Особенности и пути развития платежной системы в Республике Беларусь

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  УНИВЕРСИТЕТ» 
 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

  
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

на тему: Особенности и пути развития платежной системы в Республике Беларусь 
 
 
 
 

Студентка

ФФБД, 3 курс, ДФК-2                                                                            Т.Г.

Руководитель

ассистент                                                                                          Ж.Д. Данилович 
 
 

МИНСК 2008

РЕФЕРАТ 
 

     Курсовая работа: 29 с., 26 источников, 2 прил. 

     ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, СИСТЕМА BISS, КЛИРИНГОВАЯ СИСТЕМА, АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ СИСТЕМА МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ, ИНСТУМЕНТЫ ПЛАТЕЖЕЙ, ПЛАТЕЖНЫЙ ДОКУМЕНТ

     Объектом исследования является платежная система Республики Беларусь, ее основные элементы.

     Предмет исследования – особенности платежной системы Республики Беларусь и ее основных элементов, перспективы ее развития.

     Цель работы – изучить сущность платежной системы; проанализировать ее особенности, перспективы развития в нашей стране.

     При выполнении работы использованы табличный метод, графический метод, прием сравнения.

     В процессе работы были рассмотрены сущность платежной системы и ее основных элементов, проанализированы особенности функционирования систем расчетов национальной платежной системы, выявлены перспективы развития национальной платежной системы.

     В результате работы определены основные особенности платежной системы Республики Беларусь и выработаны предложения по ее совершенствованию.

     Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические и методологические положения сопровождаются ссылками на их авторов.   

                                 __________________________

                                                                              (подпись студента) 

 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

Введение……………………………………………………………………………...4

1.Платежная  система Республики Беларусь и ее основные элементы…………...6

2.Системы  расчетов платежной системы Республики  Беларусь………………..13

3.Перспективы  развития платежной системы Республики Беларусь…………...20

Заключение………………………………………………………………………….22

Список  использованных источников…………………………...…………………28

Приложения…………………………………………………………………………30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 

     Роль платежной системы в экономике  без преувеличения можно определить  как «артериальную». Более того, по состоянию национальной платежной системы можно судить о состоянии экономики отдельного государства, об уровне развития его финансовой системы. Безусловно, наличие эффективной платежной системы способствует безопасному и быстрому переводу денежных средств, а, следовательно, и эффективному удовлетворению потребностей пользователей такой платежной системы.

     В последнее время в нашей  стране много внимания уделяется совершенствованию платежной системы. Оправдывается это пониманием главенствующей роли платежной системы в достижении стабильности развития финансового сектора экономики Республики Беларусь. Поэтому в нашей стране вот уже второе десятилетие прикладываются все усилия для создания надежной, безопасной и эффективной национальной платежной системы. Данные преобразования проводятся путем частичных улучшений и модернизации отдельных ее частей, то есть поэтапно.  

     Актуальность темы курсовой работы  состоит в том, что надежная, безопасная и эффективная национальная платежная система – это предпосылка к снижению издержек отдельных экономических субъектов.

     Цель данной курсовой работы  – изучить сущность национальной  платежной системы Республики  Беларусь, ее отдельных элементов,  рассмотреть принципы и механизм  функционирования систем расчетов национальной платежной системы Республики Беларусь, определить перспективы ее развития.

     Задачи, поставленные в курсовой  работе:

- раскрыть  экономическую сущность платежной  системы и  ее значение в  экономике государства;

- проанализировать  механизм функционирования основных систем расчетов платежной системы Республики Беларусь;

- определить перспективы развития платежной системы Республики Беларусь.

     Объектом исследования  является платежная система Республики  Беларусь, ее основные элементы.

     Предмет исследования – особенности платежной системы Республики Беларусь и ее основных элементов, перспективы ее развития.

    Для достижения поставленных в курсовой работе задач была изучена экономическая литература, рассматривающая вопросы, связанные с платежной системой. В частности, были использованы учебники Г.И. Кравцовой, Т.Е. Гуринович. Кроме того, были использованы нормативно-правовые акты Республики Беларусь, регулирующие функционирование национальной платежной системы, материалы из журналов «Банкаўскi веснiк», «Дайджест-финансы», «Вестник Ассоциации белорусских банков». 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ И ЕЕ ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ

 
 

     Важнейшим направлением банковской деятельности, где широко используются информационные технологии, является платежная система. Платежная система – это совокупность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, правил и процедур, платежных инструментов, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами с целью погашения возникающих у экономических субъектов платежных обязательств. [5, с. 20]

