Автор: Пользователь скрыл имя, 26 Марта 2012 в 23:49, контрольная работа
Кредитный договор - соглашение сторон, по которому кредитор в лице банка или иной небанковской организации обязуется предоставить кредит в виде денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Кредитные договоры с юридическими лицами заключаются на основании так называемой кредитной заявки, в которой содержится просьба рассмотреть возможность заключения кредитного договора. Условия кредитного договора обычно не рассматриваются.
1. Кредитный договор в сфере РГБ………………………………………….3
2. Практическое задание: составьте договор на получение кредита от банка, сравните его с договором ссуды…………………………………7
3. Список литературы………………………………………………………23
МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ
Федеральное агентство по
Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования
РОССИЙСКИЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-
(РГТЭУ)
Факультет ресторанно-гостиничного бизнеса и услуг
Кафедра «информационного, предпринимательского и торгового права»
Контрольная работа по дисциплине «договоры в сфере РГБ»
Вариант 21
Содержание
Кредитный договор - соглашение сторон, по которому кредитор в лице банка или иной небанковской организации обязуется предоставить кредит в виде денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.
Кредитные договоры с юридическими
лицами заключаются на основании
так называемой кредитной заявки,
в которой содержится просьба
рассмотреть возможность
Кредитные договоры могут заключаться
также на торгах (ст. 447 ГК), которые могут
проводиться в форме аукциона или конкурса.
Выигравшим торги на аукционе признается
лицо, предложившее наиболее высокую цену
(в данном случае наиболее высокий размер
процентов), а по конкурсу - лицо, которое
по заключению конкурсной комиссии, заранее
назначенной организатором торгов, предложило
лучшие условия. Вместе с тем применительно
к кредитному договору такая форма не
находит широкого применения.
Возникает вопрос о возможности
заключения кредитного договора с помощью
электронных средств связи, а
также о производстве расчетов с
их помощью. Особую актуальность эта
проблема приобретает в связи
с введением в законодательство
электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Речь
идет об особой разновидности подписи:
ее применение связано с электронно-
Общие требования, предъявляемые
к электронно-цифровой подписи, содержатся
в Федеральном законе "Об информации,
информатизации и защите информации".
Так, в ст. 5 указанного закона предусмотрено,
что юридическая сила ЭЦП признается
при наличии в
Правовое регулирование
подобных отношений осуществляется
с помощью Положения ЦБ РФ от 23.06.1998
г. № 36-П "О межрегиональных
Важное условие кредитного
договора - его срок. Применительно
к кредитному договору термин "срок"
может иметь различные
Окончанием срока действия
кредитного договора в соответствии
с ч. 2 п. 3 ст. 425 ГК является момент исполнения
сторонами своих обязательств по
договору.
Под сроком кредита понимается период
времени между моментом получения кредита
заемщиком и моментом его возврата. Срок
кредита всегда находится в рамках срока
действия договора и, соответственно,
не может его превышать. Его можно рассматривать
как одно из условий кредитного договора.
В пределах срока кредита:
1. Полученные денежные
средства используются на
2. Начисляются проценты
на сумму кредита (срок
3. Сумма кредита возвращается заемщиком
кредитору (срок возврата кредита).
4. Уплачиваются проценты, начисленные
на сумму кредита (срок уплаты процентов).
При всем разнообразии подходов в определении
кредитных отношений все они базируются
на понятии кредитного договора, согласно
которому кредитор обязуется предоставить
заемщику денежные средства в размере
и на условиях, предусмотренных договором,
а заемщик обязуется возвратить полученную
сумму кредита и уплатить на нее проценты.
Кредитором по данному договору выступает
банк или иная небанковская организация.
В основе кредитной сферы лежат отношения,
оформляемые кредитным договором. В структуре
кредитных отношений выделяют прямых
и второстепенных участников. К прямым
участникам относят кредитора и заемщика,
а к второстепенным - лиц, участвующих
в обеспечении кредитных обязательств.
