Обзор коммерческих банков за 10 лет

ЗАО «Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» 

 
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» —   является украинской дочерней организацией  ПриватБанка,  имеющей головной  офис  в Москве. Он имеет обширную сеть своих подразделений в различных городах и странах.  Услуги  банк  сосредоточены в  обслуживании и кредитовании физических лиц и работе со счетами физических лиц. Он  привлекает  средства  населения для вкладов в банковский оборот и работает на рынке пластиковых банковских  карт. 
Банк ЗАО МКБ «Москомприватбанк» организован в 1994 году. Находится и его офис в Москве в украинским представительстве ПриватБанка. На момент создания ее  организационно-правовая форма  была товариществом с ограниченной ответственностью. Целью банка была поставлена задача  - специализация  обслуживания торгового оборота стран России и Украины, поэтому сегмент, в котором банк объявился , как  один из самых известных и крупных игроков на создающемся в те года рынка  валют для стран, входящих в СНГ.

  А через пятилетку  Москомприватбанк уже зимой начала 1999 года занимает 68-е место в ряду коммерческих банков России по размерам активов.  Но к 2002 году  опустился до 162-го места, а 1 апреля — он уже был на 190-ом. За прошедшие шесть месяцев активы-нетто банка сократились и составили объем чуточку больше суммы 1, 5 млрд. руб, но уже в 2002 году их  объем вырос почти до 2 миллиардов рублей.

  Акционерами Москомприватбанка 12 августа 2002 года был отправлен в отставку Дмитрий  Рябоконь, председатель правления банка.  На этой должности ими же был утвержден Юрий  Пикуша заместитель председателя ПриватБанка, его в марте 2004 года сменил Николай Давыдов, бывший руководителем  филиальной сети и занимавший должность первого заместителя председателя правления   ПриватБанка. 
В том же 2004 году украинским ПриватБанком* официально приобретено в кредитной структуре 50% акций. И , согласно указанию вышестоящих организаций в 2004 году Москомприватбанком (МКПБ) была сделана ставка на курс по развитию розницы.К сентябрю 2005 г. в российском банке  произошло  правовое преобразовании из общества с ограниченной возможностью в ЗАО . Но подтверждающая этот факт  запись в ЕГРЮЛ сделана лишь к 30.05. 2006 года. Сейчас Украинским  коммерческим банком  «ПриватБанком» контролируется объем акций в 92,34% ЗАО МКБ «Москомприватбанка». 
 
 
 
 
 
 

 
 
ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк»

Созданный бизнесменом Олегом Тиньковым* ТКС банк  является моноофисным банком.. Ключевым  направлением его  деятельности   является  работа с  кредитными  картами  и вкладами  частных лиц.  Его отличительная   особенность – это организованная  дистанционная работа  при  помощи  современных цифровых каналов связи  с  клиентами и представителями.

В начале 1994 года  банк зарегистрировался. И у него появилось  название «Химмашбанк». Уже через год он становится членом (ССВ) системы по страхованию вкладов , т.е. этот факт произошел в 2005 году, а на следующий год прогрессивный русский бизнесмен Олег Тиньков переименовал свой  банк. С 2006 года он стал именоваться, как банк  «Тинькофф Кредитные Системы» и стал  закрытым  акционерным обществом.  Его сокращенное название  «ТКС Банк» (ЗАО). В следующем году, а это был уже 2007 год, ТКС Банком была произведена переориентация деятельности на работу с физическими лицами. Ставка в банке делается на работу с ключевым технологичным продуктом банковской деятельности, это кредитными картами. С июля 2009 г. началось  работа по массовому привлечению вкладов населения, как новое направление в развитии банковского бизнеса. Сейчас банк известен выпуском кредитных дебетовых карт«MasterCard» . Сейчас в эту система насчитывает их более 780 тысяч штук. Для всех вкладчиков ТКС Банка выпускаются дебетовые карты, которые являются  для них бесплатным продуктом. По этим картам можно снимать наличные деньги в любом банкомате без всяких  комиссий, если сумма не превышает три тысячи рублей. Частные или физические лица могут положить деньги на свой вклад  банковским  или почтовым переводом , а также могут воспользоваться терминалами, принадлежащими их партнерам.

Банк  не имеет филиалов. Он работает со своими клиентами, число  которых уже достигает  полмиллиона, дистанционно. При этом он имеет  среднесписочное  число служащих менее 1000 человек, а точнее их 920.

