Организационная структура коммерческих банков

     подготавливает  договоры залога;

     дает  заключение о правоспособности заемщиков при выдаче кредита.

     Сектор  планирования, экономического анализа  и коммерческой деятельности выполняет  следующие функции:

     прием и проверка документов на получение  кредитов на предмет законности, правильности составления, анализ эффективности и целесообразности выдачи кредита;

     контроль  и анализ на стадии выдачи кредита  достоверности представленных материалов субъектами хозяйствования, проверка на месте у заемщика состояния  учета, достоверности балансовых данных, условий хранения;

     экономическая экспертиза кредитуемых проектов;

     оформление  кредитных договоров, договоров  залога, поручительств;

     контроль  за выданными кредитами: оплата в соответствии с контрактами и лимитом кредитования, проверки материального обеспечения, целевого использования, своевременность погашения основного долга и процентов за пользование кредитом;

     установление  лимитов остатков касс, способов и  сроков сдачи выручки, норм расходования выручки путем анализа представляемых обслуживаемыми хозорганами заявок-расчетов;

     проверка  ведения кассовых операций обслуживаемых  субъектов хозяйствования;

     составление календаря выдачи средств на заработную плату в разрезе предприятий, учреждений, организаций;

     осуществление контроля за выдачей средств на командировочные  расходы;

     работа  на рынке ресурсов и ценных бумаг (привлечение и рациональное размещение свободных кредитных ресурсов, в т. ч. в ценные бумаги);

     проведение  операций по денежным переводам в  системе Western Union.

     Сектор  валютных операций является специализированным структурным подразделением в составе Восточного отделения ОАО "Белинвестбанк" и осуществляет следующие функции:

     выполняет операции по исполнению платежных инструкций клиентов по платежам в иностранной  валюте;

     осуществляет  визирование паспорта сделки, оформленного юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;

     оказывает консультационную и инструктивную  помощь клиентам в проведении расчетов по внешнеэкономическим операциям  и в оформлении расчетно-денежных документов;

     осуществляет  контроль за поступлением валютной выручки субъектов хозяйствования и правильным и своевременным ее распределением для обязательной продажи НБ РБ;

     осуществляет  функции агента валютного контроля по внешнеэкономическим операциям  клиентов;

     выполняет операции по покупке-продаже иностранной валюты на торгах Белорусской валютно-фондовой биржи и на межбанковском валютном рынке согласно заявкам клиентов;

     проводит  операции по покупке-продаже иностранной  валюты и платежных документов в  иностранной валюте физическими  лицами;

     анализирует доходы и расходы от проведения валютных операций и дает предложения по повышению их эффективности.

     Учетно-операционный отдел находится под руководством главного бухгалтера и осуществляет:

     отражение произведенных операций по балансовым и внебалансовым счетам в бухгалтерском учете;

     начисление  и перечисление налогов в бюджет и внебюджетные фонды, предоставление расчетов по ним;

     начисление  заработной платы, премий, квалификационных надбавок, пособий по временной нетрудоспособности, пособий на детей, ежегодных учебных отпусков работникам отделения;

     ведение книги учета основных средств  и МБП, книги учета бланков  строгой отчетности;

     начисление  износа по основным средствам, МБП, нематериальным активам;

     контроль  за использованием автотранспорта;

     предоставление  статистических отчетов.

     Сектор  кассовых операций выполняет следующие функции:

     прием и выдача денежной наличности клиентам;

     своевременное, правильное и полное оприходование  и зачисление на соответствующие  счета клиентов денежной наличности;

     сортировка  денежной наличности на годную к обращению и ветхую;

     прием и обмен поврежденных банкнот;

     пересчет  проинкассированной денежной выручки;

     обработка, формирование и упаковка денежной наличности;

     формирование  папок кассовых документов;

     валютно-обменные операции с наличными деньгами.

     Сектор  информатики и  автоматизации. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронного оборудования. Данный блок является техническим, обеспечивающим электронную обработку данных. [9]

     При детальном рассмотрении соподчиненности  ОАО “Белинвестбанк” очевидно, что он также избрал для своего функционирования линейно - функциональный тип организационной структуры, которая характеризуется четким разделением труда, иерархичностью уровней управления, наличие системы правил и стандартов, обеспечивающих однородность выполнения сотрудниками своих обязанностей. Но, как отмечалось выше, линейно - функциональный тип организационной структуры на данном этапе развития мировых банковских систем не всегда является эффективным при наличии большого числа банковских отделов и филиалов, в связи с чем можно сделать вывод что у ОАО “Белинвестбанк” имеется потенциал для рационализации собственной системы управления. Аналогичные выводы применимы ко всей системе коммерческих банков РБ, которые в ближайшее время должны пересмотреть имеющиеся организационные структуры и рассмотреть в качестве альтернативы дивизиональную, матричную или проектную структуры.

