Особенности банковской системы России

   Особенности банковской системы  России

   Банковская  система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом. Современная банковская система России является рыночной и состоит из двух уровней – 1) Центрального банка РФ 2) коммерческих банков и небанковских кредитных организаций.

   Банковская  система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики, влияющей на эффективность производства, уровень социального развития страны и на многие другие стороны не только экономической жизни государства.

   В последние годы российская банковская система интенсивно развивается: кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами; внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

   Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Острым является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

   Среди причин низкого уровня развития банковской системы выделяют следующие:

    1. Вследствие того, что экономический  рост в России поддерживается  главным образом за счет энергосырьевого экспорта, государство не уделяет должно внимания развитию банковской сферы.

    2. Российская банковская система  не является инвестиционно привлекательной  сферой, ее капитализация находится на довольно низком уровне.

     3. Недостаточная развитость инфраструктуры оказания банковских услуг.

     4. Значительный удельный вес налично-денежного обращения и финансовых потоков государства, которые проходят вне банковской системы и др. 

   Отдельно  хотелось бы отметить тенденцию, которая затрагивает весь мир, - интернационализацию банковской деятельности. И если в России почти на каждом углу можно увидеть филиалы иностранных банков, то число филиалов российских банков за рубежом (по данным ЦБ РФ на июнь 2011 г.) всего шесть. Таким образом, национальные банки пока что не обладают достаточным потенциалом для успешного развития за рубежом.

   Постепенно  российская банковская система становится более открытой. Как и ряд других стран, Россия переходит на международные стандарты финансовой отчетности, а это значит, что технологии банковских операций приближаются к стандартам, соответствующим мировым тенденциям. Однако переход на новые технологии в силу ограниченности ресурсов, а в некоторых случаях их незнания и неумения правильно использовать совершается медленно, с опозданием (особенно это касается вложений в банковскую инфраструктуру).

   Современный этап развития банковской системы России - весьма сложный для российских коммерческих банков. По эффективности банковского бизнеса Россия пока уступает развитым экономикам. Доля административных расходов в доходах российских банков выше, чем у зарубежных банков (61% у РФ, 19% у Японии, 21% у Германии), что говорит о большом аппарате управления и недостаточно эффективной деятельности работников, занятых в банковской сфере.

   Относительно  высокое отношение банковских кредитов к депозитам в России (120%) может  говорить о том, что привлеченных баками депозитов не хватает для покрытия кредитов, что является негативным и сдерживающим фактором для успешной банковской деятельности.

   Российские  банки в большей степени, чем  западные, специализируются на кредитных операциях (т.е. доля кредитных операций в общем объеме операций значительно больше, чем в других странах). Отчасти это вызвано ограниченным спектром услуг у российских банков по сравнению с западными из-за неразвитости российского финансового рынка.

   В этих условиях требования органов контроля, прежде всего Банка России, по повышению  качества учета, переходу на международные стандарты финансовой отчетности, ежедневный расчет нормативов деятельности банков и т.д. не дают возможности банкам сокращать затраты и эффективно управлять ими.

   Таким образом, несмотря на положительные сдвиги и тенденции в банковской сфере, недостаточная развитость финансового рынка, тяжеловесность банковского аппарата  и другие проблемы создают объективные трудности для быстрого, соответствующего темпам западных стран, развития банковского сектора в России.