  В 2010 году нетто-активы  ТКС Банка выросли   за счет привлечения  средств  физических  лиц  в вклады  и  облигации, которые выпустили во 2 полугодии 2010 года со сроком погашения в 2013 году (июль, сентябрь, ноябрь )  и последним сроком в феврале 2014 г. на 46%.  
 
Сейчас 37% пассивов банка приходится на средства частных лиц, облигации  составляют почти 32%. Депозиты компаний-нерезидентов составляют около 9%  банковских пассивов, оня являются средствами полученными из компании –акционера.

Явно  доминируют в нетто-активах  кредиты для физических лиц, которые составляют 76% этих нетто-активов  банка.  Но лишь 5% в общем объеме  составляет просроченная задолженность  по кредитам физических лиц. Вес векселей российских банков составляет 7% активов ТКС Банка. 
ТКС Банк  на межбанковском рынке  очень стабильно размещает свои средства, но там их в разы меньше, чем привлеченных банком средств.

  По подведенным итогам за 2010 год чистая прибыль у банка ТКС была в 307,35 миллионов  рублей, в 2009 году она равнялась 200,03 миллиона руб.. 

ОАО «Банк Зенит»

Акционерное общество открытого типа «Банк Зенит «является главой банковской группы «Зенит» и крупнейшим универсальным банком. Его бизнес направлен в основном на обслуживание состоятельных клиентов из разряда частных лиц и крупных компаний. Он также учавствует в работе фондового рынка и имеет там большой вес.

ОАО «БанкЗенит» был учрежден:

- группой других юридических лиц

-нефтяной  компанией «Татнефть»

- Академией народного хозяйства при Правительстве РФ.

Учредительные документы подписаны    в декабре 1994 г. С 2002 г.   банк  пользуется генеральной  лицензией, полученной от банка России, на работу  с оборотом драгоценных металлов.

Сейчас  ОАО»Татнефть» имеет 24,56% банковских акций и уже длительное время считается главным акционером в ОАО «Банке Зенит».

12 филиалов «Банка Зенит» и 77 офисов по продажам, около 200 банкоматов расположены в различных городах страны, делают этот банк известным и популярным. Обслуживают работу банковской системы одна тысяча девятьсот человек служащих.

«Банк Зенит»является активным игроком на международных рынках, а также он активен на рынках  деривативов и ценных бумаг. Его особая активность проявляется в работе по долговому финансированию.  Вбанке присутствует и активно развивается розничное направление работы. Это привлечение вкладов населения, потребительское кредитование, в том числе ипотечное и авто кредитование, а также им эмитируются пластиковые карточки, которых выпущено уже двести тысяч штук, банк занимается также и денежными переводами.

В банке работает услуга по доверительному управлению активами в сфере и private banking он имеет сильные позиции. В кредитном портфеле банка 64% активов –нетто юридических лиц, частные лица  имеют лишь семь процентов кредитов.  3%  от  общего объема  выданных средств  имеет просроченная задолженность.

Ценные  бумаги в портфеле банка, это бумаги по  долговым  обязательствам российских банков и  компаний, евробондов, которые составляют 11% его активов-нетто.  Хребет  по ресурсам банка состоит  из средств на остатках в расчетных счетов  корпоративных  клиентов и депозитов . На них приходится 30% от всех пассивов банка. 18% пассивов составляют вклады частных лиц , 21% пассивов идет от  средств, собранных собственными векселями и облигациями. 10% «Зенит» получает на межбанковском рынке, где его позиции кредитора-нетто стабильные. Всего по итогам 2010г. ОАО Банком «Зенит» получено чистой прибыли 1,88 миллиардов рублей. Но, согласно данным РСБУ , в финансовой отчетности  2009 года чистая прибыль банка равнялась 1,33 млрд.руб..

. 
ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы»

«Акционерный  коммерческий банк «Банк  Москвы» зарегистрирован в качестве  коммерческого «Московского муниципального банка-банк Москвы» весной в 1994 году. Он имел контрольный пакет правительства г.Москвы для обслуживания его  финансовых операций и потоков денежной массы.  В 2004 году он преобразуется в ОАО  (БМ) Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы».

