Контрольная работа по "Банковскому праву"

 

ИНСТИТУТ  СОВРЕМЕННОГО ПРАВА И ЭКОНОМИКИ

ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по учебной  дисциплине "Банковское право"

 

ВАРИАНТ № 17

 

 

 

 

 

                                                               ВЫПОЛНИЛ:

                                                               Скворцов Андрей Андреевич

                                                               полная программа

                                                               специальность

                                                               "Юриспруденция"      

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                 Москва 2012        

1.Правовое  положение Центрального банка  РФ

Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и другими федеральными законами.

Правовое положение Банка  России и его взаимоотношения  с кредитными организациями определяется на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными  полномочиями по управлению денежной кредитной системой Российской Федерации, а с другой – он является юридическим  лицом, вступающим в соответствующие  гражданско-правовые отношения с  банками и другими кредитными организациями. Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков. 
          Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России.

Конституционные основы банковского  права выполняют следующие определяющие функции:

1. программируют банковскую  деятельность, распространяя на  нее правовой режим предпринимательства  и устанавливая свободу передвижения  капитала и финансовых услуг,

2. устанавливают тот минимум  гарантий прав и интересов  участников банковских правоотношений, который не может быть ограничен  специальными банковскими нормами  (например, право на собственность,  право на информацию, право на  защиту и т.д.), 
          3. создают для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относится к компетенции Российской Федерации.

Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что  назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляется Государственной Думой по представлению  Президента РФ. Кроме того, Государственная  Дума и освобождает от должности  членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной  Думе на рассмотрение годовой отчет  и аудиторское заключение. Помимо этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады  его Председателя. 
Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. 
Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. 
          Он имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. 
          В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

Полномочия Центрального Банка, направленные на предпринимательскую  деятельность, установлены ст. 45—47 Закона «О Центральном банке РСФСР», в соответствии с которыми Банк России имеет право предоставлять кредиты  на срок не более одного года под  обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом. 

2. Классификация банковских счетов по назначению

Счет является инструментом, позволяющим фиксировать движение денежных средств при ведении  бухгалтерского учета и отчетности. Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности" клиенты вправе открывать необходимое им количество счетов в неограниченном числе банков (кредитных организаций) при согласии последних.

Открытие кредитными организациями  банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением  органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной  регистрации физических лиц в  качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной  регистрации юридических лиц, а  также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

В соответствии с характером деятельности клиента, его правовым статусом и правоспособностью банки  вправе открывать расчетные, текущие, бюджетные, депозитные, аккредитивные, ссудные, валютные и иные счета.

– расчетный счет – открывается юридическим лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, для проведения платежных операций по всем расчетам. Филиалам, представительствам, отделениям и другим обособленным подразделениям предприятий открываются расчетные счета при представлении ходатайства предприятия. В числе документов, необходимых для открытия счета, клиент обязан предоставлять:

– справки о постановке на налоговый учет;

– об открытии счета клиент обязан уведомить внебюджетные фонды;

– бюджетные счета – открываются предприятиям, организациям и учреждениям, которым выделяются средства за счет средств бюджетов различного уровня для целевого их использования. Бюджетные учреждения открывают, как правило, лицевые счета, которые ведутся Федеральным казначейством Минфина РФ. Денежные средства с бюджетных счетов расходуются, как правило, на: оплату труда работников; трансферты населению; оплату товаров, работ и услуг по заключенным государственным или муниципальным контрактам либо в соответствии с утвержденными сметами без заключения таких контрактов;

– валютные счета – открываются резидентам и нерезидентам в уполномоченных банках. Объектом данных счетов является иностранная валюта.

Нерезидентам открываются рублевые счета следующих типов:

1) рублевые счета типа «Т» (текущие);

2) рублевые счета типа «И» (инвестиционные); Нерезидентам, в том числе банкам, официальным представительствам, также открываются банковские счета в валюте РФ:

1) типа «К» (конвертируемый);

2) типа «Н» (неконвертируемые);

3) типа «Ф» (счет физического лица) для расчетов в валюте РФ;

4) ссудные счета обладают целевым характером.

