Контрольная работа по «Деньгам, кредитам, банкам»

     - по видам – товарные, которые  представляются экспортерами импортерами  в виде отсрочки платежа за  проданные товары или оказанные  услуги; валютные, предоставляемые  банками в денежной форме;

     - валюте займа – в валюте  страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны и в международной счетной денежной единице (СДР и евро);

     - по обеспеченности – обеспеченные (товарными документами, ценными  бумагами и другие); бланковые,  то есть под обязательства  должника;

     - с точки зрения формы предоставления  – наличные, акцептованные, депозитные  сертификаты, облигационные займы,  консорциальные кредиты;

     - по срокам – сверхсрочные (суточные, недельные, до трех месяцев), краткосрочные  (до одного года), среднесрочные  (от года до пяти лет), долгосрочные (свыше пяти лет). При пролонгации, или продлении краткосрочных и среднесрочных кредитов, они становятся долгосрочными, причем часто с государственной гарантией.

     Одним из видов краткосрочного кредитования является кредитование внешней торговли, включающее кредитование экспорта и  кредитование импорта.

     Кредитование  экспорта проводится в форме покупательских авансов и банковского кредитования.

     1 Покупательских авансов, выдаваемых  импортерами той или иной страны  иностранным производителям или  экспортерам.

     2 Банковского кредитования в виде:

     - выдачи кредитов под товары  в стране-экспортере. Этот кредит дает экспортерам возможность продолжать операции по заготовке и накоплению товаров, предназначенных на экспорт, не дожидаясь реализации ранее заготовленных товаров;

     - предоставление ссуд под товары, находящиеся в пути под обеспечение  транспортных документов: коносамент, железнодорожная накладная и  другие;

     - выдачи кредита под товары  или товарные документы в стране  импортере;

     - банковских кредитов, не обеспеченных  товарами, которые получают крупные  фирмы-экспортеры от банков, имеющих  с ними длительные деловые  связи или участие в капитале.

     Кредитование  импорта также имеет формы  коммерческого и банковского  кредитов.

     Коммерческие, или фирменные, кредиты подразделяются на два вида.

     1 Кредит по открытому счету.  Он предоставляется на основе  соглашения, по которому экспортер  записывает на счет импортера  в качестве его долга стоимость  проданных и отгруженных товаров,  а импортер обязуется погасить  кредит в установленный срок.

     В целях уменьшения риска от возможной  неплатежеспособности иностранных  покупателей создана система  страхования кредитов по внешней  торговле, которая представлена в  двух формах:

     - частное страхование – специальные  страховые компании принимают  на себя риск по экспортным  кредитам и в случае неплатежеспособности  иностранных импортеров оплачивают  их долговые обязательства отечественным  экспортерам;

     - государственные гарантии – риск  берет на себя государство.

     2 Вексельный кредит. В данном случае  экспортер, заключая сделку о  продаже товара в кредит, выставляет  тату(переводный вексель) на импортера. Импортер, получив товарные документы, берет на себя обязательства оплатить вексель в указанный срок.

     Банковские  кредиты по импорту подразделяются следующим образом.

     1 Акцептованный кредит – кредит, выдаваемый при акцепте  или  при согласии банка импортера  на оплату тратты экспортера. При этом перед наступлением срока платежа импортер вносит в банк сумму долга, а банк в срок погашает его обязательство перед экспортером.

     2 Акцептно-рамбурсный кредит –  акцепт векселя банком при  условии получения гарантии со  стороны иностранного банка, обслуживающего  импортера. В этом случае импортер  до истечения срока тратты  должен внести в свой банк  средства, которые банк переводит  иностранному банку, акцептовавшему  тратту, после чего импортер оплачивает  ее экспортеру в установленный  срок. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3 Типы коммерческих банков, структура  управления

     Коммерческие  банки можно классифицировать по различным признакам.

     1 По форме собственности, выделяют следующие банки.

     Государственные банки – это когда капитал  коммерческого банка принадлежит  государству. Различают два их вида: центральные банки и государственные коммерческие банки. Центральные банки и государственные коммерческие банки. Они обслуживают важнейшие отрасли хозяйства, определяющие положение страны в системе международных экономических отношений, кредитование которых недостаточно выгодно частному капиталу. В настоящее время такие банки встречаются достаточно редко.

     Акционерные банки – самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких  банков формируется за счет продажи  акций. Акционерные коммерческие банки  подразделяются на: открытое акционерное  общество и закрытое акционерное  общество. Основным учредительским документом подобных банков выступает устав.

     Кооперативные банки – капитал которых формируется за счет реализации паев. Это, как правило, небольшие по размерам банки, и поэтому они встречаются в банковской практике довольно редко.

