Клиринговые расчеты

Клиринговые расчеты

Межбанковские расчеты, как правило, совершаются  в порядке прямых переводов всех причитающихся денежных средств  с одних корсчетов на другие. Но в отечественную практику внедряется и иная форма проведения этих расчетов – клиринга, основанного на зачете взаимных требований между банками  с погашением лишь конечного сальдо по их счетам в РКЦ. Таким образом клиринг – это осуществление платежей путем взаимозачета обязательств и требований банков.

Возможность применения клиринга при осуществлении межбанковских  расчетов базируется на том, что каждый банк одновременно или попеременно  выступает как получатель и плательщик денег. Как у получателя у него возникают долговые требования, а  как у плательщика - долговые обязательства. В процессе клиринга происходит зачет  долгов. Долговые обязательства погашаются долговыми требованиями. При этом реальные деньги не участвуют, а присутствуют только идеально как счетные деньги, что высвобождает средства, занятые  обслуживанием денежного оборота, и обеспечивает экономию кредитных  ресурсов банка.

Клиринговые расчеты  можно организовать между двумя  банками, когда долговое требование первого является долговым обязательством второго и наоборот. При этом погашаются взаимные долги. Но наибольшей результативности клиринг достигает при большом  количестве участников. При этом необходимо, чтобы клиринговый центр учитывал все долговые требования каждого  участника по отношению к другим участникам клиринга и обязательства  перед ними с последующим их погашением, как отрицательных и положительных  величин.

Клиринг может  быть организован как через крупнейшие коммерческие банки, так и клиринговые  палаты. Он может успешно использоваться и для обработки платежной  информации внутри одного или нескольких банков, имеющих большое количество филиалов, обрабатывая потоки денежных средств между его подразделениями.

На территории Российской Федерации в настоящее  время работает ряд небанковских кредитных организаций (клиринговых  палат). Среди них:

“Московская Расчетная  Палата” (РЦ МРП), г. Москва;

“Центральная  расчетная палата” (АО ЦРП), Моск. Область;

“Северная Клиринговая  Палата” (СКП), г. Архангельск;

“Банковские Информационные Технологии” (БИТ), г. Тула;

“Уральская  расчетная палата”, г. Екатеринбург;

“Межбанковский  Расчетный Центр” (МРЦ); г. Владивосток.

Отличительной особенностью клиринговых палат  перед обычными банками является наличие специальной лицензии Центрального Банка России, которая дает им право  производить клиринговые операции между различными банками, но запрещает  заниматься кредитованием.

Прием и передача платежных документов клиринговой  палатой осуществляется в электронной  форме в соответствии с действующим  законодательством, нормативными документами  ЦБ РФ, положением о клиринге и договором  с Участниками, определяющим процедуры  использования электронной цифровой подписи.

Банки открывают  в клиринговых палатах свои счета, на которые переводят часть своих  средств. В свою очередь клиринговые  палаты открывают свои корреспондентские  счета в Центральном банке. Банки - участники клиринговых расчетов создают в клиринговой палате страховой фонд для непрерывного осуществления взаимных расчетов между  собой.

За счет средств  указанного фонда клиринговые палаты имеют право в случае образования  дебетового сальдо у данного банка  выдать ему краткосрочный кредит. На основе взаимозачета кредитовых и  дебетовых оборотов ежедневно вносятся соответствующие изменения в  баланс каждого банка-участника. Информация об изменениях остатков средств по итогам работы за день поступает в  РКЦ Центрального банка, а сведения по счетам передаются банкам участникам.

Могут быть и  другие варианты, так, например, РЦ "Московская Расчетная Палата" работает как  с предварительно депонированными  денежными средствами на счетах банков-участников, так и без предварительного депонирования, при этом московские банки, работая  без предварительного депонирования, получают значительную экономию денежных средств при проведение платежей через Расчетный Центр.

Система организации  клиринговых расчетов зависит от многих факторов, в том числе от количества региональных банков-участников, распределения потоков платежных  документов и денежных сумм, графика  работы банков в разных регионах и  пр.

Дальнейшее внедрение  и развитие межбанковского клиринга в России должно идти по пути широкого применения электронных денежных расчетов, дальнейшей автоматизации и компьютеризации  банковской деятельности.