Отчет о прохождении учебной практики по банковскому делу

     Настоящее Положение регулирует осуществление безналичных расчётов между юридическими лицами в валюте Российской Федерации и на ее территории в формах, предусмотренных законодательством, определяет форматы, порядок заполнения и оформления используемых расчётных документов, а также устанавливает правила проведения расчётных операций по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), в том числе открытых в Банке России, и счетам межфилиальных расчетов.

10. Положение ЦБ РФ «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» № 137-П от 12.04.2001г. (ред. от 03.06.2010).

     В настоящем документе раскрыты следующие  вопросы: Общие требования по оценке кредитных рисков; Оценка кредитного риска по выданной ссуде; Особенности формирования резервов; Оценка кредитных рисков в целях формирования резерва по портфелю однородных ссуд; Формирование резерва с учетом обеспечения по ссуде; Порядок определения размера расчетного резерва и формирования резерва; Порядок списания кредитной организацией безнадёжной задолженности по ссудам; Осуществление надзора за порядком формирования резерва.

11. Положение ЦБ РФ «О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов» № 248-П от 16.01.2004 г. (ред. от 20.10.2004).

     Настоящее положение устанавливает порядок  рассмотрения Банком России ходатайства  банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов. Положение разработано в соответствии со ст. 44 и 45 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

     Рассмотрение  Банком России ходатайства состоит  из следующих этапов: предварительного анализа соответствия банка требованиям  к участию в системе страхования вкладов; тематической инспекционной проверки для оценки достоверности учета и отчетности, а также установления фактов, которые связаны с определением соответствия банка требованиям к участию и которые невозможно получить методами дистанционного надзора; заключительного анализа результатов, включающего расчёт значений всех критериев; вынесения положительного или отрицательного заключения.

12. Положение ЦБ РФ «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» № 153-П от 21.09.2001 г. (ред. от 16.12.2003).

     В настоящем документе изложен  порядок регулирования деятельности небанковских кредитных организаций (далее – НКО), осуществляющих депозитно-кредитные операции.

     Рассматриваются следующие вопросы: Сфера деятельности НКО; Требования по ограничению рисков деятельности НКО; Организация надзора за деятельностью НКО; Применение мер воздействия к НКО за нарушения, выявленные в их деятельности.

13. Указание ЦБ РФ «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» № 1379-У от 16.01.2004 г. (ред. от 27.10.2009)

     Настоящее указание устанавливает состав групп показателей, методики расчета этих показателей и определения обобщающего результата по ним в целях признания финансовой устойчивости банка достаточной для участия в системе страхования вкладов. Так же даются указания для проверки соблюдения банком установленного Банком России порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами его управления.

      В этом документе рассматриваются  следующие группы показателей: показатели для оценки финансовой устойчивости банка; показатели оценки капитала; показатели оценки активов; показатели оценки качества управления банком, его операциями и рисками; показатели оценки доходности банка; показатели оценки ликвидности.

 

2. Основные положения кредитного договора 

     Кредитный договор – соглашение, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на ней (ст.819 ГК РФ).

     В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности"  в кредитном договоре должны быть указаны:

     - процентная ставка по предоставляемому кредиту и (если требуется) депозитному обслуживанию;

     - стоимость банковских услуг и сроки их выполнения;

     - сроки обработки платежных документов;

     - имущественная ответственность сторон за нарушения договора;

     - ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей;

     - порядок расторжения кредитного договора;

     - другие существенные условия договора (например, целевое назначение кредита, обеспечение обязательств заёмщика и пр.)

     Банк или кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику, а также указывать перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

     В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

3. На примере коммерческого банка ОАО «Нордеа Банк» рассмотрим и проанализируем некоторые вопросы.

     3.1. Полное наименование, организационно-правовая форма и история возникновения коммерческого банка ОАО «Нордеа Банк».

     Открытое  акционерное общество «Нордеа Банк».

     ОАО «Нордеа Банк» (ранее АБ «ОРГРЭСБАНК») основан в 1994 году. Банковская Группа Nordea владеет 100% акций Банка.

     Банковская  Группа Nordea – ведущий скандинавский финансовый институт, предоставляющий своим клиентам широкий спектр продуктов, услуг и решений в области банковских операций, управления активами и страхования.

     По  величине капитала Группа входит в TOP-20 банков Западной Европы и TOP-40 кредитных организаций мира, имеет высокие рейтинги надежности международных агентств.

