Кредитная система Японии

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ

1. История развития кредитной системы Японии

    Первые  банки в Японии появились в XVII в., что было обусловлено потребностью развития торговли, промышленности и сельского хозяйства. Бумажные деньги, обеспеченные серебром, начали обращаться с 1617 г., когда в стране была образована ассоциация банкиров, гарантировавшая их конвертируемость.

    Кредитная система Японии образовалась после  незаконченной буржуазной революции  в 1868 г. На протяжении 30-ти лет после  принятия в 1872 г. Закона «О национальных банках» была создана важная составляющая кредитной систем − подавляющая часть японских государственных (специализированных) и частных (универсальных коммерческих) банков.

    В последней трети XIX века были созданы правительственные банки, такие, как «Обменный банк» в Иокогаме (1880 г., Иокогамский банк золота и серебра), который доминировал в финансировании внешней торговли; Японский ипотечный банк по модели французского банка Credit foncier; центральный эмиссионный банк Японии (1882 г.), Промышленный Банк (1890 г.), Банк долгосрочных кредитов, Сельскохозяйственный кооперативный банк и другие.

    Параллельно формировалась сеть универсальных коммерческих банков («национальных банков»), которые являлись частными банками. Они имели филиалы по всей стране и были наделены правом выпуска банкнот. Злоупотребляя эмиссией неконвертируемых банкнот, «национальные банки» способствовали расширению масштабов инфляции, что сдерживало развитие производства в стране. Поэтому создание института центрального банка стало острой проблемой для Японии, которая была успешно решена в 1882 году.

    С конца XIX века уже можно было чётко  разделить частные банки на крупные и мелкие. Крупные банки, почти все общенациональные, основывались в больших городах, откуда их название «city banks»; они широко финансировали промышленное развитие Японии и служили фискальными агентами для правительства, что укрепляло их позиции. Напротив, мелкие банки, которые должны были стать «региональными банками», специализировались на финансировании мелких ремесленных и сельских предприятий. «Городские» и «региональные» банки являются банками современного типа.

    Современная банковская система  Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу, что объясняется значительным влиянием на послевоенное устройство кредитной системы Японии американских оккупационных властей.

2. Структура современной кредитной системы Японии

    3- уровневая кредитная система, сегментированная:

    1) Банк Японии;

    2) коммерческие банки (общенациональные банки);

    3) другие финансово- кредитные учреждения.

    Банк  Японии:

    Особенность: по своему статусу банк Японии является акционерной компанией, уставный капитал равен 100 млн йен, 55% капитала принадлежит Правительству, 45% финансовым институтам, страховым компаниям. Акционеры получают гарантированные дивиденды в размере 4%, при получении высокой прибыли банком − 5% (это максимум, больше получить не могут), остальная прибыль идет в госбюджет.

    Структура Банка Японии:

    Руководит Политический Совет (председатель, 2 заместителя и 6 членов).

    В структуру входят: 3 исполнительных аудитора, 3 исполнительных директора, 8 советников.

    Полномочия  Политического Совета:

    1) определяет учетную ставку, определяет  %-ую ставку по ссудам;

    2) определяет норматив обязательных  резервов;

    3) проводит денежно-кредитную политику.

    Функции Банка Японии: осуществляет эмиссию  и остальные функции перечисленные выше.

    Коммерческие  банки (общенациональные банки):

    1. Городские банки (крупнейшие системообразующие банки). Эти 11 частных банков играют ведущую роль среди кредитных учреждений страны. Их доля в общем объёме привлечённых средств постоянно увеличивается. Эти банки в основном кредитуют крупный бизнес, выдают краткосрочные и среднесрочные кредиты. На долю городских банков приходится значительная часть зарубежных операций японских банков.

    Эти банки также стараются максимально  привлекать сбережения частных лиц, существующие в очень больших  размерах в Японии в виде срочных  депозитов, так как эти сбережения на протяжении длительного периода  времени являются формой накопления в целях обеспечения при выходе на пенсию. Но на этом рынке привлечённых депозитов коммерческие банки находятся  не в самом привилегированном  положении. С одной стороны, их основным конкурентом в этой области является сеть почтовых учреждений, которым  японцы традиционно отдают предпочтение при размещении своих финансовых сбережений и у которых имеются  налоговые льготы. Также большие  льготы, чем у городских банков, имеют трастовые банки. С другой стороны, городские банки не участвуют  в управлении фондами страхования  жизни. И наконец, в силу своей  специализации городские банки  не могут сами управлять портфелем  ценных бумаг частных лиц.

