Отчет по практике в Астраханском отделении № 8625 Сбербанка Росси ОАО

В течение 2005 года банк практически не вкладывал  денежные средства в ценные бумаги. На 20% сократились кредиты, выдаваемые юридическим лицам и составили на на 01.01.2002 год 709124 тысячи рублей, хотя данный источник приносит одну из наибольших частей доходов.

Ресурсы банка  за 2005 год увеличились, данное изменение  произошло за счет:

• остаткам по вкладам физических лиц, которые возросли на 30% и к концу года составили 2218473 тысячи рублей;
• остатки по счетам юридических лиц возросли на 15% по сравнению с 2004 годом и составили на конец 2001 года 549741 тысяча рублей.

На 17% сократились  денежные средства, привлеченные в  ценные бумаги по сравнению с 2005 годом.

В 2006 году Астраханское ОСБ 8625 получила прибыль в размере 68797 тысяч рублей - это наибольший показатель за анализируемые три года,

 

из которых чистая прибыль  составляет 37369 тысяч рублей. На 01.01.2007 года доходы банка составили 549805 тысяч рублей, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Расходы банка увеличились незначительно - на 2,7% по сравнению с прошлым годом. Значительно увеличились статьи пассива баланса:

• Остатки по вкладам физических лиц возросли на 41% по сравнению с прошлым годам и на 01.01.2007 год составили 3126486 тысяч рублей;
• Остатки по счетам юридических лиц увеличились на 63% и к концу 2006 года составили 893949 тысяч рублей;
• Денежные средства, привлеченные в ценные бумаги, возросли на 86,4% и составили 131525 тысяч рублей.

Также значительно  увеличились статьи актива баланса:

• Кредиты предоставляемые юридическим лицам и физическим лицам - предпринимателям возросли на 22,2% и составили 866478 тысяч рублей;
• Кредиты  физическим лицам  выросли  на 72,8% и  составили 451535 тысяч рублей;
• Вложение средств в ценные бумаги возросло в 6 раз и к концу 2006 года составило 6658 тысяч рублей.

Чистая прибыль банка  в размере 67369 тысяч рублей говорит  о рентабельной деятельности. Коэффициент рентабельности на 01.01.2007 года составил 12,25.

По данным публикуемой отчетности Астраханского ОСБ 8625 можно рассчитать следующие показатели анализа качества активов:

1. Уровень  доходных активов, определяемый  как отношение активов, приносящих доход, к общей сумме активов.

Данный показатель в Астраханском банке СБ РФ составляет 68%- на 01.01.05 год, 65% - на 01.01.06 года, 63,8% - на 01.01.07 года.

Значение  показателя свидетельствует об эффективной  работе банка и

 

верным распределением активов банка между приносящими  и неприносящими дохода.

2 Уровень  сомнительной  задолженности,  равный  соотношению 
просроченной задолженности по кредитам к общей сумме размещенных 
активов. Значение данного показателя за 2005 года составляет - 10%, за 2006 
год - 11%, за 2007 год - 11,5%

Нормативное значение данного показателя составляет не более 5%. Значительное отклонение от норматива свидетельствует о повышенном риски невозврата кредитных ресурсов.

3 Уровень резервов, рассчитывается как отношение резервов (под 
возможные потери по ссудам, под обесценение ценных бумаг, на потери по 
расчетам с дебиторами и т. д.) к сумме размещенных активов.

Оптимальное значение данного коэффициента составляет 5-7%.

Данный показатель в Астраханском банке СБ РФ составляет за 2005 год - 14%, за 2006 год - 12%, за 2007 год - 11,6%.

Данный показатель зависит от политики банка и свидетельствует о значительном страховом фонде Астраханского ОСБ 8625.

На сегодняшний  день своими главными задачами Астраханское отделение считает упрочнение достигнутых позиций универсального коммерческого банка, сохранение специализации и лидерства в сфере различных банковских услуг, динамичное и стабильное расширение своего присутствия во всех секторах регионального рынка.

 

Описание проделанных  работ.

За время прохождения производственной практики ознакомился со структурой отдела кредитования Астраханского отделения №8625 Сбербанка России, рассмотрел положение об отделе, должностные инструкции сотрудников, общее направление деятельности отдела, а также основные задачи Сбербанка России на рынке кредитования.

Изучены основные направления кредитования:

1. кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на пополнение оборотных средств;
2. кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на цели приобретения внеоборотных активов.

Ознакомился с различными видами кредитования субъектов малого предпринимательства, предоставления банковских гарантий в соответствии с действующими нормативными документами.

Основные условия кредитования субъектов малого предпринимательства  Сбербанком России:

• цели кредитования: приобретение объектов недвижимости, выкуп земельных участков под зданиями, расходы по капитальному, текущему ремонту помещений, приобретение оборудования, приобретение транспортных средств, пополнение оборотных средств и др.;
• срок кредитования – до 3-х лет, в зависимости от цели;
• гибкий график (с учетом сезонности деятельности) погашения кредита, возможность отсрочки погашения основного долга на срок до 6-ти месяцев;
• в качестве обеспечения Банк принимает залог имущества (недвижимость, транспортные средства, оборудование и др.), возможна выдача частично обеспеченных кредитов;
• возможность получения кредита в размере до 750 тыс. рублей без залога;
• получение кредита возможно как безналичным путем, так и наличными средствами.

Совместно с сотрудниками отдела кредитования формировал перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, рассматривал документы Заемщика. Перечень документов указан в Приложении №1.

Принимал участие в  подготовке заключения на Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций.