Путем обеспечения исполнения обязательств
достигается минимизация риска, связанного
с невозвратом кредита. Поэтому третье
лицо, обеспечивающее исполнение кредитных
обязательств, подчас представляет для
кредитора не меньший интерес, чем фигура
заемщика. Включаясь в кредитные отношения,
оно придает ему известную устойчивость
и как следствие - стабильный результат.
Обеспечение возврата денежных средств,
предоставляемых в рамках банковского
кредита, имеет важное макроэкономическое
(социально-экономическое) и микроэкономическое
(банки) значение.
В ходе банковского кредитования
непосредственно затрагиваются
интересы лица, обеспечивающего исполнение
кредитного обязательства. Гарант (поручитель
и т.д.) заинтересован в надлежащем
исполнении кредитного договора, поскольку
в противном случае именно ему
придется удовлетворять требования
кредитора при нарушении
Основной сделкой в кредитной сфере является
кредитный договор. Вторичными, и в этом
смысле производными, будут сделки, направленные
на обеспечение основного, кредитного
обязательства. К ним относятся залог,
поручительство и банковская гарантия,
как наиболее часто используемые в банковской
практике.
Кредитный договор – гражданско-правовой договор, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).
К типовому
кредитному договору применяются правила,
предусмотренные нормами
Типовой кредитный договор заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность (ст.820 ГК РФ). Следует сказать, что чаще банки и другие кредитные организации используют типовые кредитные договоры, которые практически не изменяются в результате переговоров. Такой договор является для заемщика договором присоединения, регулируемым по правилам ст. 428 ГК РФ.
Сторонами такого соглашения являются кредитор и заемщик.
Заемщиком может быть любое физическое или юридическое лицо, заключающее кредитный договор для предпринимательских или потребительских целей.
Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация.
Типовой кредитный договор содержит следующие существенные условия:
• Размер и порядок уплаты кредита и процентов по нему. Проценты за пользование кредитом делятся на обычные проценты, уплачиваемые в пределах срока пользования кредитом, и повышенные проценты, взыскиваемые при нарушении срока возврата кредита. Общепринятой "единицей измерения" процентов за пользование кредитом являются "годовые проценты", то есть определенная сумма, которую надо заплатить банку, если пользоваться его средствами в течение всего года;
• Полная стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включаются все платежи заемщика по договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения соглашения;
• другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).
Чтобы заключить типовой кредитный договор необходимо:
• достижение соглашения по всем существенным условиям;
• заключение кредитного договора в письменной форме.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР г. _____________ "__"____________ 20__
г. 1.1. Кредитор предоставляет
Заемщику кредит в сумме ______ 1.2. За пользование кредитом
Заемщик выплачивает Кредитору 1.3. В случае изменения
кредитной политики Банка, 1.4. В случае несвоевременного
возврата кредита Заемщик Начисление повышенных процентов начинается: - по кредиту с даты,
следующей за наступлением 2. Порядок и сроки погашения кредита 2.1. Заемщик обязан погасить
полученный им кредит путем 3. Условия, предшествующие выдаче кредита 3.1. Заемщик не вправе
требовать выдачи кредита (а
Кредитор не - копий учредительных
документов Заемщика, удостоверенных - нотариально удостоверенной
копии решения органа 4. Условия использования кредита 4.1. Настоящим Заемщик
заявляет, что на дату подписания - заключение и исполнение
настоящего договора не - Заемщиком получены все
лицензии, иные акты компетентных - со времени составления
последнего квартального - финансовая и прочая
информация, предоставленная Заемщиком, - в течении 90 дней после
окончания каждого финансового
года - принимать все необходимые
меры для возобновления, - сообщить в течение
5 рабочих дней о принятии - по требованию Кредитора
предоставлять отчетные данные, 5. Виды нарушений договора Заемщиком 5.1. Кредитор вправе приостановить
дальнейшую выдачу кредита а) Заемщик оказался не в
состоянии оплатить любую сумму, б) Заемщик допустил любое
другое нарушение своих обязательств
по в) сведения, изложенные в
п. 4.1, а также иная информация, г) любая задолженность
Заемщика или зависимых от него д) Заемщик или зависимые
от него организации объявлены ж) Заемщиком допущено нецелевое
использование полученных 5.2. В случаях, указанных
в п. 5.1 настоящего оговора, Кредитор 6. Порядок расчетов 6.1. Все расчеты по настоящему
договору должны 6.2. Подсчет размера дневной
процентной ставки за 6.3. Заемщик обязуется
по требованию Кредитора 7.1. Настоящим Заемщик
уполномочивает Кредитора 7.2. Кредитор ведет учет
задолженности Заемщика по Все расчеты, произведенные
Кредитором,и а также 7.3. Заемщик не вправе
передавать другим лицам свои
права и 7.4. Настоящий договор
вступает в силу с даты его
подписания Изменения и дополнения к
договору вносятся путем заключения
в 7.5. Права и обязанности,
возникшие из заключенного 8. Юридические адреса сторон КРЕДИТОР: ______________________________ КРЕДИТОР ЗАЕМЩИК
ДОГОВОР ССУДЫ г. ___________ «__»________ 20__ г. 1. Предмет и
общие условия договора 1.1. Предметом настоящего
договора является 1.2. На момент заключения
настоящего договора вещь, передаваемая
по договору, принадлежит Ссудодателю
на праве собственности, не
заложена или арестована, не является
предметом исков третьих лиц.
