Коммерческие банки

Ликвидность должна обеспечиваться с учетом интересов банка в полу­чении прибыли. Однако желание получить максимальную прибыль также должно сопоставляться с необходимостью сохранения на должном уровне ликвидной деятельности банка. Важно иметь в виду, что ликвидность до­стигается лишь при условии эффективной работы соответствующих струк­тур коммерческого банка. При отсутствии возможности банка оперативно и в полном объеме привлекать ресурсы возникает острая необходимость в налаживании контактов со специализированными брокерскими фирма­ми, работающими на рынке денежных ресурсов.

В решении задачи обеспечения ликвидности мировая прак­тика банковского дела широко использует так называемый "потрфельный подход" в управлении балансом банка.

Управление портфелем - это управление активами и пассива­ми банка, преследующее достижение ликвидности, прибыльно­сти и платежеспособности, обеспечивающих устойчивость и на­дежность его работы в целом. Ключевым аспектом управления портфелем банка является необходимость постоянного балансирования между ликвидно­стью и прибыльностью.

Портфельный подход к управлению активами банка основан на их группировке по уровню ликвидности, доходности и степени риска.

Первая группа банковских активов — «первичные резервы» — абсолютно ликвидны, но они не приносят доходов и имеют нулевой или минимальный риск. Управление первичными резервами состоит в том, чтобы поддерживать их в объеме, достаточном для поддержания необходимого уровня ликвидности банка в целом.

Вторая группа банковских активов — «вторичные резервы» — это активы с небольшим доходом, но высоколиквидные, которые могут с минимальной задержкой по времени и незначительным риском потерь своей стоимости быть превращены в наличные деньги или средства платежа для погашения банком своих долговых обязательств. Назначение вторичных резервов — служить источником пополнения первичных резервов.

Третья группа — банковские активы, связанные с банковскими ссудами. Они приносят банку, как правило, основную массу прибыли, имеют самый высокий уровень риска среди активных операций банка и обладают средней степенью ликвидности[11].

Таким образом, ликвидность банка есть качественная характеристика деятельности банка, обусловленная множеством факторов, находящихся в постоянном изменении и взаимосвязи.

Заключение

Подводя итоги данной работы, можно сделать вывод о том, что коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов  и  услуг. Следует  учитывать,  что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые  операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях.              Систематическое выполнение  банком своих  функций и создает тот фундамент,  на котором держится стабильность экономики страны  в целом.

В контрольной работе были рассмотрены сущность, функции и роль коммерческих банков. Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура были обширно представлены. Также был освещен вопрос ликвидности коммерческих банков.

Таким образом, цель работы – изучение коммерческих банков, была достигнута. Поставленные задачи: рассмотреть сущность, роль и функции коммерческих банков; дать классификацию коммерческих банков; рассмотреть особенности структуры коммерческих банков; раскрыть понятие ликвидности коммерческих банков, выполнены.

        Список использованной литературы:                           

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1

2. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Высшее образование, 2009.

3. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.  - М: ЮНИТИ- ДАНА, 2003.

4. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита.- М.: Юнити, 2000.

5. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КНОРУС, 2010.

6. Сплендер В.А. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: МИЭМП, 2009.

7. http://www.bancinfo.ru

8. http://creditvd.com/1186-ponjatie-i-tipy-kommercheskikh-bankov.html

9. http://finance.ru

2

[1] Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1

[2] http://www.bancinfo.ru

[3] Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.  - М: ЮНИТИ- ДАНА, 2003. с. 64-65

[4] Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КНОРУС, 2010. с.243

[5] Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Высшее образование, 2009. с.202

[6] Сплендер В.А. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: МИЭМП, 2009. с. 92

[7] Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КНОРУС, 2010. с.244

[8] http://creditvd.com/1186-ponjatie-i-tipy-kommercheskikh-bankov.html

[9] Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита.- М.: Юнити, 2000. с. 345

[10] Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита.- М.: Юнити, 2000.

[11] http://finance.ru