     Nordea обслуживает почти 10 миллионов  клиентов, в более чем 1400 отделениях  и филиалах. Акции банка котируются  на биржах Копенгагена, Хельсинки  и Стокгольма.

     Председателем правления Банка является Игорь  Владимирович  Буланцев.

     Краткая история Банка:

     2001 год:

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» Получена Генеральная Лицензия №3016; вступил в Международную Платежную Систему MasterCard International; вступил в платежную систему «Таможенная карта»; получил Разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта; избран Советом НП «Межбанковская Расчетная Система» Расчетным банком системы; приступил к эмиссии и обслуживанию Кредитных «Таможенных карт». Банк России зарегистрировал вторую эмиссию акций АБ «ОРГРЭСБАНК».

     2002 год

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» получил Лицензию Управления Федеральной службы безопасности России по городу Москве и Московской области  на осуществление работ, связанных  с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

     2003 год

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» вступил в международную  систему денежных переводов Western Union; Управление драгоценных металлов и драгоценных камней Министерства финансов РФ согласовало лицензию АБ «ОРГРЭСБАНК» на право осуществления операций с драгоценными металлами.

     2004 год

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» одним из первых российских коммерческих банков вошел в систему  страхования вкладов.

     2005 год

     Европейский банк реконструкции и развития и  АБ «ОРГРЭСБАНК» подписали соглашение о предоставлении гарантий по торговому финансированию в рамках Программы содействия торговле ЕБРР с общим лимитом 10 млн. евро.

     2006 год

     АБ "ОРГРЭСБАНК" успешно разместил  дебютный выпуск собственных облигаций на фондовой бирже ММВБ.

     Банк  Нордеа и АБ «ОРГРЭСБАНК» подписали  соглашение о покупке банком Нордеа 75,01% капитала АБ «ОРГРЭСБАНК», Москва.

     2008 год

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» открыл Центр ипотечного кредитования.

     С января по май к обслуживанию клиентов приступили филиалы АБ «ОРГРЭСБАНК» в г. Новосибирске, г. Старый Оскол; дополнительный офис «Зареченский» в Пензенской области; г. Челябинске; операционный офис Старооскольского филиала в г. Белгород; г. Екатеринбурге; г. Ростове-на-Дону; г. Волгограде; операционные офисы Старооскольского филиала в Воронеже, Липецке и Ярославле; г. Архангельске.

     2009 год

     АБ  «ОРГРЭСБАНК» приступил к выпуску  таможенных карт платежной системы «Зеленый коридор». Акционеры АБ «ОРГРЭСБАНК» на общем годовом собрании приняли решение о смене наименования кредитной организации на ОАО «Нордеа Банк». АБ «ОРГРЭСБАНК» переименован в ОАО «Нордеа Банк». 

     3.2. Организационная структура коммерческого банка с раскрытием функциональных особенностей всех структурных подразделений

     Организационная структура Банка состоит из следующих  отделов:

     - Административный персонал

     - Бэк-офис, Бухгалтерия

     - Банковские технологии

     - Валютный контроль

     - Вексельное обращение 

     - Внутренний контроль

     - Инвестиционный бизнес

     - Информационные технологии

     - Казначейство

     - Корпоративное развитие

     - Кредитные риски

     - Кредитный процесс и методология 

     - Маркетинг и банковские продукты

     - Международный бизнес

     - Методология банковских продуктов

     - Операционно-кассовое обслуживание

     - ОПЕРУ

     - Платежные системы и электронная коммерция

     - Проектный офис

     - Региональное развитие

     - Реклама и связи с общественностью

     - Риски

     - Розничный бизнес

     - Торговое и проектное финансирование

     - Управление персоналом

     - Финансовые институты

     - Финансовый анализ, планирование и отчетность

     - Юридическое обеспечение 

3.3. Общая характеристика деятельности коммерческого банка: 

Виды  деятельности.

Частным лицам.

- Ипотека

- Автокредит

- Потребительский кредит

- Кредит в форме овердрафта на карточный счет и с льготным периодом

- Вклады

- Денежные переводы и платежи (на 30.11.2010 – 7 видов)

- Банковские карты

- Открытие и ведение счетов

- Валютно-обменные операции

- Оплата консульских сборов

- Банковские сейфы

- Услуги на финансовых рынках