Данные  счета используются при осуществлении  банковского кредитования. По ним  невозможны расходные операции; кроме  того, денежные средства на данные счета  зачисляются опосредованно, т. е. через расчетные счета клиента;

Межбанковские счета открываются исключительно кредитным организациям. К числу подобных относятся:

а) корреспондентский счет – банковский счет кредитной организации (головной организации), открываемый в подразделении расчетной сети ЦБ, в других организациях;

б) корреспондентский субсчет – банковский счет, открываемый кредитной организацией своему филиалу в подразделении расчетной сети ЦБ;

в) счета межфилиальных расчетов (счета МФР) – счета, открываемые на балансах головной организации филиалов для учета взаимных расчетов;

г) корреспондентский счет «ЛОРО» – счет, открываемый банком-корреспондентом банку-респонденту, по которому банк-корреспондент осуществляет операции по перечислению и зачислению средств.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Изменение и прекращения кредитного договора

В гражданском законодательстве закреплен принцип свободы договора, согласно которому субъектам гражданского права предоставлена юридическая  возможность вступать в любые  договорные отношения, выбирать контрагента  и свободно определять условия заключаемого договора с учетом собственных потребностей и возможностей (ст. 421 Гражданского кодекса РФ; далее - ГК РФ). Провозглашенный  принцип лежит в основе всех норм, посвященных договорам, в том  числе норм, касающихся изменения  и расторжения договоров.

По своему содержанию и  правовым последствиям изменение и  расторжение договора имеют существенные различия. Однако им также присущи  общие черты, поэтому ГК РФ объединяет регулирование этих двух институтов договорного права в рамках одной  гл. 29 "Изменение и расторжение  договора" (ст. ст. 450 - 453).

Договор будет считаться  расторгнутым либо измененным при одностороннем  отказе от исполнения договора полностью  или частично, если такой отказ  допускается законом или соглашением  сторон. В этих случаях решение  суда не требуется.

Соглашение об изменении  и прекращении кредитного договора должно быть совершено в той же форме, что и кредитный договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота  не вытекает иное. При изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде, а при расторжении - прекращаются с момента заключения соглашения (если иное не предусмотрено соглашением или характером изменения договора) либо вступления в законную силу решения суда.

Изменение или расторжение  договора возможно по соглашению сторон. Например, в соответствии с п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита, уведомив об этом кредитора до установленного договором  срока его предоставления.

Если законом или договором  не предусмотрена возможность изменения  либо расторжения договора и сторонами  не достигнуто об этом соглашение, договор  может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон только по решению суда и только в следующих  случаях: 
- при существенном нарушении договора другой стороной; 
- в иных случаях, предусмотренных законом или договором (ст. ст. 450, 451 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны  такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ). В случае нарушения  заемщиком предусмотренной кредитным  договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

ГК РФ допускает также  изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны  исходили при заключении договора. В Постановлении ФАС Московского  округа от 30 марта 2004 г. N КГ-А40/1895-04 к  таким обстоятельствам отнесены находящиеся вне контроля сторон экономические (наличие товара на рынке, способы его доставки, рыночные цены на товар и рабочую силу и т.п.), правовые и иные факторы, существовавшие в стране (странах), отдельных регионах на момент заключения договора. Изменение  данных факторов в период действия договора не связывается с действием  непреодолимой силы

Изменение обстоятельств  признается существенным, когда они  изменились настолько, что, если бы стороны  могли это разумно предусмотреть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно  отличающихся условиях (абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Стороны вправе договориться о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися  обстоятельствами, а также о его  расторжении. Однако изменение или  расторжение договора вследствие существенного  изменения обстоятельств возможно лишь при наличии перечисленных в п. 2 ст. 451 ГК РФ условий, включающих четыре требования:

- в момент заключения  договора стороны исходили из  того, что такого изменения обстоятельств  не произойдет;

- изменение обстоятельств  вызвано причинами, которые заинтересованная  сторона не могла преодолеть  при той степени заботливости  и осмотрительности, какая требовалась  по характеру договора и условиям  оборота; 
         - исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишалась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

- из обычаев делового  оборота или существа договора  не вытекает, что риск изменения  обстоятельств несет заинтересованная  сторона. 
Если суд выносит решение о расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств, он по требованию любой из сторон должен определить последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора .