Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки"

 

Министерство образования  Республики Беларусь Белорусский государственный технологический университет

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА №1

По дисциплине: Деньги, кредит, банки

 

Вариант 10

 

 

 

 

Выполнила:

студентка 3 курса 2 гр. ЭУП

 Керимова А. В.

Шифр 09-24383

 

Подпись________________

 

 

 

 

 

 

 

Минск 2011 

Оглавление

 

 

Введение 3

1. Понятие денежного оборота. Структура и тенденции его развития. 4

2. Роль кредита в рыночной экономике. 8

3. Кредитные операции банков. 16

Заключение 18

Литература 21

 

 

 

 

Введение

 

 

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений.

Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались с переменным успехом – скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен был пройти  испытание:  получить общее признание  покупателей и продавцов как средство обмена.

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие денежного оборота. Структура и  тенденции его развития.

 

1. Понятие и структура денежного оборота

 

 

В процессе производства хозяйственной  деятельности возникает необходимость  платежей, обусловленных поставкой  продукции, оказанием услуг или  взаимоотношениями с государственными органами.

Движение  наличных денег и безналичных  форм расчетов тесно взаимодействует  между собой и представляет единый денежный оборот.

Национальная  роль денежного оборота выражается в том, что он благодаря особенному свойству денег быть общим эквивалентом, объединяет взаимодействие отдельных  субъектов системы по поводу создания, распоряжения, перераспределения и  использования общественного продукта. Исходя из связи денежного оборота  и увеличением совокупного общественного  продукта, выделяют движение денег  опосредствующие товары и товарный оборот.

Денежный  оборот - сумма всех денежных платежей предприятий, организаций, учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих в качестве средства обращения и средства платежа (Шварц).

Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.¹

Более точным является следующее определение: “Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах”. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

Общие принципиальные черты:

- денежный оборот представляет  собой совокупность всех денежных  потоков;

- независимо от формы организации  денежного оборота деньги выступают  единым мерилом стоимости общественного  продукта и национального богатства.  Они обслуживают весь процесс воспроизводства;

- денежный оборот должен иметь  кредитную основу, т.е. авансирование  денег хозяйственному обороту,  а также платежных средств  населению должны осуществляться  преимущественно в кредитной  форме;

- в настоящее время повышается  научный уровень планирования  денежного оборота, конкретным  проявлением которого являются  финансовые, кредитные планы и  планы по денежному обращению  не только текущего, но и перспективного  характера.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения и накопления.

Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют  функцию накопления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся  в денежном обороте, не выполняют. Эту  функцию деньги выполнили до вхождения  в денежный оборот, установив цены на товары. Поэтому данная функция  влияет только на массу денег, входящих в денежный оборот, следовательно и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца.

Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

• центральным банком и коммерческими  банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями и организациями;

• банками и предприятиями и  организациями;

• банками и населением;

• предприятиями, организациями и  населением;

• физическими лицами;

• банками и финансовыми институтами  различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением.

По  каждому из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

 

Рисунок 1 ─ Структура  денежного оборота

 

Структура денежного оборота характеризует  его отдельные целостные части. Она может определяться по различным  признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного  оборота в зависимости от:

• формы функционирующих в нем денег;
• характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота;
• особенностей платежа;
• субъектов, между которыми осуществляется движение денег;
• функциональной структуры денежного оборота.

В зависимости от форм, используемых в нем денег денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный (наибольший удельный вес приходится на безналичный). Безналичный оборот является отражением экономических отношений между предприятиями, организациями, учреждениями, финансово-кредитной системой и населением (в части безналичных расчетов), то есть обслуживает главным образом организованный рынок.

В налично-денежном обороте находят  отражение экономические связи  как между предприятиями и  населением, финансово-кредитной системой и населением, так и между отдельными членами общества.

Можно воздействовать на налично-денежный оборот через платежеспособный спрос населения, объем и структуру товарооборота, услуг, цену.

Взаимосвязь безналичного и налично-денежного  оборотов является двусторонней.

В зависимости от особенностей платежа  движение денег может опосредствовать  товарный и нетоварный оборот.

Товарный  оборот связан главным образом с  процессами производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением  работ. Нетоварный - с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера. В связи с этим можно рассматривать:

• Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчеты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обязательствам юридических и физических лиц, при этом движение денег всегда связано с движением товаров.
• Денежно-кредитный оборот - охватывает кредитные отношения.
• Денежно-финансовый оборот, в который вовлечены финансовые отношения, финансовые обязательства.

  В зависимости от субъектов  и каналов денежные расчеты  бывают:

* межбанковским;

* банковским;

* межхозяйственным;

* оборотом домашнего хозяйства.

Функциональная  структура денежного оборота  включает в себя денежные обороты  звеньев народного хозяйства  — сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

Принципы  денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного  оборота. К основным из них можно отнести следующие:

- предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

- все предприятия (объединения), организации, учреждения, предприниматели  обязаны хранить денежные средства  на счетах в банках (установлен  единый порядок открытия банками  всех видов счетов, и он обязателен  для исполнения всеми банками,  иными юридическими лицами, индивидуальными  предпринимателями, физическими  лицами);

- порядок осуществления расчетов  и платежей регулируется: в безналичном  порядке через банки производятся  расчеты между субъектами хозяйствования, а также между предпринимателями;  население при расчетах использует, как правило, наличные деньги.

- формируется объективно необходимое  количество денежных средств  по структурным звеньям и в  целом по хозяйству.

 

 

2. Критерии классификации денежного оборота

 

 

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимое” от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который  обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий  кредитные отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий  финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между  которыми двигаются деньги. По этому  признаку структура денежного оборота  будет такова:

• оборот между банками (межбанковский  оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами (межхозяйственный);

• оборот между юридическими и физическими  лицами;

• оборот между физическими лицами (оборот домашнего хозяйства).

Функциональная структура денежного оборота включает в себя денежные обороты звеньев народного хозяйства ─ сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, финансово – кредитной системы.

 

 

3. Принципы его организации

 

 

Правильная  организация денежного оборота  ─ условие эффективного управления экономикой. Денежный оборот отражает как положительные итоги процесса производства товаров и услуг, так  и его отрицательные моменты. Практика хозяйствования доказала целесообразность концентрации управления денежным оборотом центральным банком, который является единым кредитным, эмиссионным, кассовым и расчетным центром государства. Можно выделить основные принципы организации денежного оборота:

● все предприятия (объединения), организации  и учреждения обязаны хранить  денежные средства на счетах в банке, проводить расчёты через банк преимущественно в безналичной  форме;

● банки должны обеспечивать ведение  счетов предприятий и организаций, проведение по ним безналичных и  налично-денежных расчётов с соответствующим  контролем, приём и хранение денежных сбережений населения, выдачу их по первому  требованию вкладчиков в любой форме;

● во внутрибанковском обороте применяются только расчётные документы установленной формы, а во внебанковском обороте ─ только государственные денежные знаки.

Денежный  оборот регулируется центральным банком. При этом регулирование денежного обращения центральным банком может быть направлено на любой из элементов денежно-кредитного рынка: на объём предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену. Возможность воздействия на предложение денег обеспечивается совмещением в лице центрального банка субъекта денежной эмиссии в её наличной и безналичной формах и субъекта денежно-кредитного регулирования. При этом монополия на эмиссию банкнот создаёт базу для контроля над наличной составляющей денежного обращения, а особая роль центрального банка в формировании кредитных ресурсов банковской системы в целом ─ основу для определения возможного объёма банковских кредитов.