     Но  на пути реорганизации белорусских коммерческих банков стоят многочисленные проблемы, наиболее существенной из которых является их крайне "низкая капитализация". Суммарный собственный капитал всех банков страны на 01.01.2004 составил 2147209, 3 млн. руб., или 998,7 млн. дол., что существенно меньше капитала любого из ведущих мировых банков. [7]. Этим и обусловливается несовершенство как банковской системы в целом, так и отдельных банков, не имеющих возможности в крупных масштабах привлекать заемные ресурсы и, соответственно, вести масштабные активные, прежде всего кредитные и инвестиционные операции из-за недостаточности капитала. Следствием выше перечисленных причин является неспособность банков, а часто их нежелание проводить дорогостоящие организационные преобразования.

     Другой  важнейшей проблемой банковской системы Беларуси является ее фактическая  подчиненность государству в принятии ключевых решений. Правительство и президент вынуждают коммерческие банки выдавать кредиты убыточным предприятиям сельского хозяйства и промышленности, которые могли бы быть направлены в прибыльные сферы экономики Республики Беларусь. Данный фактор также сдерживает развитие и ограничивает самостоятельность принимаемых банком решений.

     Немаловажной проблемой является унаследованный от банковской системы СССР затратный характер организационных структур коммерческих банков. Он объясняется наличием большего числа банковских служащих, чем требуется на данном этапе развития банковской системы РБ, который характеризуется сокращением количества банков, снижением темпов экономического роста, невысоким уровнем иностранных и внутренних инвестиций.

     Поэтому необходима мобилизация сил и  ресурсов всех банков и органов власти для поступательного движения банковской системы Республики Беларусь, учитывая, что только внутренние возможности совершенствования организации могут быть базой для поступательного движения страны и сохранения ее позиций в динамичном мире.

     Исходя  из данного пункта курсовой работы, можно сделать вывод о том, что организационная структура коммерческих банков РБ достаточно однообразна. Она представлена, как правило, линейно - функциональным типом управления, который не может достаточно полно обеспечить эффективность осуществления банками своих функций. То есть, имеется в виду то, что банки, могли бы более полноценно использовать свои ресурсы, при наличии развитого менеджмента, который позволил бы планировать и создавать более функциональные организационные структуры. Перед банковской системой РБ стоит насущная проблема совершенствования системы управления коммерческих банков Беларуси, которое должно осуществляться по различным направлениям, в частности с позиции более полной реализации миссии банков как экономических организаций, а также функций управления: планирования, организации, координации, регулирования, стимулирования, учета и контроля.

 

Заключение

 

     На  основании исследований, проведенных нами в курсовой работе, получены следующие выводы и оценки:

     1. Организационная структура является одним из ключевых условий эффективного функционирования коммерческого банка. Она определяет, а чаще сама определяется рыночной стратегией и специализацией коммерческого банка. Целесообразно выбранная и качественно реализованная организационная структура позволяет банку наиболее рационально использовать имеющиеся у него ресурсы.

     2. На сегодняшний день сравнительный анализ существующих организационных структур не позволяет однозначно определить самую оптимальную из них. Каждая организационная структура обладает своими достоинствами и недостатками и их практическое использование диктуется индивидуальными особенностями того или иного коммерческого банка, его размером, списком услуг, географической распространенностью.

     3. Практическое внедрение новой организационной структуры является более трудоемким процессом чем его теоретическая разработка. Для его проведения банку становятся особенно значимы жесткое планирование и контроль на всех этапах планирования и непосредственной реорганизации. Я в своей курсовой работе предложил следующую последовательность действий при изменении организационной структуры коммерческого банка:

     анализ эффективности текущей организационной структуры банка.

     выработка, согласование и утверждение рабочей схемы новой организационной структуры.

     восстановление сметы и графика работ по реструктуризации.

     анализ модели новой организационной структуры.

     окончательное утверждение новой структуры, плана-графика ее внедрения и сметы расходов.

     реализация плана реструктуризации.

     Анализ  коммерческих банков РБ показал, что  их подавляющая часть использует затратный линейно - функциональный тип организационной структуры. Факторами, сдерживающими реструктуризацию, являются:

     низкая  капитализация, которая не позволяет  изыскать необходимые средства для  изменения организационной структуры.

     высокий уровень контроля со стороны государства.

     существующий  затратный тип организационной  структуры, который при его изменении, подразумевает сокращение количества банковских служащих. Это не соответствует ни интересам служащих, ни проводимой государством социальной политики.

     отсутствие в республике квалифицированных специалистов банковского менеджмента, способных с учетом специфики того или иного банка создать требуемую теоретическую модель организационной структуры и эффективно реализовать ее практически.

 

Список использованной литературы

 

1. Данилова Т.Н. Структура банка и организация управления филиальной сетью // Финансы и кредит. 2003. №8. С.33-43.

2. Тютюнник А.В. Организационная структура в коммерческом банке // Бухгалтерия и банки. 2000. №4. С.40-49.

3. Данилова Т.Н., Лазарева Е.А. Банковский менеджмент и банковский маркетинг. Н. Новгород: Изд-во ВВАГС. 2001. С.247