Получал от Заемщика платежные документы на перечисление кредитных ресурсов со ссудного счета на его расчетный; сверял подписи и печати на платежных документах с подписями и печатью, заявленными в карточке образцов подписей и оттиска печати.

Передавал в подразделение, осуществляющее расчетно-кассовое обслуживание, платежные поручения Заемщика на списание кредитных средств со счетов Заемщика.

Принимал участие в  проведении ежеквартального анализа  и оценки финансового состояния Заемщика в течение срока действия Кредитного договора.

Участвовал в проведении периодической проверки наличия  и сохранности предмета залога по Кредитному договору. Проверка наличия м сохранности предмета залога осуществляется ежемесячно при залоге товаров в обороте, и ежеквартально – при прочих видах залога (недвижимость, оборудование, автотранспорт).

Совместно с кредитными инспекторами проводил мониторинг хозяйственной  деятельности Заемщика путем ежемесячных выездов к месту ее ведения в соответствии с требованиями нормативных документов.

Осуществлял формирование кредитного дела (досье) и передачу в архив закрытых договоров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №1

 

Документы, предоставляемые Заемщиком - юридическим лицом

 

1. Заявление на получение кредита

 

2. Анкета 

 

3. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика:

• ксерокопии паспортов руководителей, учредителей (участников, пайщиков), главного бухгалтера, поручителей, залогодателей со всех страниц, содержащих информацию, в том числе о семейном положении и прописке;
• копии Устава/Положения (действующая редакция со всеми имеющимися изменениями и дополнениями), Учредительного договора (при наличии), - прошитые, пронумерованные и скрепленные печатью организации и подписью руководителя (или нотариально заверенные копии / или копии, заверенные налоговым органом);
• заверенные руководителем и печатью Заемщика копии протоколов и приказов о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей (руководителя, главного бухгалтера и т.д.);
• заверенные руководителем и печатью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организации органов о решении получения кредита ( о передаче имущества в залог, о предоставлении поручительства).
• нотариально заверенная копия Свидетельства о внесении записи в Единый Государственный Реестр юридических лиц;
• при наличии изменений и дополнений к учредительным документам – нотариально заверенные копии Свидетельств о регистрации изменений и дополнений;
• нотариально удостоверенные копии свидетельства о присвоении ИНН -  заемщика, залогодателей, поручителей;
• выписка из Единого Государственного Реестра юридических лиц;
• нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия);
• копии договоров банковских счетов (расчетных и текущих валютных), открытых Заемщиком  в коммерческих банках.
• заверенные руководителем и печатью Заемщика копии свидетельств о праве собственности, копии договоров аренды (субаренды) на помещения, используемые в хозяйственной деятельности Заемщика.

 

4. Финансовые документы:

•      справка из подразделения МНС РФ о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом (или акт сверки расчетов).
• справка из подразделения МНС РФ о счетах, открытых в коммерческих банках;
• справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним (картотека 2), о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев -  кроме счетов в Сбербанке;
• справки банков о наличии ссудной задолженности и суммарных ежемесячных оборотах по ссудным счетам Заемщика в коммерческих банках (кредитных организациях) за последние 6 месяцев; - кроме кредитов в Сбербанке
• заверенная руководителем и печатью Заемщика полная бухгалтерская отчетность за 5 последних отчетных дат с отметкой подразделения  МНС РФ (бух. баланс, отчет о прибылях и убытках, формы №3,4,5, пояснительная записка) – с отметкой налогового органа или копией почтового уведомления о вручении (при сдаче отчётности почтой). На первом листе отчетности проставляется отметка о виде предоставления отчётности в МНС;

По состоянию  на каждую отчётную дату и дату обращения  с заявкой предоставляются следующие расшифровки:

• краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
• кредиторской и дебиторской задолженности представленным балансам с указанием наименований кредиторов и дебиторов, дат возникновения задолженности, выделения  просроченной задолженности;
• долгосрочных и краткосрочных кредитов и займов с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения и  погашения кредита, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов
• расшифровки операционных, внереализационных, прочих доходов и расходов, указанных в отчете о прибылях и убытках;

Если предприятие  является малым и применяет упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности, в этом случае вместо традиционной бухгалтерской отчетности в БАНК предоставляются следующие документы:

• копия уведомления МНС о праве применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности;
• копия книги учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних полных месяцев;
• копия кассовой книги (журналы показаний ККМ ) за период не менее 6-ти последних полных месяцев;
• копии налоговых деклараций по ЕНВД или упрощенной системе налогообложения с отметкой МНС (или почтовым уведомлением о вручении) и приложением документов об уплате  - за 4 последних квартала;
• упрощенная форма баланса (с предоставлением документов, подтверждающих данные балансовых статей – ведомость остатков товаров, справки об основных средствах с указанием их балансовой стоимости и.т.д. )  - (бланк  прилагается)
• упрощенная форма отчёта о прибылях и убытках (за последние 3 месяца) - (бланк  прилагается)
• справка о наличии/отсутствии поручительств и/или предоставленном залоге по обязательствам третьих лиц
•   кредитная история (бланк  прилагается) в других коммерческих банках, как минимум, за последний год с приложением копий кредитных договоров, договоров залога, поручительств и т.д.
• копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную и доходную части кредитуемой сделки - договора с поставщиками (подрядчиками) и покупателями (заказчиками), заключенные на текущий финансовый период.
• документы, подтверждающие целевое использование кредита (в момент рассмотрения заявки - договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д., в момент получения кредита – конкретные счета и товарные накладные, согласно которым будет производиться перечисление кредитных средств).