Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РОССИИ

ПЕНЗЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

Факультет бизнеса

Кафедра «Банковское дело и денежно-кредитные отношения»

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

Вариант-1

 

 

 

 

 

 

Выполнил: ст. Чалых М.А.

Гр. ФК-46

Проверил: ст. преподаватель

Аверин А.Ю.

 

 

 

 

 

 

 

Пенза 2013

1. Функции денег как  меры стоимости 

Функция денег как мера стоимости – эта функция денег  заключается в измерении стоимости  товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они  делают товары соизмеримыми, а общественно  необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия  их уравнивания. Все товары выступают  продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и   золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой  их стоимости.

Для измерения стоимости  товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько  он может стоить. Следовательно, эту  функцию выполняют идеальные  деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих  товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она  определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и  их движения лежит Закон стоимости. Цена товара формируется на рынке  и при равенстве спроса и предложения  на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара : Стоимость денег

Если между спросом  и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется  от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители  с более низкими затратами  на изготовление продукции по сравнению  с общественно необходимыми имеют  на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают  убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении  цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег  была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не облачающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно  ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

В этой функции денег заключено  глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен  вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к  разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов  общественного труда, но и части  одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения  цен разных по стоимости товаров  необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом  обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения  цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой  стоимости и деньгами как масштабом  цен имеются существенные различия.

Деньги как мера стоимости  относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в  зависимости от количества общественного  труда, затраченного на производство денежного  товара.

Деньги как масштаб  цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное  весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально  весовое содержание денежной единицы  совпадало с масштабом цен. что  нашло отражение в названиях  некоторых денежных единицах. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

При золотом обращении  масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному  количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался  к 1,50463 г. в 1934 г. — 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г золота.

В России золотое содержание рубля установлено в конце XIX в. 0,774234 г, в 1950 г. (март) - 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны—участницы Международного валютного фонда в 80-х гг. прошлого века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Теперь их официальный масштаб цен  складывается стихийно на мировом рынке  путем сопоставления стоимости  товаров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует официальное  соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел  процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функций денег, в том  числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего  и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег  масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более  мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правило обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и  публикует его в официальной  печати.

Господство кредитных  денег модифицирует функцию денег  как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают  не просто обмен товаров, а обмен  производительного, товарного и  финансового капитала, выступая как  денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в  результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается  добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной  стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой — создает условия  для реализации товарного капитала, включающего прирост. Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере  обмена на рынке путем приравнения  товара к деньгам, а непосредственно  в самом производстве. Заключенный  в товаре общественно необходимый  труд определяется через соизмерение  товаров друг с другом до момента  их реализации. Отсюда следует, что  функция меры стоимости кредитных  денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка. Цена товара формируется в  процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модификации в результате действия закона стоимости.

Таким образом, при современных  кредитных деньгах, не разменных  на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом  денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму  стоимости.

 

2. Функции денег как  меры средства обращения

Процесс товарного обращения  порождает потребность в деньгах  как средство обращения.

Функция денег как средства обращения – эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке  товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые  были характерны при обмене товара на товар (Т-Д—Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

1) Деньги реально присутствуют  в обращении в отличие от  первой функции, где товар оценивается  идеально до выхода на рынок.  Передача товара покупателю и  его оплата осуществляются одновременно, т.е. в обращении должны находиться  наличные деньги.

2) Деньги участвуют в  обращении мимолетно, играя роль  посредника в обмене. Одни и  те же денежные знаки перемещаются  от одного товаропроизводителя  к другому. Скорость обращения  денег велика - чем быстрее совершается  оборот, тем меньше требуется  наличных денег.

3) Действительные деньги  могут быть заменены на знаки  стоимости (бумажные или кредитные  деньги) в связи с кратковременным  присутствием денег при оплате  приобретаемых товаров. Ныне господствующее  положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное  средство, характерное для простого  товарного производства.

4) Деньги используются  для взаимного контроля участников  товарной сделки. При покупке-продаже  товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

 

 

3. Эмиссия безналичных  денег

Контроль над объемом  денежной массы в стране осуществляет ЦБ. Количество денег в обращении  определяется как сумма наличных денег и банковских депозитов. Предоставляя кредиты, коммерческие банки увеличивают  объем денежной массы. Задачей ЦБ является ограничивать или расширять  с помощью проводимой кредитно-денежной политики возможности коммерческих банков эмитировать кредитные деньги в зависимости от того, какой объем  денежного предложения в данный момент считается необходимым.

 

Под резервами коммерческого  банка понимается сумма денег, доступная  для немедленного удовлетворения требований вкладчиков. Отношение суммы резервов к сумме депозитов называют нормой резервов (резервной нормой). Способность  банков влиять на размер денежной массы, обращающейся в экономике, регулируется центральными банками через систему  обязательных резервов, предусматривающую  депонирование кредитными организациями  в ЦБ определенной части привлеченных ими денежных средств. Обязательные резервы - один из основных инструментов осуществления денежно-кредитной  политики центральными банками. Обязывая банки депонировать часть привлеченных ими средств, ЦБ тем самым ограничивает кредитные возможности банков, регулирует общую ликвидность банковской системы. Изменяя норматив резервирования, ЦБ имеет возможность поддерживать на определенном уровне объем денежной массы, находящейся в обращении  в стране.

Под свободными резервами (избыточными  резервами) коммерческого банка  понимается совокупность ресурсов, которые  в данный момент времени могут  быть использованы для активных банковских операций.

Величина свободного резерва  отдельного коммерческого банка  складывается из его капитала; привлеченных ресурсов; централизованного кредита, предоставленного ему ЦБ; межбанковского кредита за вычетом отчислений в  централизованный резерв, находящийся  в распоряжении ЦБ, и ресурсов самого коммерческого банка.

Способность системы коммерческих банков "создавать деньги" зависит  от того, каков размер установленных  законом страны обязательных резервов. Чем меньше сумма обязательных резервов, тем большее количество денег  может создать банковская система.

Каким образом коммерческие банки могут увеличивать денежную массу? Один коммерческий банк не может  это сделать, увеличивать количество денег может лишь система коммерческих банков, использующих механизм банковских депозитов. Для оценки возможностей банков увеличивать в определенных пределах денежную массу используется понятие денежного (банковского) мультипликатора.