Кредитная система

Кредитная система 

Усиление концентрации и централизации банковского  капитала. Ростовщический характер французского империализма обусловил быстрое  развитие банковского звена в  финансовом капитале и сравнительно высокий уровень концентрации банковского  капитала. В деятельности французских банков важное место занимали операции с ценными бумагами, особенно иностранными.

Франция, отставая от ряда стран по развитию промышленности, занимала второе место (после Англии) по экспорту капиталов, преимущественно  в ссудной форме. В 1882—1913 m французские капиталы за границей составляли от 1/3 до 1/4 накоплений в стране. В 1913 г. на долю иностранных ценных бумаг приходилось 40% портфеля ценных бумаг страны.

Интенсивное накопление ссудных капиталов в руках  банков-гигантов, занимавшихся международными ссудными операциями, сочеталось с промышленной раздробленностью. В период общего кризиса капитализма с отходом Франции от ростовщических традиций усиливается развитие ее промышленности. После второй мировой войны по темпам экономического роста она опередила ряд других капиталистических стран. На базе концентрации производства происходит концентрация и централизация банковского капитала. Причем во Франции ярко выражена внешняя сторона этого процесса. В результате слияний и поглощений количество зарегистрированных банков сократилось за 1946—1975 гг. с 444 до 349 при одновременном увеличении их филиалов (с 3,5 тыс. до 9,5 тыс.).

В 1953 г. на долю 11 банков приходилось 70% баланса зарегистрированных банков, в 1963 г. — 75%, в 1976 г. — на долю шести банков — 80%, и контролировали они1/3 французских банков. О территориальной неравномерности концентрации капитала свидетельствует тот факт, что на Парижский район в 70-х годах приходилось 37—40% вкладов и 30—46,5% банковских кредитов, а на шесть провинциальных фондовых бирж —1,3% объема операций парижской биржи.

В целом Франция  еще отстает от других империалистических, стран по степени концентрации и  централизации банковского капитала. В стране насчитывается лишь пять банков с актйвам'и более 1 млрд. долл. против 50 в США. С 70-х годов наметилась тенденция к улучшению позиций французских банков на мировой арене. Четыре французских банка входят в десятку ведущих капиталистических банков. 

Структурные изменения  в кредитной системе 

Исторически во Франции сложилась довольно четкая специализация банков. В ее основу было положено разделение депозитно-ссудных и эмиссионно-учредительских операций, что произошло в значительной степени под влиянием мирового экономического кризиса 1929— 1933 гг. Но фактически во Франции существует смешанный тип банка с разнообразными операциями, что отражает тенденцию к универсализации банков. Банковская реформа 1966—1967 гг. законодательно закрепила эту тенденцию, усилившуюся в условиях научно-технической революции. Во-первых, депозитным банкам дано право наряду с бессрочными принимать вклады на срок более двух лет, а деловым банкам — вклады до востребования, в том числе от населения. Во-вторых, повышен максимальный срок кредитов депозитных банков с пяти до семи лет; деловым банкам разрешено предоставлять и краткосрочные кредиты. В-третьих, депозитные банки принимают участие в торгово-промышленных предприятиях (нефинансового характера) в размере до 20% капитала этих предприятий (вместо 10%) или до 100% собственного капитала банка (вместо 75%).

Структурные изменения  в кредитной системе Франции  связаны также с развитием  после второй мировой войны системы  участий. Для нее характерны соглашения банков о сотрудничестве, сохранение юридической и финансовой автономии, создание совместных дочерних компаний, холдингов, финансовых обществ. Эта тенденция отчетливо проявилась при реорганизации крупных банков в 60—70-х годах.

Основными звеньями кредитной системы Франции являются: 1) Банк Франции; 2) коммерческие банки (депозитные, деловые, банки долгосрочного и среднесрочного кредита); 3) специальные кредитные институты. 

Банк Франции 

Банк Франции  был создан в 1800 г. как частная  акционерная компания. До середины XIX в. он был единственным акционерным  банком в стране.

По словам К. Маркса, Банк Франции в 30-х годах XIX в. был «храмом финансовой аристократии». Его ресурсы использовались для поддержки реакционных правительств. При финансовой помощи банка была разгромлена Парижская Коммуна. В период второй мировой войны банк выплачивал оккупационную дань фашистской Германии, а после войны финансировал в известной мере дефицит государственного бюджета, что усиливало инфляцию в стране.

В течение 145 лет  Банк Франции оставался частным  акционерным банком, но фактически был всегда связан с государством. Законом от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован. Его акционерный капитал (250 млн. фр.) был выкуплен в течение 20 лет по высокому курсу путем обмена на 3%-ные государственные облигации. Министр экономики и финансов назначает управляющего Банком Франции и двух его заместителей, а также девять членов Генерального совета.

