Кредитная система и кредитные отношения

Кредитная система  и кредитные отношения 

Кредитная система  является неотъемлемой и важной частью экономики любой страны, так как  от ее функционирования зависит форма  и динамика развития страны, и в  первую очередь в экономическом  плане.  

Кредитную систему можно рассматривать в двух аспектах проявления:

во-первых, кредитная  система как совокупность кредитных  отношений, форм, способов и типов  кредитования;

во-вторых, кредитная  система как совокупность банковских и иных кредитных организаций, работающих в правовом поле, определенном законодательными актами.  

Субъектами отношений  могут выступать коммерческие организации, население, государство, сами банки.  

В кредитных  отношениях каждый субъект рынка  может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик.  

Кредитные отношения  в экономике базируются на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают  принципы, строго соблюдаемые при  практической организации любой  операции на рынке кредита.  

Кредитные организации  взаимосвязаны между собой и реализуют потребности участников рыночных отношений — коммерческих организаций, физических лиц, институтов государства в денежных средствах или услугах связанных с финансами и денежным оборотом.

Составляющие  кредитной системы 

Кредитная система состоит из банковской и небанковской части.  

Банковская часть - основная составляющая кредитной  системы, так как через ее составляющие проходит основная масса денежных средств  участвующих в денежном обороте, и именно банки оказываю подавляющую  массу услуг на финансовом рынке.  

Небанковская  часть - состоит из учреждений, которые  оказывают специфические услуги, или меньший спектр услуг, чем  банки (почтово-сберегательные учреждения, ломбарды).  

Банки - кредитные  учреждения, целью деятельности которых  является получение прибыли за счет перераспределения и максимально эффективного использования денежных средств, как собственных, так и привлеченных со стороны.  

Банк на основании  лицензии ЦБ привлекает и затем размещает  от своего имени денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществляет расчетно-кассовые и другие банковские операции.  

В Российской Федерации  создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О  банках и банковской деятельности в РФ" № 17-ФЗ от 03.02.96 г. В соответствии с этим законом:  

"Банк - кредитная  организация, которая имеет исключительное  право осуществлять в совокупности  следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных  средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц".  

Основное назначение банка - посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.  

Таким образом, банки являются регуляторами денежного  оборота страны.  

Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с  потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала.

Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного  обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита.  

Переход к наемному труду в широких масштабах  приводил к тому, что все большая  часть доходов выплачивалась  в денежной форме.  

Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое  обслуживание которого банки взяли  на себя.

Банки сосредотачивают  у себя огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных  денежных средств фирм и правительственных  учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду.

По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную  отрасль предпринимательства они  выступают как совокупный кредитор.  

Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей  экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.  

В настоящее  время банки осуществляют большинство  кредитно-финансовых услуг.  

Основными операциями банков являются привлечение денежных средств аккумулирование - (вклады, расчетные счета) и предоставление средств в ссуду.