Международный кредит

      Тема 10 Международный  кредит как экономическая  категория.

      1. Сущность, функции и роль международного  кредита

      2. Формы международного кредита,  их классификация.

      3. Внешнеторговый кредит, его формы;  принципы осуществления международных банковских кредитов.  

      Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товаров и валютных ресурсов. Международный кредит функционирует на принципах возвратности, платности, срочности, обеспеченности, целевого характера. Первоначально международный кредит обслуживал внешнеторговые связи между странами. В настоящее время сформирования рыночный механизм кредита, который опосредует не только сферу международной торговле товарами и услугами, но и реальные инвестиции, регулирование платёжных балансов, обслуживание внешнего долга стран-дебиторов.

      Международные кредиты, если они предназначены  для производительных целей, т. е. представляют собой фирменные или банковские кредиты, или облигационные займы, имеющие целью приобретение за границей нового оборудования или сырья для непосредственного осуществления инвестиций в производство, в конечном итоге увеличивают масштабы производства ВВП в стране заемщика и, следовательно, сами создают эквивалент той суммы средств, которая должна пойти на возмещение полученной за рубежом ссуды и уплаты процентов по ней.

      Если  же международные кредиты предназначены  для других, непроизводительных целей (приобретения продуктов питания за границей, промышленных товаров потребительского характера, содержание государственного аппарата, преодоление дефицита государственного бюджета или платёжного баланса), то это ведёт к тому, что возврат основной суммы долга и уплаты процентов по нему осуществляются не за счёт созданного с их использованием эквивалента и в конечном итоге сокращают ВВП страны.

      Формы международного кредита, их классификация

      Формы международного кредита можно классифицировать следующим образом:

• по источникам – внутреннее и внешнее кредитование внешней торговли;
• по назначению – коммерческие (непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами), финансовые (на прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолжности, валютную интервенцию), промежуточные (для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например, в виде выполнения подрядных работ - «инжениринг»);
• по видам – товарные  (предоставляемые экспортёрами импортерам), валютные (предоставляемые банками в денежной форме);
• по валюте займа – в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны, в международной счётной денежной единице – СДР , евро и др.;
• по срокам – сверхсрочные (суточные, недельные, до трёх месяцев), краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет). При пролонгации и краткосрочных и среднесрочных кредитов они становятся долгосрочными, причём с государственной гарантией;
• по обеспеченности – обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимость и др.), бланковые – под обязательства должника (соло-вексель с одной подписью);
• с точки зрения предоставления – наличные  (зачисляемые на счёт и в распоряжение должника), акцептные (при акцепте тратты импортерам или банком), депозитные сертификаты, облигационные займы, консорциальные кредиты.

      Традиционным  международным кредитом является внешнеторговый кредит, выступающий важным фактором, повышения конкурентоспособности  товаров, поставляемых на внешний рынок. Выделяют следующие формы внешнеторгового кредита:

      1. фирменный кредит – это ссуды, предоставляемые экспортером одной страны импортеру другой в виде отсрочки платежа или коммерческий кредит во внешней торговле. К разновидностям фирменного кредита относят:

      вексельный  кредит – импортер, получив товарные документы, производит акцепт переводного векселя или оформляет простой вексель.

      кредит  по открытому счету – проводится через банки экспортера и импортера. Между э. и и. Заключается долговое соглашение, по которому Э. записывает на счет И. в качестве его долга общую стоимость отгруженных товаров с учетом начисленных процентов. А И. в свою очередь, обязуется в установленный договором срок погасить сумму кредита и выплатить проценты.

      покупательский  аванс – при фирменном кредите импортер часто вносит аванс экспортеру в размере 10-20 % стоимости поставки в кредит, что представляет обязательство принять поставленные в кредит товары.

      2. банковский кредит (кредит поставщику и кредит покупателю);

      кредит  поставщику - экспортеру

      3. кредиты по компенсационным сделкам.

      В практике международного банковского  кредитования используются также лизинг (аренда оборудования), факторинг (покупка  требований), форфейтинг (кредитование экспортера путем покупки векселей). Помимо внешнеторгового кредита банки предоставляют своим клиентам финансовые и валютные кредиты. Финансовые кредиты позволяют ссудополучателю (частному лицу или государственному) использовать их в более широком спектре, по сравнению с внешнеторговыми. Он может осуществлять за счет этого кредита закупки товаров и услуг в любой стране, где качество и цена окажутся для него наиболее подходящими.

      Валютные кредиты предоставляются заемщику в свободно конвертируемой валюте в целях выплаты внешнего долга, уплаты процентов по нему, пополнения счетов в свободно конвертируемой валюте. 

      Принципы  международных банковских кредитов.

1. Клиентами  международных банковских кредитов  являются:

      - экспортеры и импортеры, которым  нужно профинансировавать свою  международную деятельность;

      - банки-корреспонденты, которые нуждаются в средствах для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;

      - крупные международные фирмы,  которым требуются фонды для  зарубежных инвестиций, контроля  над процентным и валютно-курсовым  риском;

      - иностранные правительства, которым  требуются деньги для финансирования  дефицита платежного баланса  или для выполнения программ  развития.

2. Банки  осуществляют международную кредитную  деятельность в нескольких формах:

      - предоставляют фонды непосредственно заемщику;

      - помещают фонды на депозит  в корреспондентский банк;

      - заключают контракт с клиентом  о предоставлении фондов в  течении некоторого будущего периода;

      - дают обязательства возвратить  средства другому кредитору (третьей  стороне), если клиент не сможет этого сделать.