С середины XX в. Банк Франции окончательно превратился  из смешанного банка, который обслуживал банки и предпринимателей, в центральный  банк. С 1967 г., когда во Франции была введена система обязательных резервов, другие кредитные учреждения держат в центральном банке часть своих капиталов в соответствии с установленной нормой против депозитно-ссудных операций. В Банке Франции хранятся официальные золото-валютные резервы. Он имеет 234 отделения. Активы банка увеличились с 89,3 млрд. фр. в 1967 г. до 182,8 млрд. фр. в 1975 г.

Банк Франции  — орудие государственно-монополистического капитализма. Во главе его находятся  представители финансового капитала и государства. Будучи банкиром и кассиром государства, Банк Франции покрывает его расходы, в том числе непроизводительные, в форме прямых и скрытых ссуд.

Размер прямого  кредитования Банком Франции государства  определяется договоренностью между  управляющим банка и министерством экономики и финансов. Максимальный лимит задолженности государства Банку Франции установлен парламентом в размере 26,35 млрд. фр., в том числе 16,35 млрд. фр. без процентов. По балансу банка за 1975 г. числилось ссуд государству на 10,7 млрд. фр. против 6,9 млрд. в 1972 г. Косвенное кредитование государства скрывается в статье «Портфель учтенных векселей», в составе которого важное место занимают казначейские боны. Кроме того, Банк Франции участвует в размещении государственных займов.

С помощью разных форм денежно-кредитной политики центральный банк регулирует экономику в рамках индикативного планирования. Он является центром безналичных расчетов, осуществляемых через 242 расчетные палаты. Совместно с другими органами надзора он осуществляет контроль над денежно-кредитной системой страны. 

Коммерческие  банки 

Различаются три  категории банков в зависимости  от срока депозитно-ссудных операций и размеров участий в капиталах  предприятий.

Среди депозитных банков доминирующее положение занимают три банка, национализированные по закону от 2 декабря 1945 г. По масштабам своей деятельности они превосходят остальные зарегистрированные банки. Благодаря государственным гарантиям они сосредоточили более половины текущих счетов предприятий, 69% вкладов частных лиц, 60% вексельного портфеля, краткосрочных и среднесрочных кредитов, 67% долгосрочных кредитов, 55,9% операций с ценными бумагами. Они имеют 5632 филиала (на январь 1976 г.). Сумма их баланса увеличилась с 94 млрд. фр. в конце 1967 г. до 441,4 млрд. фр.,. что составляет половину совокупного баланса зарегистрированных банков.

Самый крупный  коммерческий банк Франции — «Банк  насьональ де Пари» (БНП); создан 1 июля 1966 г. на базе слияния старейших банков («Банк насьональ пур ле коммерс  э л'эндюстри» и «Контуар насьональ д'эсконт де Пари»); занимала 1975г. пятое место в мире против 15-го — в 1969 г. БНП участвует в капиталах более 60 кредитных учреждений, имеет тесные связи с ключевыми отраслями экономики, участвует в эмиссии ценных бумаг, содействует укреплению позиций французских монополий на мировых рынках через заграничные филиалы.

«Креди Лионне»  создан в 1863 г.; в 1975 г. занимал второе место среди французских банков и седьмое в капиталистическом  мире (против 21-го в 1969 г.).

«Сосьете женераль»  создан в 1864 г.; в 1975 г. занимал третье место среди французских банков и восьмое в мире (против 34-го в 1969 г.), имеет тесные связи с металлургической, машиностроительной, текстильной, химической, угольной промышленностью.

Национализированные депозитные банки — важное звено в системе государственно-монополистического капитализма. Их интересы переплетены с частным капиталом. Эти банки пользуются государственными гарантиями.

Среди частных  коммерческих банков ведущими банками  стали банки, находящиеся под контролем: финансовой группы «Па-риба», которая включает бывший деловой, ныне депозитный «Банк де Пари э де Пэи-Ба»; финансовой группы «Суэц», контролирующей «Банк де л'Эндошин э де Суэц»; «Креди коммерсьаль де Франс».

С 1966 г. ряд старых банкирских домов («банковская верхушка») перешли в категорию депозитных банков («Банк Ротшильда», «Банк де Нефлиз, Шлумберже, Малле», «Банк Вормс»). Они специализируются на управлении крупными состояниями, кредитовании строительства и потребительском кредите.

Во Франции  сохранилась группа провинциальных банков: 20 региональных (областных) и 63 локальных (местных) для обслуживания определенных городов, районов; обычно они находятся под контролем  крупных банков.