Указанное гарантируется 1.3. Передаваемая вещь
должна находиться в исправном
состоянии, отвечающем 1.4. Ссудодатель обязан
передать вместе с вещью, 1.5. Ссудодатель не несет
ответственности за недостатки
переданной в пользование вещи,
которые были им оговорены
при заключении договора или
были заранее известны 1.6. В случае прекращения
договора или истечения срока
его действия Ссудополучатель
обязуется вернуть Ссудодателю
полученную по договору вещь
в том состоянии, в котором
он ее получил, с учетом 1.7. Стороны подтвердили,
что улучшения переданной в
безвозмездное пользование 1.8 . Если в период срока
действия настоящего договора
Ссудополучателем с согласия
Ссудодателя были произведены
улучшения переданной вещи то,
по определению сторон
1.9. Стороны договора согласились,
что в случаях производства
Ссудополучателем неотделимых 1.10. Ссудодатель несет
ответственность за недостатки
вещи, которые он умышленно или
по грубой неосторожности не
оговорил при заключении 1.11. Ссудополучатель, выявивший
такие недостатки вещи, вправе
потребовать от Ссудодателя их
устранения или возмещения 1.12. Ответственность за
вред, причиненный третьим лицам
в результате использования 1.13. Стороны настоящего
договора согласилась, что 2. Ссудодатель также обязуется 2.1. Передать по акту
сдачи/приемки Ссудополучателю 2.2. В присутствии Ссудополучателя
по договору проверить 2.3. Оказывать в период
действия договора 3. Ссудополучатель также обязуется 3.1. Использовать полученную
в пользование вещь в 3.2. Бережно относиться
к полученной в пользование
вещи, поддерживать ее в исправном
состоянии, производить своими
силами и за свой счет текущий
и капитальный ремонт 3.3. Нести расходы по содержанию вещи, полученной в пользование, и использованию ее для целей пользования. 3.4. Возвратить полученную
вещь в течение _____ дней после
истечения срока действия 4. Риск случайной гибели 4.1. Риск случайной гибели
или случайного повреждения 4.2. Риск случайной гибели
или случайного повреждения 5. Ответственность сторон по договору 5.1. Сторона договора, имущественные
интересы которой нарушены в
результате неисполнения или
ненадлежащего исполнения 5.2. Любая из сторон
настоящего договора, не исполнившая
обязательства по договору или
исполнившая их ненадлежащим
образом, несет 5.3. Отсутствие вины за
неисполнение или ненадлежащее
исполнение обязательств по 5.4. Сторона, не исполнившая
или ненадлежащим образом 6. Порядок разрешения споров 6.1. Споры, которые могут
возникнуть при исполнении 6.2. При недостижении 7. Защита интересов сторон По всем вопросам, не нашедшим
своего решения в тексте и условиях
настоящего договора, но прямо или
косвенно вытекающим из отношений сторон
по нему, затрагивающих имущественные
интересы и деловую репутацию
сторон договора, имея в виду необходимость
защиты их охраняемых законом прав
и интересов, стороны настоящего
договора будут руководствоваться
нормами и положениями 8. Изменение и/или дополнение договора 8.1. Настоящий договор
может быть изменен и/или 8.2. Если стороны договора
не достигли согласия о 8.3. Последствия изменения
и/или дополнения настоящего 8.4. Любые соглашения сторон по изменению и/или дополнению условий настоящего договора имеют силу в том случае, если они оформлены в письменном виде, подписаны сторонами договора и скреплены печатями сторон. 9. Возможность и порядок расторжения договора 9.1. Настоящий договор
может быть расторгнут по 9.2. Договор может быть
