральний банк («банк банків»), що здійснює емісійну та грошово-кредитну політику у державі, організує міжбанківські розрахунки, координує діяльність банківської системи в цілому. В Україні ці функції виконує Національний банк України.

Бáнківські ресýрси — сукупність засобів, що знаходяться у розпорядженні банку і використовуються ним для кредитних та інших активних операцій.

Бáнківські оперáції — операції, які забезпечують функціонування і прибутковість банків. Розрізняють пасивні (наприклад, залучення депозитів) та активні (наприклад, наданнякредитів). Мають за мету одержання прибутку (насамперед у комерційних банках) та супроводжуються необхідними записами в банківських рахунках та в бухгалтерських документах.

Акт́ивні оперáції бáнків – банківські операції, через посередництво яких банки розміщують наявні в них грошові ресурси (видача позик, купівля цінних паперів тощо).

Види комерційних банків

 

Світова практика виробила дві моделі побудови комерційних банків:

1. модель сегментування, коли банківська діяльність обмежена певним видом операцій чи сектором грошового ринку;
2. модель універсальності, коли будь-які обмеження щодо діяльності банків на грошовому ринку знімаються.

У ринковій економіці функціонують різні види банків, які класифікуються за певними ознаками:

1. За формою власності:
• державні;
• акціонерні;
• кооперативні.
2. За масштабами операцій:
• роздрібні (акумулюють кошти численних клієнтів, невеликі за обсягом. При цьому потрібна розвинута інфраструктура);
• оптові. Обслуговують незначну кількість великих клієнтів, а необхідні ресурси залучають на фінансовому ринку.
3. За територіальним охопленням:
• міжнародні;
• регіональні;
• банки, що ведуть діяльність у національному масштабі (колишні спеціалізовані банки).
4. За колом виконуваних операцій:
• спеціалізовані;
• універсальні.
5. За порядком формування статутного фонду комерційні банки поділяються на публічні та приватні акціонерні товариства та пайові банки. Характерні ознаки цих господарських товариств регламентуються Законом України «Про акціонерні товариства».

В Україні  функціонують два державні комерційні банки: Український експортно-імпортний банк та Ощадний банк України. Решта мають статус акціонерних товариств. Хоча у деяких із них частка держави становить більше 99% (Банк "Київ , Родовід банк ), вони не є повністю державними.

Спеціалізовані  банки обмежують свою діяльність невеликим колом операцій або  функціонують у вузькому секторі  ринку, або обслуговують окремі галузі економіки (ощадні, іпотечні, банки споживчого кредиту, банки підтримки, гарантійні, розрахункові (клірингові) банки або палати). Універсальні банки виконують широкий спектр банківських операцій, охоплюють багато секторів грошового ринку та галузей економіки. В Україні більшість банків універсальні, їм заборонено здійснювати діяльність лише в сфері торгівлі, матеріального виробництва і страхування. Крім функціональної, виділяють галузеву і регіональну спеціалізації банків.

В Україні  поширеними є кишенькові (кептивні) банки. Такий банк як елемент фінансо-промислової групи (ФПГ) виступає кліринговим центром для операцій групи, а також залучає на вигідних умовах кошти на фінансовому ринку.

 

Банки України

 

Станом на 1 серпня 2012 року в Україні, за даними Нацбанку України, налічується 176 діючих комерційних банків, загальні активи яких складають 1 трильойн 106 074 мільйонів гривень. Станом на серпень 2012 року, у Верховній Раді України зареєстровано законопроект про збільшення статутного капіталу банків із 75 млн. грн. до 500 млн. і в разі його ухвали, за підрахунками експертів, в Україні може залишитися 40—50 фінустанов.

 

 

 

 

20 найбільших українських банків (за загальними активами)

20 найбільших українських банків (за  загальними активами)
Нр	Назва банку	Усього активів на липень 2012 р., (тис. грн.)	Усього активів на липень 2011 р., (тис. грн.)	Приріст %
1	ПриватБанк	161 739 955
2	Ощадбанк	84 732 833
3	Укрексімбанк	75 542 572
4	Raiffeisen Bank Aval**	47 477 954
5	Промінвестбанк*	40 998 166
6	UniCredit Bank**	39 994 087
7	ВТБ Банк (Україна)*	38 170 022
8	ПУМБ	31 459 178
9	Дельта	29 043 915
10	УкрСиббанк (Member of BNP Paribas)**	28 648 395
11	«Альфа-Банк (Україна)»*	27 942 205
12	Надра Банк	24 544 326
13	Фінанси та Кредит	22 188 474
14	Брокбізнесбанк	21 929 824
15	ОТП Банк**	21 331 719
16	Укргазбанк	20 897 553
17	Сбербанк Росії (Україна)*	20 252 649
18	VAB Банк	13 244 273
19	Кредитпромбанк**	12 583 022
20	ІНҐ Банк Україна**	11 270 952

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Порядок створення банків

 

 

Учасниками банку можуть бути юридичні і фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава  в особі Кабінету Міністрів України  або уповноважених ним органів.