     Стабильная работа платежной системы в соответствии с предъявляемыми к ней требованиями является основой для эффективного выполнения центральным банком его важнейших функций – проведения денежно-кредитной политики и осуществления надзора за банковской системой с целью поддержания ликвидности банков. В современных условиях сложное переплетение отношений между различными субъектами в процессе хозяйственной и финансовой деятельности, большие объемы и разнообразие совершаемых сделок обусловили необходимость установления четко организованной системы движения денежных средств. Именно в этих целях для организации движения безналичных и наличных денежных средств создаются платежные системы. Они функционируют в каждой стране как важнейший компонент финансовой системы государства и инфраструктуры финансовых рынков.

    Распад СССР и прекращение деятельности в декабре 1991 г. Госбанка СССР привели к возникновению абсолютно новой ситуации в банковском деле всех государств бывшего СССР. Возник вопрос относительно будущего денежных систем этих государств. К концу 1993 г. денежная система Советского Союза прекратила свое существование. Республика Беларусь начала создавать собственную денежную систему во главе с Национальным банком Республики Беларусь. С 1 июля 1992 г. в платежный оборот вводится белорусский рубль – национальная валюта, которая стала законным платежным средством. Появление развивающейся сети коммерческих банков, прекращение функционирования системы учета межфилиальных оборотов Госбанка СССР, который гарантировал осуществление межбанковских расчетов, потребовало принятия неотложных мер по созданию собственной платежной системы. До 1993 г. межбанковские расчеты осуществлялись через счета банков и их филиалов в Главных управлениях Национального банка по областям. Однако увеличение сети филиалов не позволило банкам достаточно оперативно управлять своими ресурсами. В целях поддержания банками текущей ликвидности, обеспечения контроля со стороны Национального банка с января 1993 г. был введен механизм осуществления межбанковских расчетов через единый корреспондентский счет банка, открытый в Национальном банке. [15, с. 13]

     В мае 1995 г. введен единый  расчетный час для межбанковских  расчетов через государственное  предприятие «Белорусский межбанковский  расчетный центр», которое также  обеспечивало банки в электронном  виде о состоянии корреспондентского счета после каждого расчетного сеанса. В 1994 г. белорусские банки присоединились к системе S.W.I.F.T. (Всемирная межбанковская система финансовых телекоммуникаций). Данная система может использоваться для платежей во внутреннем обороте, но чаще обслуживает платежи за границу. [5, с. 26] В 1995 г. Правлением Национального банка Республики Беларусь утверждены требования к проекту развития и модернизации платежной системы. В основе этих требований: осуществление межбанковских расчетов по крупным и срочным платежам на валовой основе в режиме реального времени; сокращение сроков документооборота; повышение сохранности и защищенности информации по платежам на всех стадиях ее обработки; более эффективное использование банками средств за счет получения информации о состоянии корреспондентских счетов в режиме реального времени; безотзывность платежного сообщения и окончательность межбанковского расчета; дематериализация платежного оборота. [15, с. 13]

     В целях ускорения процесса расчетов и снижения рисков по ним была создана Автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР) – основной компонент национальной платежной системы. Оператором АС МБР является Национальный банк Республики Беларусь, функции которого выполняет расчетный центр Национального банка Республики Беларусь. Обязательным условием для осуществления расчетов через АС МБР является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

     Основными компонентами АС МБР являются:

• система BISS (Belarus Interbank Settlement System) – система расчетов, предназначенная для крупных и срочных платежей. Ее применение предполагает расчеты на валовой основе в режиме реального времени.
• клиринговая система – система расчетов по мелким и несрочным платежам на чистой основе.  

     На сегодняшний день основой национальной платежной системы Республики Беларусь является система BISS, построенная на принципах RTGS (Real Time Gross System), т. е. система расчетов в режиме реального времени на валовой основе.

     Межбанковские расчеты в системе  BISS осуществляются с учетом             следующих принципов: 

• разделение платежного потока на электронные платежные документы               Национального банка, срочные электронные платежные документы и               несрочные электронные платежные документы;
• обработка электронных платежных документов в режиме реального               времени;
• проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным документам на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;
• проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным               платежным документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских               счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным               переводам в системе BISS;
• отражение суммы каждого электронного платежного документа по               корреспондентскому (межфилиальному) счету банка индивидуально в               полном размере платежа;
• наличие технологической возможности комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и использование предоставляемых Национальным банком инструментов поддержания ликвидности.