Международный кредит

         ВВЕДЕНИЕ

           Международный кредит — движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации. Международный кредит возник на заре капиталистического способа производства и был одним из рычагов первоначального накопления капитала. Объективной основой его развития стали выход производства за национальные рамки, усиление интернационализации хозяйственных связей, международное обобществление капитала, специализация и кооперирование производства, НТР. Интенсификация, глобализация мирохозяйственных связей, углубление международного разделения труда обусловили увеличение масштабов и дифференциацию сроков международного кредита. Темп его роста в несколько раз превышает темп роста производ­ства и внешней торговли.

        Будучи разновидностью категории  «кредит» и опосредствуя движение  товаров, услуг, капиталов, международный  кредит связан с другими экономическими  категориями (прибыль, цена, деньги, валютный курс, платежный баланс  и т.д.) и всей совокупностью  экономических законов рынка.  Международный кредит играет  важную роль в реализации требований  основного экономического закона, создавая условия для получения  прибылей субъектами рынка. Как  элемент механизма действия закона  стоимости международный кредит  снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их  общественной стоимостью, например, на основе внедрения импортного  оборудования, купленного в кредит.   Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени, живого и овеществленного труда, что способствует увеличению общественного богатства при условии эффективного использования заимствованных средств. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Сущность, принципы и функции  международного кредита. Его роль  в развитии производства

     В настоящее время международный  кредит как экономическая категория  достаточно широко представлен в  экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный  характер описания сущности и форм данной категории, который можно  представить двумя основными  определениями:

     Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное  с предоставлением валютных и  товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов .

     Международный кредит – совокупность кредитных  отношений, функционирующих на международном  уровне, непосредственными участниками  которых могут выступать межнациональные  финансово-кредитные институты, правительства  соответствующих государств и отдельные  юридические лица, включая кредитные организации .

     Развитие  международного кредита связано  с выходом производства за национальные рамки, международным разделением  труда, достижениями научно-технического процесса, интернационализацией и глобализацией экономики.

     Связь международного кредита с экономическими законами рынка и воспроизводством проявляется в его принципах :

     1. Возвратность – возвращение ссуженной  стоимости к кредитору, в процессе  чего от заемщика к кредитору  передается именно та ссуженная  стоимость, которая ранее была  передана во временное пользование;

     2. Срочность – обеспечение возвратности  кредита в установленные кредитным  соглашением сроки;

     3. Платность – отражение действия  закона стоимости и дифференциация  условий кредита;

     4. Обеспеченность – гарантия его  погашения;

     5. Целевой характер - определение конкретных  объектов, его применение, прежде  всего в целях стимулирования  экспорта страны-кредитора.

     Принципы  международного кредита используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

     Международный кредит в сфере внешнеэкономических  связей выполняет следующие функции :

     1. Перераспределение ссудного капитала  между странами для обеспечения  потребностей расширенного воспроизводства.  Через механизм международного  кредита ссудный капитал устремляется  в те сферы, которым отдают  предпочтение экономические агенты  из рациональных соображений  в целях извлечения прибылей. Тем самым кредит содействует  выравниванию национальной прибыли  в среднюю прибыль, увеличивая  ее массу;

     2. Экономия издержек в сфере  международных расчетов путем  замены действительных денег  (золотых, серебряных) кредитными, а  также путем развития и ускорения  безналичных платежей, замены наличного  валютного оборота международными  кредитными операциями. На базе  международного кредита возникли  кредитные средства международных  расчетов – векселя, чеки, а  также банковские переводы, депозитные  сертификаты и др. Экономия времени  обращения ссудного капитала  в международных экономических  отношениях увеличивает время  производственного функционирования капитала, обеспечивая расширение производства и рост прибылей;

     3. Ускорение процессов концентрации  и централизации капитала. Благодаря  использованию иностранных кредитов  ускоряется процесс капитализации  прибавочной стоимости, раздвигаются  границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной  страны увеличиваются за счет  присоединения к ним средств  других стран;

     4. Регулирование экономики страны. В процессе международного кредитования  осуществляется регулирование и  распределение валового национального  продукта. Также международный кредит  является объектом регулирования  международных валютно-финансовых  организаций, которые, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют контроль над международными валютно-кредитными и финансовыми отношениями, в частности оказывают странам финансовую помощь в виде кратко-, средне- и долгосрочных кредитов в целях макроэкономической стабильности и предотвращения кризисов.

     Выполняя  указанные функции, международный  кредит в то же время играет двойственную роль в развитии производства –  положительную и отрицательную.

     Позитивная  роль заключается в ускорении  развития производительных сил путем  обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения. Международный кредит играет роль связующего звена и передаточного механизма, воздействующих на внешнеэкономические  отношения и в конечном счете  – на воспроизводство. Стимулируя внешнеэкономическую  деятельность страны, международный  кредит способствует созданию дополнительного  спроса на рынке для поддержания  конъюнктуры. Международный кредит обеспечивает бесперебойность международных расчетных и валютных операций, обслуживающих внешнеэкономические связи страны.