У департамента по  государственному  и муниципальному  имуществу  Москвы до начала 2004г. было 46,48% всех акций, принадлежащих  банку, но согласно итогам состоявшейся в феврале 2011года  анонсированной сделки по приобретению  пакета акций ВТБ, которому  отошли  25%+1 акция ,общей стоимостью 103 миллиардов рублей Столичной страховой группы, у которой имеется 17,32%  акций, принадлежащих Банку Москвы. 
По дальнейшим планам ВТБ, есть задумка довести  свою до 100%   в акционерном капитале Банка Москвы или сделать ее контрольной, т.е. иметь более 50%  акций БМ. Такие слухи активно муссировала пресса. 
В этот период произошло обвинение бывших акционеров Банка Москвы , Андрея Бородина и Дмитрия Акулина в хищении 13 миллиардов руб. из средств городского бюджета г. Москвы через закрытое акционерное общество «Премьер Эстейт». Сейчас оба подозреваемых проживают с столице Англии городе Лондоне. Туда они уехали на ПМЖ   в марте этого года. Есть версия следствия по этому делу, что хищение произошло в форме получения кредита для приобретения земельных участков у строительной компании  «Интеко», для ЗАО «Премьер Эстейт». Денежные средств затем мошенническим путем  перевелись на  личный банковский счет Елены Батуриной, супруги бывшего мэра Москвы  Лужкова. Банк Москвы, обслуживающий городской бюджет и бюджеты муниципальных  учреждений и организаций, имеет высокий объем  по кредитной деятельности с городскими учреждениями. Андрей Костин, новый председатель совета директоров БМ, определил функцию  БМ, как основного финансового партнера Москвы по обеспечению реализации всех экономически значимых  городских и социальных программ.  Он видит задачу для банка , как он сказал :«Наша задача — сохранить все ценные и значимые социальные проекты города, в том числе выплату социальных пособий и оплату коммунальных платежей» 
Сейчас полным ходом идет процесс по реформированию  организационных банковских  структур . В Банке Москва  действует одних только   филиалов 48 по стране, кроме того есть 310 дополнительных подразделений, 20 операционных офисов, действующих в системе банковского обслуживания и 9 операционных касс, работающих в разных концах страны. 
474 почтово-банковских отделения оказывают услуги населению в столичном регионе.  В « банке Москвы» обслуживается 100 000 корпоративных клиентов, а физических лиц ,стоит там на обслуживании, порядка девяти миллионов человек.

Для 13 миллионов держателей пластиковых банковских карт работают более 2 тысяч собственных  банкоматов, но с  половины этого года  привлечены к обслуживанию пластиковых карт БМ банкоматы ВТБ-24. Сейчас   насчитывается 5,5 тыс. таких банкоматов. Обслуживают пластиковые  карты БМ и банкоматы и Транскредитбанка, имеющий 2,5банкоматов.

Списочный состав служащих БМ почти 8 тыс. работников, а по Группе банка  Москвы их насчитывается  свыше 11 000 человек.

  В БМ 67% из активов-нетто  составляет кредитный  портфель, но просроченных  кредитов  там  почти 7%.  Почти  все кредиты в  банке - это кредиты  юридическим лицам,  они составляют  около 90% активов-нетто.

Более 12% из активов-нетто  содержится в ценных бумагах, они вложены в большинстве своем в акции русских компаний и долговых обязательств, как русских, так и иностранных заемщиков. Почти 13% всех активов – это межбанковские кредиты.

Ресурсная база банка БМ

- Остатки денежных  средств на расчетных  счетах , а также депозитов юридических лиц, куда входят предприятия, находящиеся на балансе государственной или федеральной собственности, госструктуры. Они составляют 25% ресурсной базы пассивов банка, средства физических лиц -16% от всего объема ресурсов по пассивным активам, 14%- привлечение с рынка межбанковских кредитов и депозитов. Почти столько же, в процентном отношении, составляет собственный банковский капитал.

На  российском рынке  МБК  БМ играет роль нетто-кредитора. При этом он работает  по привлечению средства  иностранных банков, что надо отметить, делает хорошо. Объемы привлеченных иностранных средств  приличны, а довольно скромно предоставляет им свои. Помимо этих операций банком Москвы идет регулярное размещение своих активов в банке России. По представленной отчетности РСБУ в 2010 г. БМ имел чистой прибыли 11, 39 миллиардов руб., в в 2009году его чистая  прибыль равнялась 580, 78 миллионов руб..

 
 
ОАО «ЮниКредит Банк»

«ЮниКредит Банк» -это закрытое акционерное общество является одним из крпных банков в России, который использует иностранный капитал. Он является дочерним предприятием  европейской банковской группы, носящей название «ЮниКредит Банк». В особенностях бизнеса данного банка, то что он кредитует , прежде всего предприятия, относящиеся к разряду малого или среднего бизнеса, а также активно работает с населением.