     Муниципальные банки –  формируемые за счет муниципальной собственности или  находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в  банковских услугах.

     Смешанные банки – когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государственной собственности.

     Совместные  банки, или банки с участием иностранного капитала, то есть их уставный капитал  принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

     2 По характеру экономической деятельности можно выделить эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

     3 По срокам выдаваемых кредитов выделяют банки краткосрочного и долгосрочного кредитов. Банки долгосрочного кредитования, выдают кредиты на срок свыше пяти лет. Банки краткосрочного кредита выдают кредиты на срок до трех лет.

     4 По хозяйственному признаку, то есть в зависимости от отрасли которую банки обслуживают в первую очередь, различают промышленные банки, торговые и сельскохозяйственные.

     5 По территории банки делятся  на местные банки , федеральные, республиканские и международные.

     6 По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки. Причем критерии такого деления имеют страновые различия.

     7 По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные и специализированные.

     8 По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов.

     Структура управления.

     Организационная структура коммерческого банка  определяется его уставом, в котором  содержатся положения об органах  управления банка, их полномочиях, ответственности  и взаимосвязи при осуществлении  банковских операций.

     Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается на реже одного раза в год. На собрании акционеров присутствуют все акционеры, однако право голоса имеют лишь владельцы  обыкновенных акций. Решения принимаются  простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в устав банка, положения о совете директоров, правлении банка, ревизионной комиссии, принимает решение о расширении числа участников или их выходе из банка, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, а также решает другие важные для банка вопросы.

     Общее собрание акционеров избирает совет  директоров, или совет банка, в который входят от 5 до 25 человек в зависимости от величины банка, и определяет срок их полномочий. Чаще всего совет директоров входят владельцы пакетов акций. Деятельность совета директоров включает: определение целей банка и формирование его политики; внесение изменений в устав банка; перевод средств со счета нераспределенной прибыли на резервные счета и т.д.

     Совет директоров избирает председателя совета директоров, который может быть президентом  банка. Председатель совета директоров занимается информированием совета директоров о работе банка, о связях с общественностью, о перспективах  развития банка и т.д.; осуществляет управление оперативной деятельностью  банка.

     Правление банка наряду с председателем  совета директоров включает вице-президентов, которые возглавляют ведущие  отделы банка, а также главного бухгалтера, осуществляющего бухгалтерский  учет, движение  денежных средств  и контроль. В зарубежных банках в правление входит ревизор. В  задачи правления банка  входят: организация и осуществление  оперативного руководства деятельностью  банка в целях обеспечения выполнения решений общего собрания акционеров и совета директоров, утверждение положения о структурных подразделениях, филиалах и представительствах банка, решение вопросов подбора и расстановки кадров.

     В организационной структуре банка  реализуются как оперативные, так  и штабные функции. В результате типовая организационная структура  коммерческого банка включает функциональные подразделения и службы, число  которых определяется экономическим  содержанием и объмом выполняемых банком операций. Подразделения, или управления, банка формируются по функциональному назначению:

     - кредитный комитет ревизионный  комитет занимаются общими вопросами:  первый разрабатывает кредитную  политику банка, второй проводит  внешний обзор и оценку деятельности  банка;

     - управление планирования занимается  организацией коммерческой деятельности  и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью; экономическим  анализом и изучением кредитоспособности  клиента; разработкой основ и  планов коммерческой деятельности  банков; маркетингом и связями  с общественностью;

     - управление депозитных операций  проводит депозитные операции (прием и выдачу вкладов) и занимается эмиссией и размещением собственных ценных бумаг;

     - управление кредитных операций  осуществляет краткосрочное и  долгосрочное кредитование; кредитование  населения; нетрадиционные банковские  операции, связанные с кредитованием,  такие, как лизинг, факторинг и  т.д.;

     - управление посреднических и  других операций связано с  проведением гарантий операций  и операций по доверенности; комиссионных  операций, факторинговых услуг, посреднических услуг; операций с ценными бумагами;

     - управление организации международных  банковских операций осуществляет  валютные и кредитные операции  с привлечением валютных вкладов,  покупку валюты, предоставление  валютных кредитов; проведение международных  расчетов;

     - учетно-операционное управление, включающее  операционный отдел, отдел кассовых  операций, расчетный отдел, занимается  проведением расчетно-кассового  обслуживания клиентов.

     Для выполнения штабных функций, как  уже отмечалось, в банке формируются  определенные службы, включающие: административно-хозяйственный  отдел; юридический отдел, юристы которого проверяют правильность документов, составления договоров, проведения трастовых операций (предоставление клиента в суде); отдел кадров, занимающийся подбором и расстановкой кадров; отдел эксплуатации и внедрения вычислительной техники; бухгалтерию.