     В соответствии с требованиями основного  экономического закона международный  кредит создает условия для получения  прибылей субъектами рынка. Создание мирового рынка капитала фактически превышает  процент, получаемый кредиторами в  странах с избыточным капиталом, и понижает процент, выплачиваемый  должниками в странах, испытывающих дефицит капитала. Таким образом, международный кредит может повысить экономическое благосостояние как  в странах-заемщиках, так и странах-кредиторах, что позволяет увеличить размеры  финансирования накопления капитала и  повысить размер оптимального заимствования  в странах, имеющих дефицит капитала.

     Выигрышем от международного кредита может  быть ускорение экономического роста  и макроэкономическая стабилизация. Как элемент механизма действия закона стоимости международный  кредит снижает индивидуальную стоимость  товаров по сравнению с их общественной стоимостью, например, на основе внедрения  импортного оборудования, купленного в кредит. Международный кредит связан с законом экономии рабочего времени  и живого труда, что способствует развитию экономики при условии  эффективного использования заимствованных средств.

     Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при  превращении денежного капитала в производственный путем приобретения импортного оборудования, сырья, материалов; в процессе производства в форме  кредитования под незавершенное  производство; при реализации товаров  на мировых рынках.

     Негативная  роль международного кредита прежде всего состоит в том, что он усиливает диспропорции общественного  воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные  средства. Международный кредит также  используется для укрепления позиций  иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

     Источниками международного кредита служат: временно высвобождаемая у предприятий в  процессе кругооборота часть капитала в денежной форме; денежные накопления государства и личного сектора, мобилизуемые банками. Международный  кредит отличается от внутреннего межгосударственной миграцией ссудного капитала и укрупнением  этих традиционных источников за счет их привлечения из ряда стран.

     Границы международного кредита зависят  от источников и потребности стран  в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение  этой объективной границы породило проблему урегулирования внешней задолженности  стран–заемщиц. В их числе: развивающиеся  страны, Россия, другие государства  СНГ, страны Восточной Европы.

     Итак, рассмотрев определение международного кредита, его функции и принципы, мы наблюдаем двоякую роль международного кредита в условиях рыночной экономики, которая проявляется в его  использовании как средства взаимовыгодного  сотрудничества стран и конкурентной борьбы. 
 
 

     2. Формы международного кредита  и их классификация

     В экономической литературе формы  международного кредита классифицируются по нескольким главным признакам, характеризующим  отдельные стороны кредитных отношений.

     По  источникам различают внутреннее, иностранное, смешанное кредитование и финансирование внешней торговли. Они тесно взаимосвязаны  и обслуживают все стадии движения товара от экспортера к импортеру, включая  заготовку или производство экспортного  товара, пребывание его в пути и  на складе, в т.ч. за границей, а также  использование товара импортером в  процессе производства и потребления. Чем ближе товар к реализации, тем благоприятнее для должника условия международного кредита.

     По  назначению в зависимости от того, какая внешнеэкономическая сделка покрывается за счет заемных средств, различают:

     – коммерческие кредиты, обслуживающие  международную торговлю товарами и  услугами;

     – финансовые кредиты, используемые на любые  другие цели, включая прямые капиталовложения, строительство инвестиционных объектов, приобретение ценных бумаг, погашение  внешней задолженности, проведение валютной интервенции центральным  банком;

     – промежуточные кредиты, предназначенные  для обслуживания комбинированных  форм вывоза капиталов, товаров и  услуг.

     По  видам кредиты делятся на товарные, предоставляемые в основном экспортерами своим импортерам (продажа в кредит), и валютные, выдаваемые банками в  денежной форме.

     По  валюте займа различают международные  кредиты в валюте страны-кредитора, страны-заемщика, в валюте третьей  страны, в международной счетной валютной единице.

     По  срокам:

     – сверхсрочные (от одного дня до одного месяца);

     – краткосрочные кредиты (от одного месяца до одного года, иногда до 18 месяцев);

     – среднесрочные (от одного года до пяти лет);

     – долгосрочные (свыше пяти лет).

     Если  краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится среднесрочным  и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных  кредитов в ссуды на более длительный срок часто участвует государство  в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (в Великобритании, Франции, Японии и др.) при поддержке государства  создана специальная система  средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически  до 10 – 15 лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты – государственные  и полугосударственные.

     По  технике предоставления:

     – наличные кредиты, зачисляемые насчет заемщика в его распоряжение;

     – акцептные кредиты в форме  акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

     – депозитные сертификаты;

     – облигационные займы и др.

     По  обеспечению международные кредиты  делятся на обеспеченные и бланковые. В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый  кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в  срок.