Процентные
ставки Сбербанка по валютным
депозитам Сбербанка продолжают
оставаться значительно ниже
ставки рефинансирования, устанавливаемой
Банком России.
По
валютным депозитам Сбербанка
России отдельные условия для
вкладчиков ухудшились. Так, отсутствуют
валютные вклады с неснижаемым
остатком. А при досрочном расторжении
договора на депозит с длительным
сроком хранения, потери процентных
доходов будут более ощутимы.
Процентные
ставки по большинству валютных
депозитов продолжают оставаться
ниже, чем в ряде других банков.
Учитывая наличие системы страхования
вкладов в большинстве банков
России, многим вкладчикам, имеющим
валютные депозиты, не превышающие
валютный эквивалент в 100000 рублей
можно посоветовать только одно,
меняйте банк и получайте больше
доходов.
Депозиты
до востребования - дают возможность
владельцам получать наличные
деньги по первому требованию
и осуществлять платежи с
помощью выписки чека. Главным
достоинством этих счетов является
их высокая ликвидность, возможность
их непосредственного использования
в качестве средства платежа.
Основной недостаток - отсутствие
уплаты процентов по счету.
Взнос и изъятие денег
осуществляется как частями,
так и полностью в любое
время без ограничений. Владелец
счета уплачивает банку комиссию
за пользование счетом в
виде твердой месячной ставки
или за каждый выписанный чек.
К
депозитам до востребования
относятся Корреспондентские счета
банков, открытые с целью осуществления
расчетов и платежей в одностороннем
порядке или по поручению друг
друга. Корсчета, открытые в другом
банке, называются ностро- счетами,
наоборот корреспондентские счета, открытые
банками - корреспондентами в данном банке
называются лоро-счета.
Нау-счета
- депозитные счета, на которые
можно выписывать расчетные
тратты. Основной принцип заключается
в сочетании ликвидности с
получением дохода. Счета открываются
только частным лицам и бесприбыльным
организациям. От владельца не
требуется хранение минимального
остатка.
Контокоррент
- это единственный счет, на котором
учитываются все операции банка
с клиентом. На контокорренте
отражаются, с одной стороны, ссуды
банка и все платежи со счета
по поручению клиента, а с
другой - средства, поступающие на
счет в виде переводов, вкладов,
возврата ссуд и прочее. Таким
образом, это активно - пассивный
счет, представляющий собой соединение
расчетного и ссудного счетов.
Кредитовое сальдо означает, что
клиент располагает собственными
средствами, дебетовое - что в
оборот вовлечены заемные средства,
и владелец счета является
должником банка по кредиту.
По кредитовому сальдо банк
начисляет проценты в пользу
клиента, а по дебетовому взыскивает
проценты в свою пользу как
за предоставленную ссуду. Причем
проценты в пользу банка начисляются
по более высокой ставке, чем
в пользу владельца счета. Данные
счета открываются надежным клиентам,
первоклассным заемщикам, как
в знак особого доверия. Владелец
счета при превышении расходов
над поступлением средств имеет
возможность без специального
оформления в каждом отдельном
случае получать кредит в
определенно договоренной банком
сумме.
У
большинства коммерческих банков
Вклады до востребования занимают
наибольший удельный вес в
структуре привлеченных средств.
Это, как правило, самый дешевый
источник образования банковских
ресурсов. В связи с высокой
мобильностью средств остаток
на счетах до востребования
непостоянен, иногда крайне изменчив.
Возможность владельца счета
в любой момент изъять средства
требует наличия в обороте
банка повышенной доли высоколиквидных
активов (остаток средств в кассе,
на корреспондентском счете) за счет сокращения
доли менее ликвидных, но приносящих высокие
доходы активов. В силу этих причин по
остаткам на счетах до востребования банки
уплачивают владельцам достаточно низкий
процент или же вообще не начисляют никакого
дохода. Однако, невзирая на высокую подвижность
средств на счетах до востребования, имеется
возможность определить их минимальный,
неснижающийся остаток и использовать
их в качества стабильного кредитного
ресурса.
Расчет
доли средств, хранящихся на
счетах до востребования, можно
перевести на срочные депозитные
счета (с целью увеличения доходов
для клиента от размещенных в
банке средств и формирования стабильного
ресурса кредитования для банка).
Сбербанк
предлагает депозиты для пенсионеров
3 видов с различными меняющимися
условиями. Можно выбрать вид
депозита с учетом своих пожеланий.
Практически во всех банках
процентные ставки на депозиты
для пенсионеров (если таковые
имеются) немного выше, чем по
другим вкладам, поэтому они
предпочтительнее. Все пенсионные
вклады Сбербанка России открываются
на основании пенсионного удостоверения
и предъявлении паспорта.
Пенсионные
депозиты не предусматривают
дополнительных взносов – следовательно,
банк можно посещать только
при необходимости снятия процентов.
Депозиты по истечении первого
срока, пролонгируется неоднократно
без дополнительного переоформления
договора. Условие пролонгации оговариваются
в договоре на депозитный вклад.
Имеются
гарантии государства по сохранности
вкладов, так как основным учредителем
Сбербанка является Центральный
банк России.
Пенсионный
депозит Сбербанка России имеет
и недостатки:
- при
попытке досрочного снятия части
вклада, в связи с появившейся
острой потребностью в деньгах,
закрывается весь вклад. Процентные
доходы теряются, если депозиты
не вылежали оговоренный договором
срок и за время нахождения
средств на депозитном счете
начисляются проценты по ставке
“до востребования” 0,1%;