расторгнут судом по Нарушение условий договора признается существенным, когда одна из сторон его допустила действие, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что дальнейшее действие договора теряет смысл, поскольку эта сторона в значительной мере лишается того, на что рассчитывала при заключении договора. 9.3. По требованию Ссудодателя
договор безвозмездного
9.4. По требованию Ссудополучателя
договор безвозмездного
9.5. Договор может быть
расторгнут сторонами его или
по решению суда, если в период
его действия произошло 9.6. В случаях расторжения
договора по соглашению сторон
договор прекращает свое 9.7. Последствия расторжения
настоящего договора 10. Продление срока действия (пролонгация) договора 10.1. При наличии достаточных
к тому оснований по обоюдному
решению сторон настоящий 10.2. При этом одна из
сторон – инициатор действия
не менее, чем за ____ дней до
истечения срока действия 10.3. Решение сторон о
продлении срока действия
11. Действие договора во времени 11.1. Настоящий договор
вступает в силу со дня 11.2. Настоящий договор
действует в течение до 11.3. Прекращение срока
действия настоящего договора
влечет за собой прекращение
обязательств сторон по нему,
но не освобождает стороны
договора от ответственности
за его нарушения, если 12. Юридические адреса сторон 12.1. В случае изменения
юридического адреса или 12.2. Реквизиты сторон: Ссудодатель Ссудополучатель |
|
Отличия кредитного договора от договора ссуды
Взаимоотношения, при которых один человек или организация передает на время деньги или ценности другому человеку или организации, могут называться по разному: ссуда, займ, кредит. И кроме названий у каждого из этих типов взаимоотношений есть свои отличительные особенности. Мы уже останавливались на том, что такое займ, поэтому в этой статье остановимся на том, чем ссуда и кредит отличаются друг от друга.
Начнем с определений и сразу же выясняем, что само слово «кредит» происходит от латинского «creditum», что можно перевести именно как «ссуда». Впрочем, это сделано для того, чтобы не переводить слово через себя же. На деле, кредит – это деньги, которые предоставляются одной стороной другой стороне, с условием возврата всей суммы и дополнительных процентов по кредитному договору. Стороны договора именуются кредитором и заемщиком.
А ссуда – это временная
передача собственности в пользование,
обычно, безвозмездное. Поэтому ссуда
больше похожа на аренду, чем на кредит
или займ. Ключевым фактором является
то, что ссуда предполагает временную
смену владельца вещи и последующий
возврат именно этого же самого предмета.
Не аналогичного, не такого же или компенсацию
его стоимости, а именно этого. Другой
важный признак ссуды – это
отсутствие обязательной арендной платы
или процентов за пользование
вещью. То есть, договор ссуды не
исключает возможность
Чтобы внести ещё больше ясности, коротко обрисую, чем характерен займ: его главная особенность – это возможность возврата не только тех предметов, которые были переданы заемщику, но и аналогичных по качеству, стоимости и состоянию. При этом, он, так же как и ссуда, не предполагает обязательного наличия оплаты за пользование, но, в отличие от неё, предметом займа не могут быть уникальные вещи.
На практике именно ссуда зачастую выдается работнику его работодателем, когда тому требуются дополнительные средства, если подобные отношения допускаются уставом. Кроме того, предприятия, организации и граждане, имеющие статус юридического лица, могут рассчитывать на банковские ссуды, которые являются одной из форм кредитных отношений.
Список литературы