    2. Региональные банки. 64 региональных банка функционируют в масштабе одной из префектур, имеют меньший, по сравнению с городскими банками, капитал и объём проводимых операций, но широкую сеть небольших по размеру филиалов. Располагаются преимущественно в малых и средних городах. В своей деятельности региональные банки ориентируются на кредитование малых и средних предприятий, некоторые из них принимают сберегательные вклады. По своей структуре они являются кредиторами. Региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного управления. Ряд этих банков имеет значительные по размерам активы, хотя и уступающие активам городских банков.

    3. Траст-банки. Первоначально создавались для управления имуществом, но после второй мировой войны получили банковские функции (кредитование, расчетные операции и т. д.). Преимущественно осуществляют долгосрочное финансирование предприятий и частных лиц, а также занимаются финансовым управлением. В качестве ресурсов траст-банки имеют срочные вклады и займы. Пять из них фигурируют среди пятидесяти крупнейших мировых банков. Всего в стране функционирует 7 трастовых банков.

    4. Три банка долгосрочного кредитования, которые были учреждены в 1952 году специальным законом. Это Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочных кредитов и Японский кредитный банк. Несмотря на свое название, они в основном предлагают  краткосрочные и среднесрочные кредиты. Первые два из них сосредоточили свою деятельность на кредитовании крупнейших предприятий. В основном выделяют долгосрочные кредиты приоритетным отраслям, финансируют венчурные компании, разработку принципиально-новых технологий, создание источников энергии будущего, т. е рисковые вклады, туда куда КБ не идут. Третий − ипотечный банк, специализирующийся на операциях с мелкими и средними предприятиями. Капитал в этих банках формируется за счет эмиссии собственных облигаций. Эти три банка имеют очень важное значение для Японии, представляют приблизительно 10% всех кредитов банковской системы и финансируют по меньшей мере 20% кредитов на оборудование. Они задолго до городских банков приобрели значительный международный вес.

    5. Иностранные банки. В Японии представлены 88 государств мира (в основном иностранные банки США и Великобритании).

    Другие  финансово-кредитные  учреждения:

    1.Государственные специализированные банки (Экспортно-импортный банк Японии и Японский банк развития) и государственные финансовые корпорации. Отвечают за целевое и эффективное использование государственных средств, предназначенных для финансирования приоритетных проектов, в том числе по развитию сельского хозяйства, малого бизнеса, особых регионов страны.

    Экспортно-импортный  банк был основан в 1950 году. Первоначальной его функцией было финансирование только экспорта и импорта. Однако затем он стал всё больше финансировать экспорт оборудования и техническую помощь, а также гарантировать различные финансовые обязательства во внешней торговле. Национальные предприниматели получают от банка кредиты под экспортные поставки, технические достижения, под импорт и для заграничных инвестиций. Иностранным партнёрам предоставляются импортные межбанковские и государственные кредиты.

    Японский  банк развития был организован в 1951 году. Он выдаёт долгосрочные кредиты исключительно для выравнивания структуры промышленности. После второй мировой войны при реорганизации крупного японского капитала Японский банк развития играл ведущую роль. Как государственный банк он принимает активное участие в государственно-монополистическом регулировании. Кредиты, частично получаемые от Международного банка реконструкции и развития, им направляются исключительно крупнейшим фирмам и прежде всего − судостроительным и энергетическим. Средства в основном выдаются на приобретение, обновление и ремонт оборудования. Средства (пассивы) формируются за счет выпуска собственных облигаций.

    Государственный финансовые корпорации (работают в тех отраслях, в которых частный бизнес не заинтересован). В основном кредитуют сельское хозяйство и малый бизнес.

    2. Государственные почтово-сберегательные кассы. Обеспечивают аккумулирование мелких сбережений населения. Они предоставляют частным клиентам − физическим лицам, по сравнению с другими японскими банками, более широкий перечень услуг, кредиты на более выгодных условиях.

    Сберкассы также позволяют разместить на более  выгодных условиях мелкие вклады. Благодаря  этому, государственные почтово-сберегательные кассы, административно подчиняясь почтовому ведомству, смогли саккумулировать большие финансовые ресурсы.

3. Специализированные небанковские институты: страховые компании, фондовые компании, кооперативные кредитные учреждения. В основном работает с населением, принимает вклады, выдает кредиты и занимается РКО. Это всё банкоподобные институты, которые выдают локальные кредиты малым предприятиям, а также рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады не членов.

    Неотъемлемая  часть финансово-кредитной системы Японии − 47 страховых компаний, которые аккумулируют огромные финансовые средства, используемые ими в основном для инвестиций в ценные бумаги, а также 220 фондовых компаний. Наличие компаний, специализирующихся исключительно на операциях с ценными бумагами,− одна из главных особенностей банковской системы Японии, которая была построена по американскому образцу.

    В Японии широко развита сеть кредитно-финансовых учреждений, обслуживающих сельское и лесное хозяйство− кооперативные кредитные учреждения.