К депозитным банкам относятся учетные дома (7 в 1976 г.), специализирующиеся на краткосрочных депозитно-ссудных и валютных операциях.

В отличие от депозитных банков деловые банки  специализировались на участии в  капиталах и управлении предприятиями, занимались в основном учредительской деятельностью и долгосрочным кредитованием и финансированием. Банковская реформа закрепила их поворот к универсализации операций. Количество деловых банков сократилось с 43 в 1965 г. до 27 в 1976 г. Одни из них были поглощены депозитными банками, другие предпочли устав депозитного банка, чтобы избежать контроля со стороны правительственных комиссаров, третьи провели реорганизацию, разделив свою банковскую и финансовую деятельность между вновь созданным депозитным банком и холдингами (портфельное общество, активы которого состоят, из ценных бумаг).

Так, старейший  деловой банк «Банк де Пари э де Пэи-Ба» в 1966 г. принял устав депозитного  банка. Одновременно были созданы центральный  холдинг («Компани финансьер де Париба») и четыре подчиненных ему портфельных  общества, специализирующиеся в трех сферах (банковской, промышленной, в том числе нефтяной, и международной). Например, «Париба энтернасьональ» осуществляет свою деятельность преимущественно за границей.

К числу крупнейших деловых банков (1976 г.) относятся: «Банк  де л'Эндошин э де Суэц» (активы 19,3 млрд. фр.), «Банк Вормс» (8,1 млрд. фр.), «Банк Луи Дрейфус» (около 3 млрд. фр.), «Компани банкер» (4,6 млрд. фр.).

Банки среднесрочного и долгосрочного кредита не имеют  права принимать вклады и предоставлять  кредиты сроком менее двух лет без разрешения Комиссии контроля над банками. За последнее время их количество увеличивается (с 22 в 1965 г. до 60 в начале 1976 г.), поскольку депозитные и деловые банки создают их в качестве своих филиалов. В целом эти банки играют второстепенную роль. 

Специальные кредитные  институты 

Среди них выделяется влиятельная группа государственных  и полугосударственных учреждений, наделенных специальным уставом. В  соответствии с целевым назначением  условно их можно разделить на три группы.

Первая группа призвана решать острую проблему капиталовложений. Главную роль в этой сфере играет «Креди насьональ», который распределяет государственные субсидии в пользу монополий, предоставляет кредит сроком на 7—15 лет и гарантии по ссудам; «Кэсс де депо э консиньясьон» (Депозитно-сохранная касса), кредитующая местные органы власти и жилищное строительство за счет привлекаемых огромных средств сберегательных касс (до 80% пассивов в 1972 г.) и пенсионных фондов; «Креди фонсье де Франс» (Французский поземельный кредит, создан в 1852 г.) и его филиал «Контора предпринимателей» предоставляют ссуды строительным компаниям и землевладельцам на жилищное и промышленное строительство, контролируют ряд ипотечных банков; «Национальная касса государственных заказов» (с 1936 г.) обслуживает национализированные и частные предприятия, дает гарантии по векселям поставщиков, выполняющих правительственные заказы.

Вторая группа специализируется на кредитовании немонополистического сектора, который монополии подчинили  своему влиянию. Поскольку мелкие и средние фирмы испытывают трудности при получении кредитов, в 1917 г. была создана при поддержке государства система популярных (народных) банков. Два центральных учреждения — Центральная касса популярных банков и Центральная касса кредитования гостиниц, торговли и промышленности контролируют деятельность этих кредитных кооперативов. Для обслуживания сельского хозяйства используется сеть локальных касс сельскохозяйственного кредита (более 3000), региональных касс в департаментах (около 100). Они находятся под контролем Национальной кассы сельскохозяйственного кредита, которая в 1975 г. заняла третье место среди капиталистических банков (после «Банк оф Америка» и «Сити бэнк») по размерам активов (49,0 млрд. долл. в 1975 г).

В третью группу входит Французский банк для внешней торговли (основан в 1946 г.), предназначенный для поощрения внешнеэкономической экспансии французских монополий. Он кредитует внешнюю торговлю, гарантирует экспортные кредиты, переучитывает тратты, участвует в капиталах внешнеторговых компаний. К специальным кредитным институтам относятся 15 обществ регионального развития, созданных крупными банками для внедрения в провинцию. Пользуясь государственными гарантиями, они участвуют в капиталах местных предприятий, предоставляют кредит (5—15 лет) и гарантии по ссудам. Учреждения потребительского кредита (86 в 1975 г.) созданы либо по инициативе промышленных фирм («Совак» обслуживает фирму «Ситроен», «Диас» — заводы Рено, «Крег» — фирму «Том-сон— «Хаустон»), либо банков (СЕТЕЛЕМ создан «Компани банкер»).