Власники істотної участі у банку  повинні мати бездоганну ділову репутацію  та задовільний фінансовий стан.

Вимоги щодо ділової репутації  та задовільності фінансового стану  засновників та акціонерів (пайовиків), які набувають істотної участі у  банку, встановлюються Законом «Про банки і банківську діяльність»  та нормативно-правовими актами Національного  банку України.

Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну  участь, об'єднання громадян, релігійні  та благодійні організації,

Банк має повне і скорочене  офіційні найменування українською  та іноземними мовами. Найменування банку  має містити слово "банк", а  також вказівку на організаційно-правову  форму банку.

Банк має печатку зі своїм  повним офіційним найменуванням.

Слово "банк" та похідні від  нього дозволяється використовувати  у назві лише тим юридичним  особам, які зареєстровані Національним банком України як банк і мають  банківську ліцензію. Виняток становлять міжнародні організації, що діють на території України відповідно до міжнародних договорів, згода на обов'язковість яких надана Верховною  Радою України, та законодавства  України.

Не дозволяється використовувати  для найменування банку назву, яка  повторює вже існуючу назву іншого банку або вводить в оману  щодо видів діяльності, які здійснює банк. Вживання у найменуванні банку  слів "Україна", "державний", "центральний", "національний" та похідних від них можливе лише за згодою Національного банку України.

Банки в Україні створюються відповідно до ЗаконівУкраїни "Про банки і банківську діяльність", "Прогосподарські суспільства", чинного законодавстваУкраїни про кооперацію і нормативно-правових актівНаціонального банку України(далі - Національний банк). 
 

Комерційні банки, незалежно від місця їх розташування та територіального характеру діяльності, зобов'язані проходити реєстрацію у Національному банку України в Києві. Саме з моменту реєстрації банку Національним банком України в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ він вважається створеним та набуває статусу юридичної особи.

Комерційні банки різних видів і форм власності можуть створюватись у вигляді акціонерного товариства, товариства з обмеженою  відповідальністю або кооперативного банку. Учасниками банку можуть бути юридичні й фізичні особи, резиденти  та нерезиденти, а також держава  в особі Кабінету Міністрів України  або уповноважених ним органів. Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну  участь (володіє 10 або більше відсотками статутного капіталу), об'єднання громадян, релігійні та благодійні організації.

Основною передумовою  створення комерційного банку, як звичайної  юридичної особи, є формування статутного капіталу як фонду коштів, що вносяться  засновниками для забезпечення початку  фінансово-господарської діяльності банку.

Розмір статутного фонду  комерційного банку визначається згідно з рішенням засновників, але він  не може бути меншим:

— 1 млн євро — для місцевих кооперативних банків;

— З млн євро — для комерційних банків, які здійснюють свою діяльність на території однієї області;

— 5 млн євро — для банків, які здійснюють свою діяльність на всій території України.

Перерахування розміру статутного капіталу в гривні здійснюється за офіційним курсом гривні до офіційних  валют, встановленим Національним банком України на день укладення установчого  договору.

Формування та збільшення статутного капіталу комерційного банку  можуть здійснюватися тільки шляхом грошових внесків. Грошові внески для  формування та збільшення статутного капіталу резиденти України здійснюють у гривнях, а нерезиденти — в іноземній вільно конвертованій валюті або у гривнях. Статутний капітал банку не може формуватися з непідтверджених джерел. Банк має право збільшувати статутний капітал після того, як усі учасники повністю виконали свої зобов'язання щодо оплати паїв або акцій. Забороняється використовувати для формування капіталу банку бюджетні кошти, якщо такі кошти мають інше цільове призначення.

Для формування статутного фонду в регіональному управлінні НБУ за місцем знаходження комерційного банку відкривається тимчасовий рахунок, на який кожний засновник (учасник) вносить визначену установчими  документами частку статутного капіталу.

Уповноважені засновниками банку особи подають Національному  банку України для державної  реєстрації такі документи:

— заяву про реєстрацію банку за підписом уповноваженої  особи, яка призначена відповідальною за реєстрацію банку установчими  зборами;

— установчий договір, підписаний засновниками банку та засвідчений  відбитком їх печатки. Підписи фізичних осіб — засновників засвідчуються  в нотаріальному порядку.

Для реєстрації державного та кооперативного банків установчий договір не подається.

В установчому договорі зазначаються:

а) організаційно-правова  форма;

б) напрями діяльності та спеціалізація (у разі її наявності);

в) мета діяльності;

г) склад засновників, їх найменування та місцезнаходження;